En karriere inden for kreditanalyse fokuserer på at vurdere kreditværdigheden af ​​individuelle eller institutionelle lånansøgere gennem kvantitativ analyse af deres økonomiske data. Kreditanalytikere arbejder for en bred vifte af virksomheder, fra kommercielle banker og kreditvurderingsbureauer til detailvirksomheder og investeringsbanker.

TUTORIAL: Nøgletal

At opnå en professionel certificering giver et ekstra niveau af ekspertise til fagfolk, der arbejder med kreditanalyse, og kan hjælpe dem med at skelne sig selv, forbedre deres jobudsigter og øge deres løn. Her beskriver vi fem professionelle certificeringer til rådighed for enkeltpersoner, der forfølger en karriere inden for kreditanalyse. (For at lære mere om denne karrierevej læs Analyse af en karriere i kreditanalyse .)

Kreditrisikoscertificering (CRC) Kreditrisikosertificering er en professionel betegnelse, der er blevet tildelt af risikostyringsforeningen siden 2002. Kreditrisikostyringspersonale arbejder inden for finansielle servicesektoren, måler og styring af detail-, kommerciel og corporate kreditrisiko for at forbedre den finansielle stabilitet for deres kunder.

Fagfolk, der arbejder inden for kreditrisiko, markedsrisiko og operationel risiko, og som har mindst fem års relevant erhvervserfaring, bør overveje CRC. Professionelle, der ønsker at opnå CRC-betegnelsen, skal også blive aktive medlemmer af risikostyringsforeningen og færdiggøre 45 enheder af efteruddannelsesaktiviteter, som involverer relevante kurser og faglige arrangementer hvert tredje år.

Certificeringskrav og tid og pengeinvesteringer Certificering kræver, at ansøgere skal bestå CRC-eksamen. Denne eksamen dækker syv brede områder af kreditrisikovurdering, herunder nøjagtigt vurdering af virksomhedens økonomiske situation, styrken og kvaliteten af ​​dets pengestrømme, værdien af ​​sikkerhedsstillelsen og dens kilder til tilbagebetaling af lån. Ansøgere bør være velbevandrede i finansieringsoversigten og skatteafkastanalyse, finansiel regnskabsmæssig og kommerciel kredit. RMA anbefaler 40 til 80 timers undersøgelse og en fem timers praksis eksamen for at bestå fem timers, 126 multiple choice spørgsmål CRC eksamen (128 på den canadiske eksamen). Prøven administreres online under to testvinduer, en om foråret og en om efteråret, og hvert vindue er åbent i cirka to måneder.

Eksamensgebyret er $ 495 for RMA medlemmer og $ 695 for nonmembers. Den praktiske eksamen koster $ 25 for medlemmer og $ 40 for nonmembers. Der er også et valgfrit webseminar, der gennemgår testfag og tilbyder teststrategier, der koster RMA-medlemmer $ 100 og nonmembers $ 150. Recertifikation, der kræves hvert tredje år, koster $ 100, og ansøgere kan købe indkøbseksamensmaterialer.Påkrævede videreuddannelsesaktiviteter vil sandsynligvis koste penge. Endelig koster RMA-medlemskabet sig selv 250 dollar om året for et professionelt medlemskab. Således har CRC-certificering en minimum upfront-pris på omkring $ 750 og løbende omkostninger på flere hundrede dollars om året. ) Professionelt certifikat i kredit

New York Institute of Finance, et finansielt træningsfirma, der ejes af Pearson, tilbyder et professionelt certifikat i kredit. Det kræver, at enkeltpersoner tager fire kerne kurser ud af en mulig 12 og to valgfrie kurser ud af en mulig syv. Kurser dækker emner som kreditrisikoanalyse, regnskabsopgørelse, pengestrømme og kreditderivater. Programmet tilbyder dagskurser, aftenkurser og online kurser. Prisen på hvert kursus varierer vildt, fra mindre end $ 100 til tusindvis af dollars. Afslutningen af ​​alle kurser inden for en treårsperiode er alt, hvad der kræves for at tjene dette certifikat. Instruktør-ledede kurser kræver 80% deltagelse til at bestå og online kurser kræver en karakter på mindst 70% at passere. Credit Business Associate (CBA)

