Planlægning for pensionering kan være en stressende indsats. Du skal finde ud af, hvor mange penge du skal spare for at nå dine pensionsmål. Derudover skal du vælge en pensionsstrategi, der minimerer din risiko, mens du stadig har et stærkt indkomstpotentiale. Med så mange investeringsmuligheder kan det være svært at fastslå, hvordan du balancerer din pensionsportefølje. (For mere se: Pensionering: Hvor meget skal jeg bruge? ).

Det følgende er et kig på BlackRock Inc. 's (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Midler, der er designet til dem 55-64 år gamle.

Grundlæggende om CoRI Fund

CoRI-udvalget består af fem obligationsfonde med forskellige løbetider. De er CoRI 2015 Fund (BCVAX), CoRI 2017 Fund (BCWIX), CoRI 2019 Fund (BCXAX), CoRI 2021 Fund (BCYAX) og CoRI 2023 Fund (BCZAX). Midlerne, der blev lanceret i 2014, investerer i amerikanske statsobligationer, statsobligationer og virksomhedsobligationer. (Se mere: BlackRock sænker gebyrer på obligationsfonde ).

CoRI drives af et sæt BlackRock-indekser. De sporer det anslåede beløb, du har brug for i dag for at få 1 dollar af årets indkomst i fremtiden. Der er fire trin til at investere i en CoRI-fond. Det første skridt er at bruge Blackrocks Find Your Number-værktøj. Dette hjælper med at estimere, hvor meget indkomst dine besparelser forventes at generere hvert år fra 65 år og derover. Dit nummer er baseret på en formel, som er den nuværende pensionsspareprocent af dit pensionsårs indeksniveau. Dit pensionsårs indeksniveau er baseret på den anslåede pris på 1 dollar inflationsjusteret levetidsindkomst fra 65 år.

For eksempel, hvis du er 59 år, vurderer CoRI at du skal bruge $ 18. 22 gemt i dag for at generere hver dollar af den årlige pensionsindtægt fra og med 65 år. Dit CoRI-indeksniveau ville være $ 18. 22. Hvis du er 55 år, vurderer CoRI at du skal bruge $ 15. 83 reddet i dag for at generere hver dollar af den årlige pensionsindtægt fra og med 65 år. Dit CoRI-indeksniveau vil være $ 15. 83.

Det andet trin er at vælge en fond baseret på det år, du går på pension, mens det tredje trin er at spore dit indeks, da inflationen ændrer sig over tid.

Det fjerde trin er at vælge en indkomstplan, når du når pensionering. Du har mulighed for at forblive investeret i fonden i op til 10 år, hvilket er når fonden når sin løbetid. Ellers kan du købe en livrente eller udarbejde en indkomstplan med en finansiel rådgiver. (For mere se: En oversigt over livrenter ).

Fundraktion

BlackRocks CoRI Funds er baseret på fem faktorer: startniveau, inflation, renter, risiko og forventet levetid.CoRI pensionindeksniveauet begynder på $ 1 pr. År, der begynder i en alder af 65 år. Indeksniveauet begynder ved 51, hvis du lever til 115.

Da leveomkostningerne normalt stiger, skal du bevare din købekraft . Priserne på indeksniveauet i en leveomkostningeregulering, der begynder ved 65-årsalderen. (Se mere: Tips og omkostninger, der skal overvejes ved pensionering i USA ).

Renteændringer vil medføre daglige udsving i CoRI-indeksniveauet. Markedsinformation relateret til, hvad forsikringsselskaberne opkræver for at styre risiko påvirker også indeksniveauet.

Det er vigtigt at påpege, at der i modsætning til en livrente ikke er nogen garanti for indkomst. BlackRocks CoRI-fonde virker mere som en investering. Det betyder højere risiko, men også potentialet for højere belønninger. Den største trussel er uventet inflation, men det forventes ikke at finde sted i mange år. Ud over sandsynligheden for, at du ikke behøver at bekymre sig om uopsættelig inflation i mange år, kan du også flytte ind og ud af CoRI Funds uden en straf - i modsætning til en annuitet. (Se mere: Tips til styring af inflationen i pensionering ).

Dødelighedsberegninger ligner dem, der anvendes af socialsikring, pensionsordninger og forsikringsselskaber.

Langsigtede kapitalforudsætninger

Nedenfor er en tabel, der indeholder en sammenligning af risiko / afkast forventninger. Disse oplysninger er afgørende for enhver, der planlægger pensionering, da det vil hjælpe dig med at bestemme din bedste løsning (er).

Benchmark	Årlig Forventet Retur	Årlig Forventet Risiko
U. S. Large / Mid-Cap Equities	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Small Cap Equities	Russell 2000 Index	7. 96%	19. 65%
Internationale Aktier	MSCI ACWI ex-U. S. Investable Market Index	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Aggregated Bond Index	3. 00%	3. 74%
CoRI eksponering	BlackRock CoRI pensionsindekser	4. 05%	9. 50%

( Kilde: Blackrock )

Risiko / belønningsforholdet for CoRI kan ikke synes meget tiltalende, men det handler om balance.

The Bottom Line

Planlægning for pensionering kan være overvældende. BlackRocks CoRI Funds blev designet til førtidspensionister eller for dem, der er i førtidspension. Nøglen er at diversificere, og CoRI Funds kan tilbyde en unik tilgang til at hjælpe dig med at nå dine pensionsmål. ( Se mere: Se: Aktiver til din pensionsportefølje ).

Dan Moskowitz har ingen tilknytning til CoRI Funds, og han ejer ikke aktier i BlackRock.