Indholdsfortegnelse:
Du kan låne fra din livrente for at foretage en forskudsbetaling på et hus, men vær forberedt på at betale et udvalg af gebyrer og sanktioner. Faktisk, når du regner med en måde at finansiere din forskudsbetaling, bør lån fra en livrente være en metode til sidste udvej.
Hvordan livrenter arbejder
En livrente er et unikt investeringsmiddel, fordi det forvaltes af et livsforsikringsselskab frem for et traditionelt mæglerhus. Du indbetaler penge til en annuitet i løbet af dine arbejdstider, og væksten er udskudt, indtil du begynder at tage udlodninger ved pensionering. På dette tidspunkt returneres både hovedstol og renter til dig i en række faste betalinger.
Bøder og overgivelsesgebyrer
Fordelen ved en livrente er, at den giver ro i sindet i form af regelmæssig, garanteret indkomst i hele pensionsårene. Produktet kommer dog med mange ulemper. Den største er din manglende evne til at hæve penge før alder 59. 5 uden at pådrage store gebyrer og straffe.
Internal Revenue Service (IRS) er den første til at straffe dig for at trække sig tilbage fra en livrente, før du når 59 år. 5. Du står typisk for en 10% skat på eventuelle penge, du trækker tilbage tidligt. Du skal også betale de almindelige indkomstskatter, der blev udskudt til det tidspunkt, på de tilbagekaldte penge.
Hvis du køber eller bygger dit første hjem og låner fra en annuitet til nedbetalingen, giver IRS en fritagelse for straffen. Denne undtagelse gælder dog ikke for den almindelige indkomstskat.
Forsikringsselskabet opkræver sin egen straf, kaldet overgivelsesgebyr, på tidlige tilbagekøb, og dette kan være så meget som 20%. I modsætning til IRS fraviger forsikringsselskaber ikke overgivelsesgebyrer, så du kan købe dit første hjem.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.