Tandforsikring ser ud til at være i sig selv. Antallet af forsikrede fik et løft fra den overkommelige omsorgslov, der definerede dental dækning som en "væsentlig fordel" for børn og tilbød voksne fordelene enten som en del af en sundhedsplan eller som en separat tandplan. Da folk får chancen for at træffe forbrugerbeslutninger om den dækning, de ønsker, vælger nogle billigere lægeplaner ", så de kan bruge nogle af deres dollars til at købe andre fordele, såsom vision og tandplejeplaner," sagde Aaron Groffman, formand for den uafhængige tændingsgruppe, som analyserer data og identificerer dentalindustriens tendenser.

Tandlæger opvarmer også op til forsikringsselskabernes netværk. Af de ca. 200.000 aktive tandlæger i USA var mindre end 50.000 en del af de top 15 foretrukne udbydernetværk i marts 2009. Men i marts 2013 steg dette tal til mere end 70.000 ifølge Groffmans data. (For en oversigt over hvordan tandplejeforsikring virker, se Skal du bide på tandlægeforsikring? )

Omkring 53 millioner fuldtidsansatte får tandlægeforsikring gennem deres arbejdsgivere. Her er vi nul i på to planer tilbydes føderale regeringsarbejdere og til dem, der arbejder for statslige regeringer, herunder Arizona, Oklahoma og Tennessee, blandt andre arbejdsgivere. Vi tager et tæt kig på Assurant Prepaid og Delta BOB, der tilbydes af staten Tennessee. Men mens detaljerne i andre planer kan variere, gælder disse tips til sammenligning af planer for de fleste valg blandt tandpleje. (Du må måske også læse Sådan vælger du en sundhedsplan og 4 Vigtige skridt til valg af tandlægeforsikring .)

Overvej hvad

T af Planen er bedst til Du

Som i sygesikring kommer valget ofte til en tandplejevedligeholdelse organisation (HMO eller DHMO) eller en foretrukken dental udbyder organisation (PPO eller PDO). Assurant kalder det tilbud, vi analyserer her, en "forudbetalt" plan, et alternativt udtryk for en HMO, hvilket betyder, at tandlægerne er forudbetalt på basis af en hovedpension, og modtager en basisbetaling for hver patient, de ser. Assurant tilbyder dental HMO'er i 21 stater gennem arbejdsgivere, og også individuelle HMO-planer i 16 stater. I denne HMO er der ingen formularer til at udfylde, og Assurant giver dollarbeløbene for alle copays, hvilket kan lette budgettet.

Delta sælger en række PPO- eller BOB-muligheder, et netværk af tandlæger under kontrakt til forsikringsselskabet for at levere bestemte tjenester til faste gebyrer. En række Delta-planer tilbydes af arbejdsgivere og sælges gennem grupper som AARP. PPO netværk af tandlæger er typisk større end de af HMOs. I september 2014 havde Delta det femte største netværk af tandlægeudbydere.PPO'er har generelt dyrere præmier og måske større copays. Delta udtrykker sine fordele som en procentdel af Maksimal Tilladt Mængde (MAC), så det er sværere at beregne de beløb, du måtte være ansvarlige for. BOB'en giver dig mulighed for at se enhver tandlæge, ind eller ud af netværket, selvom copays er betydeligt større for ud af netværks tandlæger. Sammenligning af disse to muligheder giver ingen klar vinder, det afhænger af dine omstændigheder. Sådan fortæller du.

Først, Tjek Lokale Tandlæger

Hvis du ikke kan finde en tandlæge, kan du lide hvem der tager din plan og kan give dig hurtige aftaler. Tandpleje vil du ikke have det godt. Det er vigtigt at kontrollere planens tandlægeoversigt for at finde deltagende tandlæger på bekvemme steder. Og en god idé at ringe til nogle af tandlægerne, du overvejer at finde ud af, om deres timer passer til dine behov, og kontormedarbejderne er imødekommende. Et spørgsmål til spørgsmålet: Hvor lang tid skal jeg vente på min første aftale? Den gennemsnitlige ventetid for tandpleje til en ny patient er faldet fra 10. 9 dage i 2001 til 5. 7 dage i 2013, ifølge American Dental Association. Så hvis en tandlæge kontor siger, at du skal vente uger til en aftale, kan du måske prøve en anden.

