Der er en verdensomspændende generation, der er præget af unge højtuddannede individer, der ofte er begået i uhåndterlig gæld. I USA hedder det "Generation Debt", en sætning udarbejdet af forfatter Anya Kamenetz. I Europa hedder det "1, 000 Euro Generation", en moniker krediteret til en internet roman udgivet i Italien. Hvordan kan unge mennesker over hele verden undgå denne fælde? Læs videre for at finde ud af.

- 9 ->

Tutorial: Sådan administreres kredit og gæld

Uhåndterlig gæld Uforpligtelig gæld er gæld, der ikke kan betjenes uden væsentlig trængsel for låntageren. Mere teknisk refererer det til ikke-boligrelateret gæld på over 8% af en persons bruttoindkomst. Figuren kommer ofte til spil ved beregning af støtteberettigelse for lån, især boliger. (For mere indsigt se For meget gæld til et realkreditlån? )

Når det drejer sig om boliglån, skal din front-end-ratio, der består af de fire komponenter i dit realkreditlån: betalingsformue, rente, skat og forsikring (ofte kollektivt betegnet PITI) ikke overstige 28% af din bruttoindkomst. Dit back-end-forhold, også kendt som gældsforholdet, bør ikke overstige 36% af din bruttoindkomst. Forskellen mellem de to er, hvor 8% figuren kommer fra.

For at beregne din maksimale månedlige gæld baseret på disse tal multiplicere din bruttoindkomst med 0. 36 og divider med 12. For eksempel, hvis du tjener $ 35.000 per år, er dine maksimale månedlige gældsudgifter bør ikke overstige $ 1, 050, hvoraf ikke mere end $ 816. 60 bør være dedikeret til boliger. Det giver dig omkring 233 dollar om måneden for at dække din bilbetaling, skole lån, kreditkort og alle andre former for gæld. For dem, der lige starter i arbejdslivet og tjener en lille løn, giver dette virkelig ikke meget plads til at betjene gæld.

Hvordan sker det? Der er mange faktorer, der fører til uhåndterlig gæld. For en er der den høje pris for en college uddannelse, som CollegeBoard. org citerer som $ 28, 500 for et år på en fireårig privat institution og $ 8, 244 for et år på fire års offentlig skole, i skoleåret 20011-2012. Studerende betaler prisen i håbet om at sikre højtbetalende job. (For relateret læsning, se Invester i dig selv med en skoleundervisning .)

Nogle elever er heldige nok til at få deres forældres hjælp eller stipendier til at dække omkostningerne, men mange studerende er ikke så heldige. Ifølge FinAid. org, to tredjedele af eleverne uddannes med en vis gæld; den gennemsnitlige bachelor-låne gæld er næsten $ 23, 186, mens kandidatstuderende, afhængigt af graden, ender med et gennemsnit på mellem $ 42, 898 og $ 118, 500.

Hvis eleverne akkumulerer kreditkort gæld eller kreditlinjer i løbet af skole til at betale for leje, mad, bil leasing og andre leveomkostninger, deres samlede gæld ved eksamen kan virkelig tilføje op.Som følge heraf starter mange studerende deres karriere med en betydelig gældsbyrde.

Boliger: Køb, Lej eller Flyt Tilbage Hjem? Efter at have knust tallene for at tage fat på spørgsmålet om, hvor de skal bo, når de er færdige, opdager mange unge, at de ikke har råd til at betale et pant ud over at betjene deres eksisterende gæld. Andre beslutter at købe og ende med at blive fattige, og mere end et par bevæger sig tilbage med mor og far, der slutter som boomerangs. Hvorfor nogle børn aldrig forlader nestet giver et nærmere kig på dette fænomen.)

Urealistiske forventninger Ud over udgifterne til uddannelse og boliger opfordrer en gennemgribende forbrugerkultur til yderligere forbrug, gør luksusvarer til nødvendigheder. Rejse, mobiltelefoner og computere er blandt de ejendele, som alle synes at have. Alle ønsker at leve "det gode liv", men fordi ikke alle har råd til disse ting, især unge, der allerede bærer betydelige studielånsbelastninger, fylder kreditkort og lån ofte ofte kløften. (Læs Stop med at holde op med Joneses - de er brudte for mere indsigt.)

Få mennesker husker, at tingene ikke altid var denne vej. I den ikke så fjerne fortid arbejdede folk livet for at nå deres økonomiske mål, og deres mål var ofte beskedne. Et hus i forstæderne (ikke en McMansion) var en enorm præstation; i 1950 var dette hjem ca. 983 kvadratfod, men i 2011 havde den gennemsnitlige størrelse ballooned til 1, 800 kvadratfod, ifølge National Association of Home Builders. På samme måde kan baby boomers huske, at deres forældres ferie var sjældent og ofte involveret indenrigsrejser. Andre luksusvarer som high-end biler og designer tøj er også blevet mere almindelige; Faktisk henviser markedsførere ofte til "under 40 luksus forbrugeren" som en nøgle demografisk.

I dag har rejses overkommelighed, nem adgang til kredit og tung marketingindsats ændret dynamikken. Unge mennesker vokser op for at se de livsstil, som deres forældre nyder, og de vil også leve på den måde, men uden at arbejde i årtier for at nå det. Slutresultatet er ofte uhåndterlig gæld.

The Bottom Line I vores hurtige forbrugerkultur er sandheden, at langsom og stabil stadig vinder løbet. Enkle beslutninger, som f.eks. Ikke at bruge mere end du tjener og lærer at forsinke køb, indtil du kan betale for dem i kontanter, går langt i retning af at få dit finansielle hus i orden. I de fleste tilfælde er den største udfordring du står over for ikke økonomisk, men behovet for at bremse dit ønske om at bruge.

Mens udgifterne til udgift kan være svære at modstå, skal du tage din bedstemors råd og værdsætte det, du har i stedet for at klage over de ting, du mangler.