At vælge dine pensionsplaner kræver investeringer fra en ekspert, som er i stand til at analysere dine muligheder og hjælpe dig med at vælge de investeringer, der passer bedst til din profil. Investeringsrådgiveren tager højde for din risikotolerance og hvor hurtigt du planlægger at gå på pension. De fleste arbejdsgivere tilbyder gratis investeringsrådgivning til deres ansatte. Nogle endda udvide denne service til aktiver, der holdes uden for din pensionsplan. Tjek med din arbejdsgiver om eventuelle investeringsrådgivningsydelser, de måtte stille.
Du kan generelt ændre dine IRA-investeringer, eller endda overføre din IRA til en anden finansiel institution, der tilbyder de typer investeringer du foretrækker. Tjek med din finansiel institution om dens politikker for at tillade overførsler, da der er nogle IRA-produkter, der kræver en minimumsinvesteringsperiode for at undgå tidlige afslutningsgebyrer.
401 (k) planen er en anden sag. Du kan kun trække aktiver fra din 401 (k) plan, hvis du oplever en udløsende begivenhed. For de fleste 401 (k) planer er udløsende begivenheder følgende:
- Opnåelse af pensionsalderen (dette er generelt alder 59. 5, men det kan være enten tidligere eller så sent som 65 år)
- Ansættelsesafslutning (du er ikke længere ansat hos det selskab, der tilbyder 401 (k) planen i spørgsmålet)
- Død - i dette tilfælde har dine modtagere lov til at fordele dine aktiver
- Handicap - det dokument, der styrer 401 (k) planen, giver generelt en definition af "handicap"; Dette kan variere mellem planer
- Hvis din arbejdsgiver afslutter 401 (k) planen og ikke erstatter den med en anden kvalificeret plan
Hvis ingen af disse opstår, kan du ikke trække aktiver fra din 401 (k) plankonto, medmindre planen tillader tilbagetrækning i brug. En tilbagetrækning er en, der kan forekomme, før du oplever en udløsende begivenhed.
Nogle 401 (k) planer begrænser inddragelse af servicen under visse omstændigheder. For eksempel kan du få lov til at trække sig tilbage, hvis du har brug for aktiverne til at betale lægeudgifter eller dit pant eller leje. Din planadministrator vil være i stand til at forklare, om din plan har disse bestemmelser og eventuelle begrænsninger.
Hvis du oplever en udløsende begivenhed, kan du rulle dine 401 (k) aktiver i en traditionel IRA eller en anden kvalificeret plan.
IRA og 401 (k) aktiver, der er fordelt og ikke rulles til en anden IRA eller godkendt pensionsplan, vil blive genstand for indkomstskat og kan også være genstand for en straks tilbagetrækningstraff.
Du bør rådføre sig med en kompetent investeringsmedarbejder, inden du træffer foranstaltninger. Der er normalt en omkostning forbundet med enhver professionel høring (medmindre du kan få det gratis fra din arbejdsgiver), men det kan godt være det værd.
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Hvis en medarbejder omfattet af en SIMPLE forlader sin arbejdsgiver inden for toårsperioden og hans nye arbejdsgiver har ikke en simpel, hvad sker der med planen? Kan medarbejderen rulle det over uden straf eller holde det hos det gamle firma, indtil de to år udløber
, Hvis en medarbejder omfattet af en SIMPLE forlader sin arbejdsgiver inden for toårsperioden, og hans nye arbejdsgiver ikke Har en SIMPLE, hvad sker der med planen?
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.
Er det muligt at vende en IRA? Jeg har modtaget en QDRO og skylder penge til min tidligere mand. Er det muligt at vende QDRO'en, som blev sat i en CD Traditionel IRA-konto uden at pådrage sig nogen form for straf?
Fordi en kvalificeret indenrigsrelateret rækkefølge (QDRO) er en retskendelse, kan den ikke vendes, når den er modtaget og behandlet af pensionsplanen. Hvis instruktionerne om at vende QDRO'en blev udstedt af retten, som et ændringsforslag til den oprindelige QDRO, skulle pensionsplanens administrator skulle gennemgå de nye instruktioner og afgøre, om de kunne følges. Hvis du skylder dine mandpenge, kan du overveje alternative kilder (i stedet for din pensionsplan) af betaling.