En ny hvidbog fra forsikringsselskabet Allianz lyser på, hvordan finansielle rådgivere kan imødekomme de unikke behov i nutidens moderne familier. Kun 19,6% af de amerikanske husstande repræsenterer i dag traditionelle familier - der var kendt som gifte heteroseksuelle par med børn - sammenlignet med 40. 3% i 1970.

Undersøgelsen "Ændring af familiedynamik skaber nye finansielle behov" er baseret på en undersøgelse af 4 500 amerikanere, der tilhører enten en traditionel familie (to modsatte forældre med mindst et barn derhjemme) eller en af ​​seks forskellige typer moderne familier. Sidstnævnte omfatter generationer af flere generationer, enlige forældre, par af samme køn, blandede familier, familier med ældre forældre og småbørn og boomerangfamilier. (For relateret læsning se: Gem til børns uddannelse og pensionering .)

Multi-Generational Families

Studiet definerer denne familietype som tre eller flere generationer, der bor i samme husstand. Næsten halvdelen (49%) bor i en generations husstand af sundhedsmæssige grunde, 44% af økonomiske grunde og 27% sagde det var til hjælp med børn og / eller husstandsansvar.

Allianz peger på betydningen af ​​at forstå husstandsstrukturen i en generationsfamilie, da dette kan påvirke hele familien og dets overordnede økonomiske billede. For eksempel, hvis der er en ældre forælder, der bor i huset, hjælper de med at hæve og / eller betale for børnene? Har de behov for pleje selv? At stille disse typer spørgsmål kan afsløre unikke økonomiske behov.

Flere generationsfamilier er mest sandsynlige for alle familietyper at bekymre sig om planlægning af fremtidige økonomiske behov (33%). De er også mest tilbøjelige til at identificere sig som udbringere (41%) i stedet for sparere. Det kan skyldes, at en tredjedel sagde, at de ikke tjener nok penge (33%), eller at gælden forhindrer dem i at udvikle en langsigtet finansiel plan (35%).

For at imødekomme deres behov foreslår Allianz, at disse familier kan have gavn af at udvikle en grundlæggende finansiel strategi, der hjælper med at identificere deres korte og langsigtede mål. Desuden kan disse familier, fordi de har mere komplekse omsorgsgivende ansvarsområder, sætte pris på at have en anden, der hjælper dem med at tage kontrol over deres økonomi. Undersøgelsen viste også, at besparelser til uddannelse samt uventede udgifter er meget vigtige for generationer af flere generationer. (For relateret læsning se: Opbygning af en nødfond .)

Enlig-moders familier

Selvom enlige forældre familier føler øget finansielt pres, er de den mindst mulige familietype at rådføre sig med andre, når det kommer til deres økonomi. Mens de er meget fokuserede på deres børn og arbejder for at give dem en god fremtid, har kun 21% kollegiumbesparelser for deres børn.Kun 59% har i mellemtiden livsforsikring.

Rådgivere skal notere sig, at 45% af familieforældrene i enforældre sagde, at støtte til skolefinansiering ville motivere dem til at udvikle og gennemføre en langsigtet finansiel strategi. Disse familier kan også have brug for hjælp til at skabe en finansiel strategi, der balancerer alle husstandens behov. Mere end halvdelen (53%) sagde, at de var økonomisk motiverede til at blive gældsløse.

Same-Sex Par Familier

Samme-sexpar familier er de mest velhavende af de seks moderne familietyper. De har en gennemsnitlig husstandsindkomst på $ 113, 700. Omkring en fjerdedel (24%) er gældsløs, eksklusive et pant, og er mere tilbøjelige til at have lavet noget planlægning for fremtiden.

Samme køn par familier har sparet et gennemsnit på $ 276, 200 for pensionering i forhold til $ 251, 100 for traditionelle familier og kun $ 186, 000 for de andre moderne familietyper, kombineret. Uanset at 77% er bekymret for at løbe tør for penge i pensionering.

