Deltagelse i en 401 (k) eller anden arbejdsgiverplan påvirker ikke din evne til at etablere og / eller finansiere (eller deltage i) en Roth IRA.
Roth IRA bidrag er ikke fradragsberettigede; derfor vil du ikke være i stand til at tage et fradrag for ethvert bidrag, du foretager til en Roth IRA.
Hvis du har skattepligtig kompensation for året, kan du oprette og finansiere en Roth IRA. For at være berettiget til at deltage bidrag, skal din ændrede justerede bruttoindkomst (AGI) være mindre end:
- $ 160, 000, hvis du er gift og sender en fælles selvangivelse.
- $ 10.000, hvis du er gift, boede hos din ægtefælle på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af året og indleverer en separat selvangivelse, OR
- $ 110.000, hvis du arkiverer som enkeltperson, husstands eller gift arkivering separat og levede ikke hos din ægtefælle til enhver tid i løbet af året.
Hvis din modificerede AGI falder inden for et af følgende områder, vil du ikke kunne bidrage med det fulde beløb og skal bruge en bestemt formel til at bestemme det maksimale beløb, du kan bidrage til en Roth IRA.
- $ 150.000 til $ 160.000, hvis du er gift og sender en fælles selvangivelse- $ 0 til $ 10.000, hvis du er gift, boede hos din ægtefælle til enhver tid i løbet af år og indgive en separat selvangivelse, eller
- $ 95.000 til $ 110.000, hvis du som enkeltperson, husstandsfører eller gift indleverer særskilt og ikke levede sammen med din ægtefælle til enhver tid i løbet af året.
Din skat professionelle skal kunne hjælpe dig med denne beregning.
En nærmere kig på The Roth 401 (k) .) Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min ægtefælle og jeg tjener nu mere end den dobbelte indkomstgrænse fastsat af vores ira'er. Hvad sker der med vores tidligere bidrag?
De beløb, du har bidraget til, mens din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) var inden for de lovbestemte grænser, vil ikke blive påvirket af nogen stigning i din MAGI i de kommende år. Antag for eksempel, at du har bidraget med $ 4 000 for skatteåret 2007, mens din MAGI var under $ 166 000.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.