Hvad er de bedste investeringer til din portefølje, når du når 50 eller ældre? Nå, se på det på denne måde. At have for stor risiko i din portefølje har potentialet til at være skadeligt for din nettoværdi, hvis lagrene tømmer, og du har ikke tilstrækkelig tid til at komme sig. Samtidig spiller det for sikkert, kan det sænke værdiskabelsen og lade dig gå glip af aktiemarkedsgevinsterne. Så hvad skal du gøre?

Faktum er, at når du kommer nærmere pensionering, bliver det nødvendigt at revurdere dine investeringsvalg. At vide hvad du skal og ikke bør investere i efter 50 år kan hjælpe dig med at holde din pension på rette kurs.

De bedste investeringer på 50 eller ældre

Med hensyn til hvad der gør en investering god til fiftysomethings, er der et par forskellige ting at overveje. For det første er der risikofaktoren. Når du kun har 10 eller 15 år til at gå til pensionering, har du ikke råd til din portefølje til at tage et stort hit. Anslået 19 bilioner dollar i husstandsformue var tabt efter finanskrisen i 2008, med baby boomers at se en betydelig besparelse gå ned i afløb. Når du går ind i 50'erne og 60'erne, har du mindre tid til at komme sig fra store økonomiske chok, hvilket skaber behov for mere stabile investeringer. (Se mere om Top 3 Retirement Savings Tips for 55- til 64-årige .)

Den anden vigtige overvejelse er likviditet. En rapport fra 2015 fra Pew Charitable Trusts viste, at 55% af amerikanerne har mindre end en måneds indkomst i likvide besparelser. At have en nødfond til dækning af regnfulde dage er afgørende for pensionering - og kan også hjælpe dig med at undgå at sælge aktiver for at støtte dig selv, når markedet har en sæson. Men især hvis du ikke har nødbesparelser, er det et must at have aktiver, som du kan sælge i en kniv.

Med disse to ting i tankerne, her er hvad den 50-op-folkemængde bør tænke på at tilføje til deres porteføljer, hvis de ikke allerede har gjort det.

Overvej U. S. Treasuries

Treasurier er en bred kategori af værdipapirer, der udstedes af den føderale regering. Skatkammerbeviser og obligationer er måske de mest genkendelige eksempler. Opsiden af ​​at investere i en af ​​dem er, at de er støttet af regeringens fulde tro og kredit. Det er næsten umuligt at miste penge med disse investeringer, hvilket gør dem til en solid hedge mod bestandens volatilitet. Nuværende udbytte for 10-årige amerikanske statsobligationer er 2. 34% (ved markedets afslutning, 7. december 2016). Selvom det kan være en lavere afkast, end en aktie kan tilbyde, diskonterer Treasuries din risiko væsentligt.

Kig på udbyttebeholdninger

Udbyttebeholdninger er aktier, der udbetaler et regelmæssigt udbytte til deres investorer.Disse udbytter kan enten bruges som indtægtskilde eller geninvesteres gennem en reinvesteringsplan for udbytte (DRIP), så du kan købe yderligere aktier.

Når du investerer i udbyttebeholdninger, kan det være din bedste indsats at holde fast ved udbyttearkistokrater. Disse er selskaber, der har øget deres udbytte udbetalt til investorer over en periode på 25 år eller mere. Investering gennem en reinvesteringsplan for udbytte kan reducere, hvad du betaler i provisiongebyrer, og som et ekstra plus er det muligt at købe fraktionelle aktier, så du kan drage fordel af dollaromkostningerne. (Se mere 6 Regler for succesfuld udbytte Investering .)

Prøv Exchange-Traded Funds

Exchange-traded funds (ETF'er) kombinerer elementer af en aktie med elementer i en fond. Som med en investeringsfond omfatter ETF'er en kurv af aktiver, såsom aktier, obligationer og kontanter. Den vigtigste forskel er imidlertid, at en ETF kan handles på samme måde som et lager.

Så hvorfor er disse et godt valg for investorer over 50 år? To grunde: omkostninger og skatteeffektivitet. Sammenlignet med en aktivt forvaltet investeringsfond har passivforvaltede investeringsfonde en tendens til at have lavere omkostningsforhold. Ifølge en 2015-rapport fra Morningstar var det aktivvægtede udgiftsforhold for passive midler 0,20% i 2014 sammenlignet med 0,79% for aktive midler.

Omkostningsforskelle sideløbende er ETF'er mere fordelagtige ud fra et skatteperspektiv. Disse midler har normalt mindre omsætning, hvilket betyder færre skattepligtige begivenheder udløses for investor. Hvis du investerer i ETF'er i dine tidlige 50'ere med et øje med at holde dem indtil dine 60'ere eller derover, vil du betale den mere gunstige langsigtede kapitalgevinstskattesats, når du sælger disse aktiver. (For mere, se Kapitalgevinstskat 101 .)

I den anden ende af spektret er de investeringer, der kan være en træk på dine pensionsmål.

Undgå Universal Life Insurance

Universal livsforsikring er en form for permanent forsikring, der er designet til at give dig en kontantbesparelsesfordel. En del af det, du betaler i forhold til præmierne, kan investeres på skattereduktion, men der er en fangst: Det kan tage et årti eller længere at opbygge tilstrækkelig pengeværdi i en universel livspolitik.

Ikke kun det, men dine præmier kan være højere, jo ældre du er, hvilket betyder at du bruger mere i lommen til et afkast, som måske ikke kan sammenlignes med, hvad du kunne få fra at investere i en ETF eller et udbyttebehold. Hvis du vil investere i en af ​​disse politikker, har du det bedre at overveje det, mens du er yngre, end i dine senere år.

Eschew Annuities

En livrente er en måde at etablere en fremtidig kilde til pensionsindkomst, der kan overføres til din ægtefælle efter din død. Princippet er simpelt. Du betaler et forsikringsselskab et engangsbeløb på kontanter for at købe livrenten. På en forudbestemt dato begynder forsikringsselskabet at foretage regelmæssige betalinger til dig.

Annuiteter kan tjene en fast eller variabel rente, så dine penge har en mulighed for at vokse, men der er en ulempe. Når du køber en livrente, lægger du i det væsentlige dine penge i stedet for at holde det flydende.Mens du får det tilbage, når din livrente betalinger sparker ind, kan du generelt ikke få fat i disse penge uden at betale en stejl straf. Bortset fra det, kan annuiteter have dyre årlige gebyrer, der vil tage en bid af din indtjening.

Bottom Line

Når du når 50, bliver pensionering mere virkelighed end nogensinde. På dette tidspunkt skal du overveje, hvordan specifikke investeringer passer til din overordnede vision for pensionering og hvad de bringer til bordet, hvor dine mål er bekymrede. Vurdere din risikotolerance og tænke på den slags livsstil, du vil nyde i pensionering, kan hjælpe dig med at beslutte, hvilke investeringer der hører hjemme i din portefølje.