Opdeling af din ejendom blandt afkom kan være en vanskelig virksomhed. Husk hvad der skete med King Lear.

Alvorligt er der mange situationer, hvor den oplagte mulighed - en ligelig fordeling af aktiver blandt børn - er det rigtige valg. Men i nogle familier kan det ikke være fornuftigt at give hvert barn en identisk arv. Som advokater for ejendomsplanlægning påpeger, er der forskel på at forlade en lige arv, hvor hvert barn får samme beløb og en retfærdig arv, hvor hvert barn modtager det rimelige, givet hans eller hendes omstændigheder.

Så hvornår giver det mening at lade hver af dine børn have samme arv, og hvornår giver et andet arrangement mere mening? Og hvordan kan hvert valg påvirke søskendeharmonien og om dine ønsker udføres som du har tænkt dig?

Hvornår skal du lave lige beløb

Hvis der er tre børn, får hver en tredjedel af den resterende ejendom, efter at begge forældre er gået væk.

"Det er fornuftigt for hvert barn at få samme arv, når hvert barn har lignende behov og ligeledes ligger i livet, hvert barn har tidligere modtaget lignende støtte fra deres forældre, og hvert barn er mentalt og følelsesmæssigt i stand til ansvarlig ", siger Laura K. Meier, en ejendomsplanlægningsadvokat i Newport Beach, Californien, og forfatteren af" Good Parents Worry, Great Parents Plan - Wills, Trusts og Estate Planning for Family of Young Children. ”

For eksempel, hvis dine børn har fuldført college (med dig at betale deres undervisning) og ikke længere stole på dig for økonomisk hjælp; hvis intet barn har et handicap eller en alvorlig sygdom og hvis alle har demonstreret, at de er ansvarlige for penge, er det logisk at dele dine aktiver jævnt blandt dem.

Hvis dine erobringer omfatter ejendomme og andre materielle aktiver, skal du bestemme dollarværdien af ​​hvert aktiv og finde ud af, hvad der giver mest mening at forlade hvert barn. Overvej den fælles situation, hvor børn er spredt over hele landet. "Hvis et barn altid elskede det primære hus i Connecticut og stadig bor i nærheden, kunne det være fornuftigt at bibringe det til ham eller hende", siger Eric Meermann, en certificeret finansiel planlægger og porteføljeforvalter hos Palisades Hudson Financial Group i Scarsdale, NY. Et andet barn, der bor i Florida, kunne arve strandhuset i Boca. "Eventuelle forskelle i ejendommens værdier kan opgøres i kontanter eller andre aktiver," siger han.

Der er også mindre behagelige grunde til at efterlade en lige arv, selvom du føler, at en eller flere af dine børn ikke fortjener det. At gøre det kan hjælpe med at undgå omkostningerne ved konflikter, både følelsesmæssige og finansiel.Ud fra et retssynspunkt er den bedste måde at beslutte på at veje sandsynligheden for, at et barn trækker en ejendom gennem retssager, siger Philip Ruce, en ejendomsplaneringsadvokat med Stone Arch Law Office i Minneapolis. En retssag "er økonomisk og følelsesmæssigt dræning for din familie og for din ejendom," siger han og vil "få nogle af dine aktiver til at ende op på et andet sted, end du havde håbet på - i advokaters lommer." at gøre forskellige beløb

Forladelse af hvert barn et ensartet stykke af kagen føles ikke altid rigtigt. Måske et af dine afkom virker som din omsorgsperson, og du vil belønne ham eller hende for den hengivenhed eller kompensere for tabte tid og løn, siger Candice N. Aiston, en ejendomsplaneringsadvokat med Aiston Law i Portland, Ore.

Eller måske har du givet et barn betydeligt flere penge i løbet af din levetid end du har givet til en anden: sig $ 50 , 000 for bryllup, gymnasium eller en forskudsbetaling på et hus. I dette scenario, hvis du ellers ville forlade dine to børn lige arve på 200.000 dollars, ville du i stedet forlade 175.000 dollars til barnet, som du tidligere havde begavet penge til og $ 225.000 til barnet, du ikke gjorde. Denne fordeling følger den retfærdige, ikke lige retningslinje. (Se

7 Grunde til at gennemgå eller ændre din vilje og En ejendomsplanlægning skal: Opdatere dine begunstigede .) Hvis du har et barn, der ikke kan passe på sig selv, du vil måske forlade det meste af din ejendom for at sørge for at barnets omsorg gennem en særlig tillid tillid, siger Aiston. Et handicappet barn kan have brug for indkomststøtte til at opfylde de grundlæggende leveomkostninger og midler til at betale for løbende medicinske behov. Søskende vil sandsynligvis forstå en sådan situation og ikke blive fornærmet ved at modtage færre penge, men det er stadig en god ide at lade dem kende dine planer, så der er ingen overraskelser efter din død. (For relateret læsning, se

Særlige tillid til særlige behov og Sådan hjælper kunderne med at planlægge et særligt behovsbarn .) Du kan også beslutte at erhverve forskellige beløb, når du har en blandet familie, og et barn kan forvente at fortsætte med at modtage støtte fra en anden forælder når du driver en familievirksomhed og et barn har en større ejerandel end en anden eller når et barn er uansvarligt økonomisk, har en afhængighed, som du ikke ønsker at støtte eller på anden måde fortjener eller ikke kan stole på med en stormfald.