Omkring 48% af samme køn par familier sagde, at de havde arbejdet med en finansiel professionel. Af de, der har 84% stærkt eller noget enige om, at deres finansielle fagfolk har hjulpet dem med at nå deres økonomiske mål. 39 procent af denne familietype sagde, at oprettelse af en finansiel pude ville motivere dem til at gennemføre en langsigtet finansiel plan. ) Undersøgelsen advarer om, at fordi disse families behov kan være juridisk komplekse, er det vigtigt, at de også arbejder sammen med en advokat og en advokat. / eller certificeret revisor (CPA), der specialiserer sig i planlægning af par af samme køn. Blandede familier, der er defineret i denne undersøgelse som forældre, der er gift eller bor sammen med en af ​​det modsatte køn, og som bor sammen med et barn og / eller et stifebarn fra et tidligere forhold, er de mest komplekse af alle familietyper. De kæmper også mest økonomisk og følelsesmæssigt.

Faktisk er 43% enige om, at de eller deres ægtefælle / partner bragte økonomisk bagage til forholdet. Derudover sagde 65%, at de var mere fokuserede på at finde ud af, hvordan de dækker de nuværende udgifter end planlægning for fremtiden, og 79% føler sig meget oplever / lidt stress eller bekymre sig om planlægning af fremtidige finansielle behov.

Blandt alle familietyper er blandede familier mindst tilbøjelige til at føle sig på rette spor for at nå deres økonomiske mål (46%). De er mere tilbøjelige til at få hjælp til at skabe en grundlæggende finansiel strategi, herunder at have en nødfond (39%), der ønsker en behagelig pensionering (47%) og at være gældsløs.

Blandede familier er også mindst tilbøjelige til at have brugt en finansiel professionel, men den gode nyhed er 35%, at de er åbne for ideen. De ønsker en plan for at spare penge. Faktisk af de blandede familier uden en finansiel professionel sagde 36%, at dette er den første ting, de ønskede fra en finansiel professionel.

Mere end halvdelen (53%), der arbejder med en finansiel professionel, sagde planlægning og forvaltning af pensionsregnskaber var det vigtigste, som deres finansielle fagfolk hjalp dem med.

Ældre forældre med småbørnsfamilier

Allianz-studiet definerer denne gruppe som en familie bestående af mindst en forælder ældre end 40 og mindst et barn under 5 år i samme husstand. Af alle familietyper er denne demografisk mest tilbøjelige til at prioritere besparelser til kortsigtede mål som at købe en bil eller spare på ferie (18%). Mere end halvdelen (57%) ser også sig selv som "mere økonomisk etableret, fordi vi ventede på at have børn. " Medlemmer af denne familietype var højst sandsynligt, at de blev blevet hjemme hos forældre (38%). Undersøgelsen påpeger, at de kan stå over for unikke udfordringer ved at forsøge at afbalancere de daglige udgifter med langsigtede mål. Faktisk betaler de for deres afkoms uddannelse deres stress (74%), og mange siger, at besparelse til pensionering har taget bagsædet som følge heraf. Faktisk forventes 61% at gå i pension efter 65 år eller slet ikke (19%). Næsten halvdelen (47%) sagde, at besparelse for deres børns uddannelse motiverer dem til at udvikle og gennemføre en langsigtet finansiel plan.

Boomerang familier

Studien definerer disse familier som dem med voksne i alderen 40-65, som er gift eller bor sammen med en af ​​det modsatte køn, med mindst et voksen barn (i alderen 21-35), der forlod hjemmet og derefter returneres.

Boomerang familier er generelt økonomisk stabile. De beskriver sig selv som sparere (68%), har livsforsikring (74%) og ejer en livrente (13%). Men 74% er stadig bekymret for at løbe tør for penge ved pensionering. Faktisk var boomerangfamilier mest sandsynligt at oplyse Social Security som en finansieringskilde for deres pensionering (73%).

Af alle familietyper er boomerang-familiemedlemmer mindst bekymrede over, at en finansiel professionel har kontrol. Allianz påpeger, at dette kan være en god mulighed for finansielle fagfolk til at vise disse familier, hvor de måske kan forbedre deres overordnede pensionsindkomstplaner.

Bottom Line

Såkaldte traditionelle familier er nu i mindretal med en stor margin. Rådgivere, der søger at tage højde for dagens moderne familietyper, har brug for at forstå de unikke økonomiske behov og bekymringer for hver. (For relateret læsning se:

Pensionstendenser: Boomerangforældre.

)