Når du er strapped for kontanter og står over for en uventet udgift, kan et online payday lån virke som en livredder. En søgemaskine forespørgsel for payday långivere giver mange sider af lån selskaber tilsyneladende ivrig efter at gaffel over de penge, du har brug for. Før du hoster din bankkontoopruteoplysninger og socialsikringsnummer, skal du være opmærksom på de svindel, der er forbundet med en stor procentdel af disse websteder. Selv hvis du lander på en legitim payday långiver, er vilkårene næsten aldrig til din fordel, og der er bedre metoder til at hæve penge, når du er i klem.

Hvordan Payday Loans Work

Et payday lån er et kortfristet lån. Du modtager kontanter i bytte for at skrive en efterfølgende check til långiveren, normalt dateret til din næste betalingsdag. Kontoen dækker lånebeløbet plus finansieringsafgiften. For eksempel, hvis du låner $ 100, kan långiveren kræve en postdated check for $ 115, den ekstra $ 15 repræsenterer finansieringsafgiften. Hvis alt går godt, og du ikke har nogen yderligere økonomisk tilbageslag før payday, udsteder långiver din check på den dato, og lånet afregnes.

Mange kunder er desværre ikke i stand til at tilbagebetale lånet fuldt ud inden forfaldsdagen. Efter manglende betaling rapporterer låntagere mod at modtage truende telefonsamtaler og breve og opkræves ekstraordinært høje renteafgifter. Payday långivere bruger samling taktik, der betragtes som aggressive i forhold til andre typer långivere.

Løbetid på websider for lønninger

Standardløndagslån er ikke ideelle, men de er i hvert fald en legitim metode til at skaffe penge i en desperat situation. Men mange af de websites, der tilsyneladende tilbyder payday lån, er intet andet end tyndt sløret svindel designet til at udtrække dine personlige oplysninger, herunder dit bankkontonummer og socialsikringsnummer. Når de har disse oplysninger, bruger charlatanerne bag et tvivlsomt betalingsdaglånsted ofte det til at tilmelde dig dyre tjenester, såsom kreditovervågning eller online abonnementstjenester. Desværre er mange af disse ordninger teknisk lovlige, da finskriftet bruger et banalt juridisk sprog til at forklare, hvad der vil ske.

De mest falske falske payday loan-websites tager det et skridt videre og engagerer sig i direkte identitetstyveri. Hvis du allerede kæmper økonomisk, kan tid og omkostninger forbundet med at rette op på en sådan situation være meget at bære.

Heftige gebyrer for Payday Loans

Selv legitime payday långivere pålægger høje priser og gebyrer på forbrugerne. Tilbage til ovenstående eksempel kan en $ 15 finansieringsafgift på et 100 $ lån ikke lyde så meget, men hvis lånetiden er to uger eller mindre, hvilket er typisk for et payday lån, udgør finansieringsafgiften på $ 15 på $ 100 en årlig procentsats (APR) på over 300%.Denne sats er mere end 10 gange højere end endda de værste kreditkort vilkår derude.

Vilkårene bliver mere usurious, hvis du undlader at betale lånet tilbage på forfaldsdagen, eller hvis den efterfølgende dato kontrollerer, at du skrev, ikke rydder banken. Det bedste tilfælde er, at payday långiver ruller dit lån i yderligere to uger, vurderer en anden $ 15 finansieringsafgift. Nu er din samlede interesse $ 30 på et $ 100-lån med en løbetid på mindre end fire uger. De fleste payday långivere tak på sene gebyrer og sanktioner, som hurtigt kan bringe det beløb, du skylder at fordoble eller mere end hvad du lånte i første omgang.

Bedre muligheder for kæmpende forbrugere

Hvis du har brug for et par hundrede dollars til bilreparation eller uventet medicinsk udgift, og payday er en uge eller to væk, skal en payday långiver være en udlåner af sidste udvej. Bedre muligheder omfatter salg af personlige genstande, som du ikke længere har brug for, og spørger din arbejdsgiver om et forskud på din lønseddel (mange arbejdsgivere er villige til at gøre det til tider, især hvis du er en fast ansat) eller appellerer til en ven eller et familiemedlem til et kortfristet lån.

Selv et kreditkort, som typisk bærer en apr, der spænder fra under 10% for kreditgivere til 29% for mindre kreditværdige kunder, er en langt billigere kilde til midler end et payday lån. De fleste kreditkort opkræver slet ingen interesse, hvis du betaler dem inden for 30 dage. Derfor vil en to ugers $ 100 lån, der koster dig $ 15 eller mere med en payday långiver, gratis med et kreditkort.