Aiston siger, at den overordnede retningslinje bør være fremme af familiens harmoni. "Det er utroligt, hvor mange familier falder fra hinanden, når forældrene dør på grund af, hvordan ejendommen er opdelt," siger hun.

Kan et barn sue for mere?

Hvis du beslutter dig for ikke at dele dine aktiver lige mellem dine børn, skal du forstå, at du sætter dine planer og dine børn i fare for at gå gennem en retssag. Hvor væsentlig er denne risiko, og hvor sandsynligt er det, at resultatet vil være en anderledes fordeling af aktiver end den ønskede?

"Børn kan altid sagsøge, men der skal generelt være et gyldigt grundlag for en testkonkurrence," siger Jeffrey R.Gottlieb, en ejendomsplaneringsadvokat i Palatine, Ill. Med omhyggelig ejendomsplanlægning kan du dog mildne enhver udfordring. Det første skridt er at udforme din vilje med bistand fra en landmandsplanlægningsadvokat, mens du har et sundt hjernen og hukommelse og uden uheldig indflydelse fra en af ​​dine børn. (For relateret læsning, se

Har du brug for en ejendomsplanlægningsadvokat? og Sådan reduceres ejendomsplanlægningsprovisionsgebyrer .) "Uønsket indflydelse" betyder at en af ​​dine andre børn mener - eller i det mindste tror det kan bevises for retten - at du blev manipuleret under processen med at skabe din vilje. Som et resultat, siger dette barn, du udtrykte ønsker, som du ellers ikke ville have, eller det var ikke rigtig, hvad du ønskede. Du vil ikke være der for at forsvare dig mod et sådant krav, så du skal sørge for, at ingen kan klare det.

"Manglende kapacitet", en anden måde en vilje kan udfordres på, betyder at du ikke forstod, hvad du gjorde, da du skabte eller ændrede din vilje, måske på grund af din alder eller fordi en fysisk eller psykisk sygdom var forværret din evne til at lave lydbeslutninger. Et barn kan også forsøge at hævde, at din vilje ikke er gyldig på grund af svig eller fordi din underskrift ikke blev vidne.

Der er måder at minimere chancerne for et ugunstigt stillet barn, der bestrider din vilje i retten, og måder at minimere deres chancer for at vinde, hvis han eller hun gør det. "En no-contest klausul parret med i det mindste nogle nominelle gave kan skabe et incitament til at udfordre," Gottlieb siger. Klausulen om ikke-konkurrence eller ikke-konkurrencebestemmelse er i det væsentlige sprog i din vilje, der angiver, at enhver arvtager, der tager din vilje til retten, forfalder nogen arvinger. Det er her den nominelle gave kommer ind - for at klausulen skal være effektiv, skal dit barn have noget at tabe. Du bliver nødt til at forlade det ugunstigt stillede barn nok, som han eller hun sandsynligvis har mere at vinde ved at holde stille end at gå til retten.

Det er en ubehagelig mulighed for at være sikker, men det kan betyde den bedste chance for at holde din vilje intakt. Håndhævelsen af ​​disse bestemmelser afhænger af staten, men så kontroller din stats lovgivning før du overvejer denne mulighed.

Ejendomsplanlægningseksperter siger andre måder at undgå udfordringer på din vilje indeholde:

ved hjælp af en tillid til at skabe struktur for et barn, som måske ikke er i stand til at styre en arv ansvarsfuldt på egen hånd (læs mere i < Avanceret ejendomsplanlægning: Brug af tillid

• ) Hvis din læge er vidne, når du underskriver din vilje til at ugyldiggøre krav om manglende kapacitet udelukker alle børn fra skriftskrivningsprocessen for at ugyldiggøre krav om uberettiget påvirke
• diskutere din vilje med hvert barn for at undgå overraskelser og forklare din begrundelse
• En retssag af denne type er altid mest sandsynligt at ende i en løsning, siger Ruce. "Denne afvikling vil på en eller anden måde variere din bo plan, fordi midler sandsynligvis vil ende på et andet sted eller med en anden person end du havde håbet på."
• Den nederste linje

" Det vigtigste at huske, når man deler op i en arv, er at det er dine penge, og du har ret til at gøre med det, du vælger, "siger Ruce. Når det er sagt, giver en lige arv det mest mening, når nogen gaver eller økonomisk støtte, du har givet dine børn i hele dit liv, har været minimal eller i det væsentlige lige, og når der ikke er en situation, hvor et barn har leveret det meste af plejeplejen for en aldrende forælder.

"Når der er faktisk eller opfattet ulighed," siger Ruce, "sandsynligheden for, at nogen, der søger retsmidler, stiger betydeligt. "Du er nødt til at bestemme, hvor vigtig denne risiko er for dine børns temperament og deres forhold til hinanden, og om nogen risiko for at forlade en ulige arv er værd, hvad du forsøger at opnå. (For yderligere læsning, se

Tips til familieformueoverførsler

.)