Credit Business Associate er en professionel betegnelse ydet af National Association of Credit Management (NACM). Derfor arbejder CBA-fagfolk inden for kreditstyringsindustrien, og CBA-certificering angiver ekspertviden inden for grundlæggende regnskabsmæssige, forretningsmæssige kreditprincipper og indledende finansieringsoversigt. CBA betegnelsen har ikke en erhvervserfaring krav, hvilket gør det til en tilgængelig mulighed for enkeltpersoner lige begyndt en karriere i kredit management. I stedet kræver denne betegnelse en uddannelsesmæssig baggrund, der kan opnås gennem college-kursusarbejde, selvstudium eller NACM-kursusarbejde. Modværdien af ​​et semesters studieværdi er påkrævet på blot tre kurser: Grundlæggende regnskabsregnskab, årsregnskabsanalyse I og forretningsmæssige kreditprincipper. End-of-course certifikater, officielle transkripsioner eller karakterrapporter er påkrævet for at vise tilfredsstillende kursusafslutning med en karakter på C eller bedre. (For mere om kredit se Virksomhedsobligationer: En introduktion til kreditrisiko. ) Certificeringskrav og tids- og pengeinvesteringer

Ud over at opfylde uddannelseskravet, bliver certificerede midler at overføre CBA eksamen, en tre timers eksamen bestående af 125-150 sande / falske og multiple choice spørgsmål. Prøven kan også kræve, at ansøgerne udarbejder en balance, en resultatopgørelse, en kontantstrømsopgørelse eller en fælles størrelsesanalyse. Den administreres tre gange om året, i maj, juli og november, og ansøgere skal bestå med en score på 70% eller bedre. For at studere anbefaler NACM fire specifikke lærebøger om principper for erhvervskreditter, regnskabsføring, årsregnskaber og kreditstyring; det giver også en oversigt over specifikt indhold at studere. En valgfri gratis prøveeksamen på 1 time er tilgængelig online på NACMs hjemmeside. Certifikationsprocessen kræver også, at enkeltpersoner indsender CBA-ansøgningen, der hovedsagelig beder om oplysninger om ansøgerens uddannelsesmæssige baggrund og at betale et gebyr på $ 225 for NACM-medlemmer og $ 325 for ikke-medlemmer.Ansøgningsgebyret dækker eksamen. Retakes er $ 55. Desuden skal ansøgere indsende en professionel CV, transkripsioner og en NACM Career Roadmap-formular (beskrevet i det følgende afsnit). Der er ingen videreuddannelse krav.

Andre omkostninger forbundet med at blive en CBA inkluderer undervisning og gebyrer for at gennemføre de nødvendige kursusarbejde og omkostningerne til at købe kursusbøger og eksamensundervisningsmaterialer. Der er også et gebyr på $ 175 for medlemmer eller $ 275 for nonmembers at oprette din personlige fil med NACM-National Education Department.

Credit Business Fellow (CBF)

CBF er en professionel betegnelse, der også ydes af NACM til fagfolk, der arbejder med kreditstyring. Den bygger på CBA-betegnelsen (som er nødvendig for at tjene CBF-betegnelsen) ved at tilføje yderligere kurser og et erhvervserfaringskrav.
CBF-certificering er en indikator for erhvervserfaring og ekspertviden inden for erhvervsret, kreditlovgivning, fortolkning af finansielle overslag og kreditrisikovurdering. Kredithåndtering fagfolk, der har tjent mindst 75 karriere køreplan punkter er berettiget til CBF certificering.

Certifikatkrav og tid og pengeinvesteringer Ansøgere skal bestå CBF-eksamen for at blive certificeret, men NACM's National Education Board skal først give ansøgerens godkendelse til at tage eksamen. Den tre timers eksamen omfatter forretningslovgivning, kreditret, fortolkning af finansieringsoversigter og kreditrisikovurdering. Den administreres tre gange om året, i maj, juli og november, og ansøgere skal bestå med en score på 70% eller derover. NACM anbefaler tre specifikke lærebøger, der dækker de emner, som enkeltpersoner skal studere for at bestå eksamen. En valgfri gratis prøveeksamen på 1 time er tilgængelig online på NACMs hjemmeside.

