Adventen af ​​robo-rådgivere har ført til en tilstrømning af traditionelle rådgivere, der inkorporerer disse tjenester i deres praksis. Smarte rådgivere ser en mulighed for succes på to markeder: Vedligeholdelse af deres nuværende praksis og tilbyde en automatiseret robo-rådgiver som et særskilt produkt. En robo-rådgiver (eller digital rådgiver) kan være mere end bare en digital assistent. Det kan også være en gateway til et helt nyt marked og indtægtsstrøm.

Maskinens stigning

Som traditionelle finansielle rådgivere bruger robo-rådgivere oplysninger, som kunderne leverer til at bedømme, hvilke investeringer der er bedst. De køber værdipapirerne, balancerer porteføljer og holder folk på vej til en økonomisk sikker pensionering. Populære robo-rådgivere omfatter blandt andet forbedring, rigdom og fremtidige rådgivere. Selv finansielle virksomheder som Vanguard og Charles Schwab Corp. tilføjer robo-rådgivere til blandingen. Robo-rådgivere er blevet populære hos investorer, hvis nettoværdi er for lavt for de økonomiske planlæggere at påtage sig. Mange rådgivere kræver en vis mængde midler, før de påtager sig nye kunder. Dette gør robo-rådgivere til den perfekte løsning for en forsømt del af befolkningen. (For mere se: Schwabs nye Robo Advisor-service forklaret .)

Det er vigtigt at huske, at robo-rådgivere kun fortæller kunderne, hvordan de skal investere. Hvis nogen har spørgsmål om at starte en 529 plan for deres børn, kan en robo-rådgiver f.eks. Ikke hjælpe på samme måde som en personlig rådgiver kan. De kan heller ikke fortælle, om en klient sparer for aggressivt eller konservativt. Robo-rådgivere kan ikke forklare, at en persons besparelseshastighed er for lav heller. Hovedlinjen er, at de ikke kan træde udenfor deres programmering, og det er her grænserne for robo-rådgivere er tydelige. (Se mere om: En guide til valg af den bedste Robo Advisor .)

Et 2015-studie foretaget af Spectrem Group fandt, at mindre end 50% af velhavende investorer er tilfredse med deres robo-rådgivere, sammenlignet med 85% af investorer, der sagde, at de var tilfredse med deres traditionelle rådgiver. Mange foretrækker stadig den en-til-en interaktion, de modtager fra en finansiel rådgiver og ønsker at opretholde den personlige forbindelse. Med andre ord skal du ikke lukke butikken lige endnu. Traditionel rådgivning er lige så relevant i dag som det nogensinde har været. (Se mere: Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo Advisors .)

Skal de to mix?

Ved hjerte er robo og traditionel rådgivning forskellige tjenesteydelser og bør ikke pakkes sammen. Kunderne kan vælge, om de vil se en rådgiver til en særlig session, men generelt skal disse være to separate aspekter af firmaet.Forståelse dette vil åbne dig for to markeder samt et højere indkomstpotentiale for din virksomhed. Før du beslutter dig for at tilføje robo-rådgivning til din praksis, overvej hvad slags klienter du har. ) Robo-rådgivere er populære med tech-savvy årtusinder, der begynder at vokse deres porteføljer, men har ikke samlet sig betydelige rigdom. Hvis du er en del af et traditionelt firma, der primært servicerer Baby Boomers, skal du overveje, om dine ældre kunder vil være fortrolige med robo-rådgivning. Hvis du beslutter dig for at forlade det yngre marked, er det nok en smart ide at tilføje robo-rådgivningstjenester. På denne måde kan årtusinder få rådgivningstjenester uden at vente, indtil deres porteføljer er store nok. Du åbner dit firma op til en aldersgruppe, der traditionelt har været vågen, når det kommer til rådgivning. Unge mennesker har i dag en meget anderledes finansiel tilgang end deres forældre og bedsteforældre, og i forbindelse med at hvide hval demografiske kræver en anden måde at gøre ting på end, hvad mange rådgivere er vant til. (For mere se:

En finansiel rådgivervejledning til tusindårige kunder .) Med rådgivningstjenester kan rådgivere vokse deres kundebase, mens de ikke bruger deres tid til at fokusere på folk, hvis nettoværdi også er lav for at give mening ud fra et rent monetært perspektiv. Når disse investorer vokser deres porteføljer, kan de være klar til at overgå til traditionel rådgivning, og du vil være lige der for at hjælpe dem med at tage op. Uanset hvad du vælger, ignorerer du ikke robo-rådgivere. Nogle rapporter vurderer, at robo-rådgivere i 2020 tegner sig for mere end 5% af investeringsaktiverne. I dag er tallet kun 0, 5%. At komme ind i stueetagen vil hjælpe din virksomhed med at vokse.

The Bottom Line

Robo-rådgivere er et godt værktøj, men ikke en erstatning for traditionelle rådgivningstjenester. Det er okay, for i øjeblikket kan rådgivere bruge dem som en måde at lykkes på to markeder på samme tid. Hold dine ældre kunder ved at fortsætte med at tilbyde konsekvent, personlig service og tiltrække yngre perspektiver ved at omfatte robo-rådgivere. Til sidst kan robo-rådgivere gå videre til det punkt at være seriøst konkurrencedygtige med de tjenester, som personlige rådgivere tilbyder. Hvis det sker, vil de rådgivere, der tog sig tid til at forstå produktet tidligt, være i den bedste position for at udnytte det. (For mere se:

Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? )