En af frygtene for dem inden for få år med pension er, at aktiemarkedet vil tanke ret, da de er klar til at gå på pension. En begivenhed som Brexit stemmer i Det Forenede Kongerige, og de efterfølgende fald, vi har set på verdens og de amerikanske finansmarkeder, kan ramme frygt i disse klients hjerter.

Som deres finansielle rådgiver har du forhåbentlig placeret deres porteføljer under hensyntagen til, at en markedsnedgang er uundgåelig og ville forekomme på et eller andet tidspunkt.

Dine kunder, der nærmer sig pensionering, leder dig til vejledning, hvad skal du sige til dem? (For mere, se: Taler til dine kunder om Brexit .)

Vi har planlagt dette

Forudsat at du har placeret dem for at kunne klare de lejlighedsvise markedskorrektioner, der uændrede forekomme, fortæl dem dette.

Gå over det faktum, at mens deres tildeling til aktier kan tage et kortsigtet hit fra efterdybningen af ​​Brexit-afstemningen, er andre dele af deres pensionsportefølje der for at afbalancere dette og mindske virkningen på deres overordnede reden æg. (For mere se: Hvem vil være ved siden af ​​at forlade E. U. )

Social sikring og pensioner

For de kunder, for hvem den er gældende, påpege dem, at de vil modtage betalinger fra social sikring og måske en pension, der ikke påvirkes af aktiemarkedet . Brexit eller andre lignende fremtidige begivenheder, der kan forårsage markedsforstyrrelser, vil påvirke disse betalinger. (For mere se: Brexit Blues: Hvad skal jeg gøre med min pensionsportefølje? )

Påmind klienter om, at indkomsten fra disse typer af kilder tjener som en "indkomstgulv", der gør det muligt for dem at tage nogle risici på områder som aktier for at holde inflationen foran. Påmind også kunder, der kan panikere, at inflationen er en langt større trussel mod deres pensionering end markedsdråber i kølvandet på begivenheder som Brexit.

Investering til deres forventede levetid

En ting for at minde klienter, der nærmer sig pensionering om, er, at deres portefølje er designet til deres forventede levealder, og at pensionen er simpelthen en milepæl på denne rejse. Mens du måske foreslår nogle ændringer i deres portefølje, når de rent faktisk går i pension, er begivenheder som Brexit ikke en grund til store ændringer i deres investeringsstrategi, da de nærmer sig pensionering.

Rådgive dine kunder om, at tilbagetrækninger fra deres reden æg vil finde sted i løbet af mange år, måske 20 eller 30. De vil ikke trække hele deres 401 (k) balance den dag, de går på pension og historisk set over tid vil genvinde fra disse kortfristede tab og derefter nogle.

Aktiemarkederne vil have mange flere gyrationer som dette.Tag dig tid til at vise og / eller minde dine klienter, der nærmer dig pensionering, som du har overvejet markedsbegivenheder som dette i deres investeringsstrategi. Diskutér, at den aktivaallokering, du har anbefalet, omfatter sikrere investeringer og endda likvide reserver, der kan dæmpe dem mod markedsfald. Drastiske ændringer Hvis du har nogle kunder, der nærmer dig pensionering, der ønsker at gå i kontanter eller foretage drastiske ændringer i deres 401 (k) eller IRA-konti er det vigtigt at tale dem gennem, hvorfor disse bevægelser kan sætte en stor crimp i deres langsigtede pensionsstrategi. Fortæl dem, hvad der kan føle sig godt i dag, kunne virkelig skade deres langsigtede pensionsplanlægningsindsats.

The Bottom Line

Kunder, der nærmer sig pensionering, er forståeligt nok nervøse, når en begivenhed som Brexit stenker aktiemarkedet, og de ser værdien af ​​deres nestægsfald. Det er tider som disse, hvor dit rolige og kloge råd virkelig kan betale sig for disse kunder. (Se mere:

Analytikere forudsiger panik og volatilitet efter Brexit

.)