Dette er et overraskende kompliceret spørgsmål, da det berører forskellene mellem traditionelle og Roth IRA'er, samt hvad der tæller som en "kvalificeret uddannelsesudgift."
Fordi Roth IRA-bidrag er lavet med indtjening efter skat, kan en person trække sine direkte bidrag, når han eller hun kan lide, uanset beløb og uanset formål. I modsætning hertil kan indtjeningen på disse bidrag ikke trækkes tilbage før en alder på 59 1/2 eller en femårig krydderperiode (alt efter hvad der er senere) uden at betale indkomstskat og en straf.
IRA-tilbagekøb, der anvendes til kvalificerede uddannelsesudgifter, er fritaget for straffen. Kvalificerede udgifter omfatter løbende studie, gebyrer, bøger, værelse og bord og forsyninger. Tilbagebetaling af studielån er ikke en kvalificeret uddannelsesudgift.
For så vidt angår dette spørgsmål kan din datter bruge 100% af hendes tidligere Roth IRA-bidrag til ethvert formål (herunder lån). Hun kan også trække indtjeningen på disse Roth IRA-bidrag straks fri, men kun at betale for hendes nuværende studieafgift, bøger og så videre.
SE: 9 Straffefrit IRA Udbetalinger
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Hvad er den bedste pensionsplan mulighed for en læge med sin egen praksis, medarbejdere og en lyst til at finansiere sin pension uden at gøre tingene komplicerede? Hun vil gerne undgå planer, der er afhængige af en streng indkomsttest eller kræve, at alle medarbejdere deler
Det er meget usandsynligt, at du vil finde en kvalificeret plan eller en IRA-baseret plan, der gør det muligt for arbejdsgiveren at udelukke øvrige medarbejdere, da alle medarbejdere skal have lov til at deltage i planen, når de opfylder betingelserne for støtteberettigelse. Et alternativ er at inkludere strenge krav til støtteberettigelse i planen.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.