Markedernes op- og nedture (hovedsagelig downs) har været på alles sind siden 2016. Åh, men du modtager meget af din indkomst fra social sikring, så du ikke har at bekymre dig: Dine fordele er sikre fra markedets rutsjebane tur. Eller er de? Kan aktiemarkedet påvirke dine Social Security checks?

Sådan virker det

For det første nogle grundlæggende. Dine fordele udbetales af Social Security Trust Funds reserver. Penge i trustfondet (som faktisk består af to fonde: Forsikringsfondet for alders- og efterladteforsikring og Disability Insurance Trust Fund) kommer fra lønordningsafgifter indsamlet fra arbejdstagere og arbejdsgivere (du husker den kategori mærket "FICA-fradrag" på din pay stub); Personer, der selvstændigt er aktive, bidrager også i form af selvstændig skat. Så dine fordele finansieres af bidrag fra dem i arbejdsstyrken sammen med de indtægter, der genereres på disse bidrag og føderale indkomstskatter.

Nu om de investeringsindtjening. Social Security Trust Fund har ingen direkte forbindelse til aktiemarkedet. På daglig basis investeres midler, der er tilbage efter udbetaling af alle ydelser, i særligt udstedte statsobligationer. De ligner amerikanske statsobligationer, bortset fra at de ikke handler offentligt. Disse rentebærende obligationer er en form for IOU, der skal betales fra fremtidige FICA skatteindtægter.

For detaljer, se: Hvordan investeres den Social Security Trust Fund?

Aktorienterede scenarier

Dine individuelle sociale ydelser fastlægges på samme måde som en ydelsesbaseret pensionsordning. Det beløb du modtager er delvis baseret på, hvor længe du har arbejdet, og hvor meget du har tjent i løbet af din arbejdsliv (den fulde formel vises her). Ingen af ​​de beregninger, der går i at bestemme dine fordele, har noget at gøre med aktiemarkedet, obligationsmarkedet eller den primære rente heller. (For mere om grundlæggende, se 10 Social Security Spørgsmål, Alle Spørg.)

Der er dog en måde, aktiemarkedet kan påvirke dine sociale sikringsydelser. Det ville være, hvis du valgte at begynde at tage dem før fuld pensionsalder (i øjeblikket 66 for de fleste) og samtidig udøve ikke-kvalificerede medarbejderaktieoptioner (NSO'er). Fortjeneste, der genereres ved udnyttelsen af ​​disse optioner, betragtes som arbejde eller arbejdsindkomst. Hvis din samlede arbejdsindkomst for året, herunder fortjeneste ved salg af NSO'er, overstiger $ 15, 720 (i 2016), vil dine fordele blive reduceret med $ 1 for hver $ 2 over grænsen.

Dette gælder kun NSO'er. Fortjeneste fra udnyttede aktieoptioner købt på det åbne marked eller fra arbejdsgiverrettede incitamentsoptioner (ISO'er) betragtes som kapitalgevinster, ikke optjent kompensation.Som sådan påvirker de ikke dine fordele - så længe du har haft disse muligheder i mindst et år.

Skatteeffekter

Når du har nået den fulde pensionsalder, påvirker intet beløb, uanset kilde, størrelsen på dine sociale sikringsydelser. Men hvis din samlede indberettede indkomst (inklusive rentebetalinger, udbytte, aktieoptioner, kapitalgevinster og andre investeringsrelaterede poster) i en hvilken som helst alder overstiger et bestemt beløb, kan en del af dine sociale sikringsydelser også betragtes som skattepligtige. Så ironisk nok kan et godt år for markedet og din portefølje effektivt reducere dine fordele - ved at pålægge dem skatter. (Ikke desto mindre er der måder at Undgå skatteafgiften for social sikring .)

Reglerne for at afgøre, om dine sociale sikringsydelser er skattepligtige, forklares her. Generelt skal du ikke betale føderal indkomstskat på mere end 85% af dine sociale sikringsydelser. Procentdelen vil sandsynligvis være lavere.

Andre faktorer, herunder den alder, hvor du begynder at modtage ydelser, din arbejdshistorie og eventuelle yderligere indtægter, du modtager, mens du får fordele, kan direkte eller indirekte påvirke din bundlinje for social sikring. Hvis du modtager en statslig pension, kan det resultere i en reduktion af dine fordele gennem enten Statens Pensionsforskydning (GPO) eller Vildfaldsafskaffelsesbestemmelse (WEP).

Et beskedent forslag

Så stort set er socialsikringens eksponering (og din, som modtagermodtager) til aktiemarkedet ret begrænset. Ironisk nok kan det snart ændre sig.

Den velkendte, well-publicized funding-krise, der omgiver Social Security Trust Fund - frygten for, at social sikring vil gå konkurs, især da hovedparten af ​​den enorme Baby Boomer-generation går i pension og begynder at samle (se amerikanerne Lever længere, men social sikring går ikke op ) - har genereret meget diskussion om at finde bedre måder at finansiere programmet på. Et forslag indebærer at investere hele eller en del af Social Security Trust Fund på aktiemarkederne. En anden hævder at lade enkelte arbejdstagere investere helt eller delvist af deres FICA-bidrag i de instrumenter, de vælger (meget som de kan rette deres 401 k) bidrag til fonde nu). Mens nogle observatører insisterer på, at det er på tide, at socialsikring investerer i markedet - eller tillade medarbejdere at gøre det - og drage fordel af de højere afkast, som det ville være muligt, andre advarer om, at involvering på aktiemarkedet ikke ville gøre en forskel og kunne i virkeligheden indsætte et risikofaktor, hvis markedet går i stykker eller går ind i en længere periode med bjørn. Formentlig vil tillidsfonden være en konservativ investor, der vælger de sikreste blue-chip-aktier, men en vis risiko eksisterer altid, når man investerer i aktier.

Bundlinjen

Hvis du er bekymret for, at aktiemarkedsnedgang kan påvirke dine sociale sikringsydelser, er det korte svar nej. For det meste er det rimeligt at sige, at aktiemarkedets præstationer ikke har nogen direkte indvirkning på dine sociale sikringsydelser.I visse begrænsede situationer kan betydelige investeringsgevinster fra markedet reducere dine fordele eller få dem til at blive skattepligtige.

Hvis Fond for Social sikring begynder at investere i aktiemarkedet eller giver arbejdstagerne mulighed for at gøre det med deres bidrag, ville der ikke være nogen tvivl om, at markedsresultaterne - gode eller dårlige - ville have en direkte effekt om sociale sikringsydelser. Selv om der ikke er nogen konkrete planer for at det kan ske, kan det tjene som en påmindelse (som om du har brug for en), at du også skal have dine egne personlige pensionskontoer på plads og ikke stole på et statsligt æg.