Hvis du opkræver gebyrer til dine kunder for din rådgivning eller kapitalforvaltning, kan det være en vanskelig opgave at fastsætte den rigtige pris. Du skal selvfølgelig have tilstrækkelig kompensation for dine ydelser, men dine kunder skal også føle, at de får deres penge til gengæld for, hvad de betaler dig. Men stigende konkurrence og en eksplosion af teknologiske alternativer har gjort det sværere end nogensinde at kunne afgøre, om de gebyrer, du opkræver dine kunder, er i overensstemmelse med din konkurrence.

Start med de grundlæggende spørgsmål

I nogle udstrækning kan de gebyrer, du opkræver som rådgiver, bestemmes af sund fornuft. Følgende spørgsmål skal kunne hjælpe dig med at bestemme de typer og beløb for gebyrer, du opkræver. (Se mere: Hvordan rådgivere kan bekæmpe krympende administrationsgebyrer .)

• Ville jeg foretrække at opkræve timen, ved jobbet eller planen eller en procentdel af aktiver under ledelse?

• Skal jeg også opkræve provision for nogle tilfælde eller tjenester?

• Hvad er min konkurrencesats for lignende tjenester til lignende kunder, og tjener de nok overskud for at vokse og trives?

• Hvor mange indtægter skal jeg realistisk generere for at blive i forretning?

Gebyrindstillinger

Når du har svaret på disse spørgsmål, vil du sandsynligvis have tilstrækkelig information til i det mindste at kunne fastsætte et startgebyr for dine tjenester, hvis du ikke allerede har gjort det. Og mens lovgivningen om udbud og efterspørgsel i sidste ende vil bestemme, om dine gebyrer er for høje eller for lave i det lange løb, er der flere ting, du kan gøre i her og nu for at tilføre værdi til din gebyrstruktur og incitere kunderne til at gøre brug af dine tjenester. (Se mere: Trends Challenging Financial Advisors ).

• Lad kunderne med lave netværdier være lidt mere - Selvom forskellen i gebyrer ikke bør være for alvorlig, kan dette give en god finansiel mening på mange måder. Alle kunder kræver mindst en vis grad af administration, men du er nødt til at fokusere mere på at gøre dine højere netto værdikunder lykkelige. Dem med færre aktiver under ledelse kan ende med at optage lige så meget af din tid som din rigere kundebase, men at tildele lige tid til dem koster dig i sidste ende penge.

• Tilbyde freebies som en første konsultation uden gebyr - Dette kan være en god måde at få kunder i døren, så du kan vise dem, hvad du kan gøre for dem. Manglen på en forpligtelse fra deres side vil gøre mange flere udsigter villige til at møde dig mindst én gang.

• Giv kunder, der kræver den mindste vedligeholdelse en rabat - Denne ide er baseret på den kritiske sondring mellem kunder med lavt nettoværdi og lave vedligehold.Som nævnt tidligere kan kunder med lavt netto-værdi stadig tage meget af din tid og skulle derfor betale lidt mere end dem med flere penge. Men de, der kræver lidt eller ingen af ​​din tid, bør også belønnes for deres enkelhed. (Se yderligere: Finansielle rådgivere skal søge ud af denne gruppe NU .)

• Oplad en enkelt sats for aktiver under ledelse - Hvis du kan lide at holde tingene simple, skal du oplade en enkelt sats for alle dine kunder kan være vejen at gå. Selvom dette kan være frustrerende for dine små kunder, vil det give bedre værdi for dine store og kan også tilskynde nogle af dine andre kunder til at øge deres aktivgrundlag med dig for at opnå en bedre værdi.

• Tilbyde et par forskellige muligheder for kunderne for, hvordan de kan betale - Nogle kunder kan gerne betale dig i timen for dine tjenester, mens andre hellere vil betale dig en procent af deres aktiver til dine administrationsydelser. Muligheden for at tilbyde et valg her kan udvide din markedsførbarhed og dermed din kundebase. (Se mere om: Hvorfor den bedste finansielle rådgiver kan være dig .)

Her Kom Robo-Advisors

Hvis du opkræver et procentvis gebyr for aktiver under ledelse, være forberedt på at kæmpe med den kommende bølge af automatiserede investeringstjenester, der kun opkræver en brøkdel af en procent for deres ydelser. Websider som Wealthvest og andre kan lide det kan i mange tilfælde give et grundlæggende niveau af pengehåndtering til mindre end en halv procent, og du skal kunne vise, hvorfor det menneskelige element, du tilbyder, begrunder forskellen i omkostningerne mellem dem og dig . Med en førsteklasses hjemmeside med teknologiske faciliteter som en skybaseret platform kan skype- og chattjenester til dine kunder og andre praktiske funktioner også skille dig fra et sæt algoritmer, der pakkes og markedsføres til offentligheden. (Se mere: Hvordan Financial Advisors kan tilpasse til Robo-rådgivere ).

The Bottom Line

Der er ingen absolut metode til at bestemme, hvor konkurrencedygtige dine gebyrer er. Hvis din virksomhed vokser, og din indtjeningsstrøm stiger, er det ikke sandsynligt, at du skal se på at sænke din samlede gebyrstruktur, men du kan stadig nyde godt af at tilpasse nogle dele af det. Indstilling af din gebyrskala baseret på den mængde vedligeholdelse, som en kunde kræver, kan være en god ide i nogle tilfælde, men vær opmærksom på den kommende bølge af automatiserede rådgivere, der vil give mange tjenester til en brøkdel af de omkostninger, du kan. For mere information om, hvordan du opkræver det rigtige gebyrniveau til dine kunder, besøg National Association of Personal Financial Advisors på www. napfa. org. (For mere, se: Sådan er du en Top Financial Advisor ).