Pas på grundlæggende behov

Den store velsignelse for tandplejeforsikring er, at kontorbesøg, herunder periodiske mundtlige evalueringer, rutinemæssige rensninger og røntgenstråler, er liberaliseret. Tanken er at opmuntre dig til at få en god forebyggende behandling, så dine fremtidige dentalomkostninger (og den involverede elendighed) vil blive reduceret. Denne pleje kommer ikke billigt. En tandrensningsavtale, der omfatter tandrøntgenstråler og en tandlægeundersøgelse, koster i gennemsnit $ 198, ifølge forbrugeroplevelser rapporteret af costhelper. com.

I Tennessee-planerne har Assurant Prepaid ingen årlig fradragsret og ingen gebyr for røntgenstråler, rutinemæssig rengøring og periodiske mundtlige evalueringer af generel tandlæge. Der er en medbetaling på $ 10 for et kontorbesøg. Under Delta PDO, hvis du bruger en tandlæge i netværket, er der ingen gebyr for kontorbesøg, mundtlig evaluering og rutinemæssig rengøring, men du er ansvarlig for 20% af prisen for røntgenstråler. Begge planer opkræver en kopi til amalgam (sølv) fyldninger.

Forvent kun delvis dækning for nødhændelser

Rotkanalen (endodonti) er generelt uplanlagt og kan være dyrt. Under Assurant PrePaid er der en $ 250-kopi til en rodkanal af en generel tandlæge og $ 600-copay til en af ​​en specialiseret tandlæge. I Delta BOB er du ansvarlig for 50% af den maksimalt tilladte afgift. Tandudvinding og fjernelse af påvirket tænder har også betydelige copays, især hvis de udføres af en specialiseret tandlæge.

Planlæg for store billedelementer

Har nogen i familien brug for bøjler eller proteser? Under Delta PPO dækkes ortodonti til 50% af den maksimale tillægsgebyr, der er aftalt af deltagende tandlæger. Under Assurant Prepaid er det 25% rabat på "deltagende ortodonti sædvanlige gebyr. "Mens Delta kan synes at være en bedre aftale ved første øjekast, mener man, at der er en ventetid på 12 måneder, før fordelen går ind, og at ydelsen kun gælder op til 19 år.Så hvis du er en voksen, der ønsker ortodonti, eller du har brug for fordelen hurtigere, kan du være bedre at tage Assurant Prepaid. Et komplet sæt af øvre proteser koster $ 310 copay plus laboratorieafgifter hos Assurant Pre-Paid, og 50% af den maksimale tilladte afgift på Delta PDO

Husk den årlige maksimale fordel

Her er hvor Assurant Prepaid kan tilbyde den bedste deal for familier med store dental behov. Der er ikke et årligt maksimum på de udbetalte ydelser, og de eksisterende betingelser er dækket. Delta PPO har derimod maksimalt $ 1500 pr. Person pr. År, og der er nogle undtagelser i dækningen af ​​de eksisterende betingelser.

Og nu til præmierne

Hvis du får tandlægeforsikring gennem din arbejdsgiver, kan præmierne være ret lave, fordi arbejdsgiveren kan chip ind og forhandle en hel del om omkostningerne. Her er hvad medarbejdere i staten Tennessee skal betale i år eller dental forsikringspræmier.

Månedlig prissammenligning

Plan

Assurant Prepaid	Delta BOB	Kun medarbejder
$ 9. 63	$ 20. 46	Medarbejder + Ægtefælle
$ 17. 07	$ 38. 69	Medarbejder + Ægtefælle + Børn
$ 23. 47	$ 75. 71	Den nederste linje

Hvis dit mål er sunde tænder, at have tandpleje og finde en tandlæge, du kan lide, er vigtige trin. Forbrugere, der havde tandlægeforsikring, og dem, der havde en personlig tandlæge, var mere tilbøjelige til at besøge tandlægen end dem uden, ifølge en nyligstemning i Ohio Health issues. Undersøg tandlægeplaner omhyggeligt for at sikre dig, at du forstår grænserne for fordelene. Sæt til side penge for både præmier og potentielt dyre copayments. Hvis tandplejeforsikring ikke er en mulighed, og du har brug for stort arbejde, skal du tale med din tandlæge om at arrangere en betalingsplan. ♦