Certifikationsprocessen kræver også, at enkeltpersoner indsender CBF-ansøgningen, hvilket er meget grundlæggende, fordi de tidligere skulle have gennemført den mere detaljerede CBA-ansøgning. Ansøgnings- og eksamensgebyret er $ 275 for NACM medlemmer og $ 425 for nonmembers. Retakes er $ 80. Andre omkostninger i forbindelse med at blive en CBF inkluderer alle gebyrer forbundet med først at blive en CBA, undervisningen og gebyrerne for at gennemføre de krævede CBF-kursusarbejde, og omkostningerne ved køb af CBF-kursusbøger og eksamensundervisningsmaterialer.

Certified Credit Executive (CCE)

CCE er en professionel udpegning på højt niveau udstedt af NACM. Det kan tjene på en af ​​fire måder, hver især kræver en bestemt uddannelse eller erhvervserfaring. Plan A kræver en fireårig kollegium grad, 10 års professionel kredit management erfaring og 125 karriere køreplan punkter (se CBF sektion ovenfor for aktiviteter, der tjener point). Plan B kræver CBA og CBF betegnelser, 125 Career Roadmap punkter og genoptage indsendelse. Plan C kræver 15 års erhvervserfaring og 125 karriere køreplaner. Den er kun tilgængelig for ansøgere i alderen 57 år eller derover.En fjerde mulighed gør det muligt for enkeltpersoner, der har afsluttet det andet år af Graduate School of Credit og Financial Management program at tage eksamen. CCE certificering er en indikator på erhvervserfaring og ekspertviden inden for regnskab, finansiering, indenlandske og internationale kredit begreber, ledelse og lov.

Certificeringskrav og tid og pengeinvesteringer Ansøgere skal bestå en fire-timers CCE-eksamen, som NACM siger "måler en kandidaters evne til at anvende koncepter til situationer eller forklare, hvordan de vedrører erhvervskreditten." Ifølge NACM kan hver CCE-eksamen variere i længde og omfang, men det har normalt to sektioner: En sektion med kort svar og essay stiller spørgsmål til et andet afsnit med en casestudie. Hvert afsnit er 50 point værd og en score på mindst 70% er nødvendig for at bestå eksamen. NACM anbefaler fem specifikke lærebøger, der dækker de emner, som enkeltpersoner skal forstå for at bestå eksamen, som administreres tre gange om året (i maj, juli og november). NACM har ikke en CCE praksis eksamen.

Certifikationsprocessen kræver også, at enkeltpersoner indsender en simpel CCE-ansøgning og betaler en ansøgning og eksamensgebyr på $ 375 for NACM-medlemmer og $ 525 for ikke-medlemmer. Desuden kræver CCE-ansøgningen i modsætning til CBA- og CBF-betegnelserne hvert tredje år indtil 60 år eller indtil 55 år og officiel pensionering. Recertificering koster $ 150 og kræver færdiggørelse af 30 timers efteruddannelse og deltagelse i godkendt NACM og professionelle aktiviteter (hvilket kan medføre ekstraudgifter). Andre omkostninger i forbindelse med erhvervelse og vedligeholdelse af CCE-betegnelsen omfatter undervisning og gebyrer for at gennemføre de krævede kursusarbejde og omkostningerne til køb af kursusbøger og eksamenstilbudsmaterialer. Der er også et engangsgebyr på $ 175 for medlemmer eller $ 275 for ikke-medlemmer at oprette din personlige fil hos NACM-National Education Department, hvis du ikke allerede har en. (For mere, se

En kort historie om kreditvurderingsbureauer.

) Konklusion Når man beslutter, hvilken betegnelse der skal forfølges eller om at udøve en betegnelse overhovedet, er det vigtigt at vurdere, om tid og penge du skal investere vil sandsynligvis bringe dig tilbage i form af en mere robust karriere. Overvej, om de uddannelseskrav vil gavne dig, og om denne betegnelse er bredt anerkendt og respekteret på dit område. Overvej også niveauet af arbejde og præstation, der kræves for at opnå en bestemt betegnelse og tale med mere avancerede fagfolk på dit felt for at få en ide om, hvilke certificeringer der kan gavne dig.

Læs mere om dette emne, læs Finansielle betegnelser er ikke alle skabt lige

og Alfabetesuppe med finansielle certificeringer .