Vanguard har bygget et ry for at levere værdi til investorer via low-fee mutual funds og andre billige investeringsoptioner. Hvis du vil bevise for dig selv, at du får den bedste værdi fra dine Vanguard-fonde, så er det forholdsvis let at gennemføre denne analyse alene.

Analyse og sammenligning af gensidig fond

Du forestiller dig ikke ting, hvis du føler som om der er lige for mange investeringsinvesteringer i investeringsforeninger. I 1940 kunne investorer vælge mellem i alt 68 fonde. I 2014 var antallet af gensidige fonde valg 7, 923, ned fra et rekordhøjt antal 8, 305 fonde i 2001.

Selv med dette store udvalg af muligheder er der flere enkle måder, du kan evaluere potentielle investeringsforeninger. Financial Regulatory Authority (FINRA) tilbyder et online værktøj, der gør det muligt at sammenligne investeringsoptioner direkte. Dette værktøj beregner dit forventede overskud baseret på forventet afkast, gebyrer og salgsafgifter.

Denne metode er baseret på aktuelle investeringsafgifter og en forventet afkast for din investering. For en grundig analyse skal du også se på fondens historiske afkast, som du kan finde i fondens prospekt. Fondsbidrag kan være noget kompliceret med årlige gebyrer og købs- og / eller salgsomkostninger (også kendt som front- eller back-end-belastninger). Langt de fleste Vanguard-fonde har kun årlige omkostninger, men et par Vanguard-obligationer og internationale fonde har i øjeblikket købs- og / eller indløsningsgebyrer, når du foretager transaktioner. Du skal opregne disse omkostninger i enhver analyse af udgifter til fonde.

Vanguard Fund Gebyrer

Vanguards hjemmeside beskriver alle nuværende fondsomkostninger og gennemsnitlige årlige afkast for de seneste 10 år. Den gennemsnitlige egenkapitalomkostningsgrad er 1, 4%. Til sammenligning er den højeste indenlandske Vanguard-fondsomkostningsgrad 0,66%, godt under den gennemsnitlige industriomkostningsgrad. International fondsbidrag er typisk højere end dette, fordi globale investeringer kræver yderligere investeringskompetence. Vanguards Emerging Markets Vælg Stock International Fondskasseudgift er i øjeblikket 0. 96%, hvilket stadig ligger langt under gennemsnittet.

Mutual Funds Versus ETFs

Hvis du leder efter en billigere investeringsopsætning, bør du overveje en børsnoteret fond (ETF) i stedet for en fond. ETF'er har lavere omkostninger end fonde, fordi de typisk sporer investeringsindekser i stedet for aktivt forvaltede fonde. Vanguard ETF'er hedder indeksfonde, og deres gebyrer er så lave som 0, 09% for indenlandske og globale ETF'er.

Target-Date Funds

Vanguard tilbyder også target-date funds (TDF'er), som er struktureret med din særlige pensionsdato i tankerne.Disse fonde kombinerer aktier, obligationer og kontanter for at skabe en afbalanceret pensionsportefølje. Mængden af ​​risiko i disse konti reduceres, når du kommer tættere på pensionering, med obligationer og kontanter erstatter beholdninger som du alder. Brancheafgiften for TDF er 0,66%, mens Vanguards gennemsnitlige TDF-udgift er 0. 17%.

Vanguard-Managed 401 (k) Planer

Mere end 3. 9 millioner amerikanere deltager i øjeblikket i Vanguard-styrede 401 (k) planer. Hvis du er en af ​​disse investorer, så har du begrænsede investeringsmuligheder i din 401 (k) konto. Vanguard tilbyder typisk individuelle investorer ca. 25 Vanguard-fondvalg, lige fra lavere risiko pengemarkedsfonde til højere risikofonde. Du kan vælge din egen blanding af Vanguard-midler til at opfylde dine individuelle investeringsmål. Mens du har en række investeringsvalg i disse konti, er du typisk begrænset til Vanguard-fonde, TDF'er og ETF'er, hvis din arbejdsgiver deltager i en Vanguard 401 (k) -plan.

Konklusioner

Vanguards samlede investeringsudgifter er i gennemsnit meget lavere end landsgennemsnittet. Men hvis du leder efter en billigere investeringsmulighed, kan ETF'er eller TDF'er være bedre investeringsmuligheder.