Indholdsfortegnelse:
I henhold til standardbestemmelserne for 401 (k) pensionsordninger kan du vælge at trække penge fra din 401 (k) til ethvert formål, når du er nået 59 år. Hvis du adskiller dig fra arbejdsgiveren, der sponsorerer din plan i eller efter det år, hvor du bliver 55, er du berettiget til at hæve penge uden straf. Kvalificerende offentligt sikkerhedsansatte af statslige eller lokale myndigheder, der adskiller sig fra beskæftigelse efter 50 år, er også berettiget.
Når du har nået den gældende tærskel, kan du bruge dine pensionsopsparing helt efter eget skøn. Afhængigt af vilkårene i din plan kan du muligvis tage et fast beløb til at finansiere en forskudsbetaling på et hus til dine børn eller tage periodiske udbetalinger for at hjælpe med pantbetalinger. Hvis dine besparelser er særligt robuste, kan du endda vælge at afvikle hele kontoen og købe et hus direkte.
Standardfordelinger
Udbetalinger fra din kvalificerede pensionsopsparingsplan, som en arbejdsgiver-sponsoreret 401 (k), der finder sted efter at du har nået pensionsalderen, betragtes som standardfordelinger. Du kan tage standardfordelinger i ethvert beløb, selvom du måske bliver forpligtet til at betale indkomstskat afhængigt af typen af konto.
Bidrag til standard 401 (k) planer er lavet med pretax midler; lønudbetalingen foretages før indkomstskatten tilbageholdes. Når du trækker penge fra din standard 401 (k), skal du inkludere distributionsbeløbet i din brutto skattepligtige indkomst for det pågældende år.
Bidrag til en Roth 401 (k) konto er dog lavet med efter skat dollars, så din indkomstskat tilbageholdenhed er beregnet før din pensionsplan udskydelse. Du behøver ikke at medtage udbetalinger fra en Roth-konto, du tager efter pensionering i din bruttoindkomst for det pågældende år, da du allerede har betalt indkomstskat på disse midler.
Hvis du har en Roth-konto og har råd til at gøre det, kan du bruge din pensionskasse til at betale for dit børns hus måske en af de billigste finansieringsmuligheder.
Tidlig tilbagetrækning
Selvom du ikke har nået pensionsalderen, er der ingen lov, der forbyder dig at trække sig fra din 401 (k) for at finansiere et boligkøb. Tidlige tilbagetrækninger er dog generelt genstand for en 10% tidlig tilbagetrækning skat ud over enhver indkomstskat, der kan forfalde. Hvis du f.eks. Trækker en stor sum fra en traditionel konto, kan den samlede skattebyrde f.eks. Gøre dette til en dyr løsning.
For eksempel antager du at trække $ 50.000 fra din traditionelle 401 (k) i en alder af 51 år. Hvis din skattekonsol er 15%, vil du skylde $ 7, 500 i indkomstskat og yderligere $ 5 000 fordi af den tidlige tilbagetrækningstraff.
Udryddelse tilbagetrækning
IRS giver nogle undtagelser til 10% straffebeskatningen for at hjælpe plandeltagere med at klare livets store udgifter; disse kaldes modgangstab. Hvis du køber et hjem til dig selv og din nærmeste familie, kan du for eksempel trække penge fra din 401 (k) op til størrelsen af forskuddet uden at pådrage straffen. Men køb af et hjem til voksne børn er ikke sandsynligt at være en godkendt modgang.
Lån
Den endelige mulighed for at bruge din 401 (k) til at købe et hjem til dine børn er at tage et lån. Du kan vælge at tage et lån fra din 401 (k) til enhver tid før eller efter pensionering. Generelt behøver du ikke betale indkomstskat på lånebeløbet, da du tilbagebetaler midlerne inden for en bestemt periode.
Per IRS er det maksimale beløb, du kan låne, 50% af din indestående saldo, op til $ 50, 000. Din indregnet saldo omfatter alle dine egne bidrag til planen og enhver interesse, de har opnået, ud over Antal arbejdsgiverbidrag, som du har ret til, baseret på antallet af gennemførte serviceår.
Du skal tilbagebetale lån fra din 401 (k) inden for fem år. Du skal foretage betalinger mindst kvartalsvis i lige store rater i løbet af lånets løbetid. Eventuel rente, som du betaler på lånet, er deponeret i din 401 (k) ud over hovedstolen. I stedet for at betale en skat straffe for at få adgang til din pensionskasse, giver lånene dig mulighed for at betale dig selv for privilegiet.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg har en fortjenesteplan med min tidligere arbejdsgiver. Jeg forsøger nu at købe et hjem. Kan jeg bruge mine fortjenestedele penge til at udbetale et forskud på et hus?
Fortjenesteordninger er pensionsordninger med virksomheder, der giver medarbejderne en procentdel af virksomhedens indtjening. En fortjenesteplan svarer til en 401 (k), fordi den betragtes som en bidragsbaseret plan. Den eneste forskel er, at den eneste enhed, der bidrager til planen, er arbejdsgiveren - baseret på selskabets overskud i slutningen af hvert regnskabsår.