Med universitetsundervisning nogensinde i stigende grad, ser mange forældre på deres pensionsbesparelser for at hjælpe med universitetsgebyrer. Men ved hjælp af en Roth 401 (k) at supplere uddannelsen udgifter kan ikke være så nemt som med andre pensionsordninger. I modsætning til en Roth IRA er der ingen enkel måde at trække skattefrie midler fra 401 (k), Roth eller traditionelle, uanset årsagen til behovet.
Alle 401 (k) konti har dog en indbygget lånefunktion, som kan være nyttig i tider med behov. I henhold til planen kan kontohavere tage et lån på op til 50% af deres balance med et maksimalt lånebeløb på $ 50.000. Dette lån skal tilbagebetales i forholdsvis lige og regelmæssige betalinger inden for fem år, men alle tilbagebetalinger herunder renter deponeres tilbage til den oprindelige konto. Således, hvis undervisningsomkostningerne ikke er alt for byrdefulde, og dine pensionsbesparelser er robuste, kan et lån være en relativt simpel måde at dække uddannelsesudgifter på uden at nedbryde din konto.
Hvis et lån ikke dækker omkostningerne tilstrækkeligt, omfatter 401 (k) planer ofte vilkår for sværhedsfordelinger, der giver mulighed for tilbagekaldelse af midler op til det samlede bidrag, eksklusive indtjening eller arbejdsgivermatchning , så længe behovet kan vise sig at være umiddelbar og tung. Hvis du opfylder disse kriterier, er du berettiget til at modtage en fordeling op over behovet, herunder midler til dækning af ekstra skatter eller gebyrer. Imidlertid kræver opfyldelsen af kriterierne for en vanskelighedsfordeling, at du anses for ude af stand til selv at opfylde behovet gennem dine andre aktiver eller din ægtefælle eller deres afhængige, og at du har udnyttet alle andre hjælpemidler og lånemuligheder gennem denne og enhver anden plan under dit navn. Derudover er utryddelsesfordelinger fra en traditionel 401 (k) genstand for indkomstskat - selvom Roth-udlodninger ikke er - og enhver tilbagekaldelse kan være underlagt 10% tidlig fordelingskat. Kontoindehaverne, der tager imod udfordringer, er også begrænset fra at gøre bidrag til en pensionskonto under samme arbejdsgiver i mindst seks måneder efter tilbagekaldelsen.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.
Kan jeg rulle mine 401 (k) og / eller IRA-midler til en mere likvid investeringsfond uden straf?
Valg af dine pensionsplaner kræver investeringer fra en ekspert, som er i stand til at analysere dine muligheder og hjælpe dig med at vælge de investeringer, der passer bedst til din profil. Investeringsrådgiveren tager højde for din risikotolerance og hvor hurtigt du planlægger at gå på pension.
Min datter vil gerne bruge nogle af hendes Roth IRA til at betale for nogle løbende studieafgifter og lån. Kan hun gøre det uden en straf?
Dette er et overraskende kompliceret spørgsmål, da det berører forskellene mellem traditionelle og Roth IRA'er, samt hvad der betragtes som en "kvalificeret uddannelsesudgift". Fordi Roth IRA bidrag er lavet med indtjening efter skat, kan en person trække sine direkte bidrag, når han eller hun kan lide, uanset beløb og uanset formål.