Indholdsfortegnelse:
Du kan rulle kvalificerede variable livrenter, såsom andre kvalificerede pensionsordninger, til en traditionel IRA. Ikke-kvalificerede variable livrenter - de der er etableret med dollars efter skat - er ikke berettiget til overdragelse til en traditionel IRA, men du kan flytte dem til andre typer af ikke-kvalificerede konti.
Variable Annuities Egenskaber
En variabel livrente er et investeringsmiddel kombineret med livsforsikringsydelser. Disse produkter er populære i pensionsplanlægning, fordi de tilbyder skatteudskud og visse garantier for revisor, en fremtidig indkomststrøm og en dødsfordel for arvinger.
Ligesom andre investeringsprodukter kan en variabel livrente opbevares på en skattepligtig konto eller på en kvalificeret pensionskonto. Midlerne i den variable livrente kan fordeles på tværs af underkonti, der ligner fonde, for deltagelse i markedet. Kombineret med den unikke fordel af garanteret indkomst på annuitetskontrakter, er de nyttige som pensionskifte eller som supplement til mange sparere.
Rolling over en annuitet til en IRA
Flere arbejdsgiverplaner kommer i form af en variabel livrentekontrakt, som f.eks. 457 eller 403 (b) planer, især i den offentlige sektor. Når folk skifter job, kan de stadig rulle over en af disse skattebeskyttede annuiteter til en traditionel IRA-skattefri. Fra 1. januar 2008 kan midler fra disse planer også konverteres til en Roth IRA, selv om skatterne vil blive forfaldne på det konverterede beløb.
Variable annuiteter købt uden for arbejdspladsen kan også rulles over til en anden kvalificeret livrente via 1035 udveksling. Dette er en ikke-skattepligtig overførsel, der ofte bruges til at få adgang til en ny livrentekontrakt med forskellige investeringsmuligheder, bedre ryttere eller at reducere udgifter. Så længe midlerne forbliver i kvalificeret status, opkræves ingen skat.
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Er det klogt at sætte en IRA-konto i en fast eller variabel livrente?
Svaret herpå afhænger af individets investeringsmål, krav og risikotolerance. I løbet af 1990'erne ville flertallet af erfarne finansielle planlæggere fortælle dig, at det ikke er et klogt skridt at sætte en IRA-konto inde i en livrente. Dette skyldtes, at IRA-konti allerede modtager skatteudskudt vækst i indtjeningen; så hvorfor betale et ekstra gebyr, der reducerer til dit samlede afkast for en livrente, der bare overlapper en funktion, som du allerede har? Men 2000'erne har kastet flere kurve
Kan variable annuiteter rulles ind i en IRA?
Variable livrenter er populære i mange offentlige pensionsordninger. Men er de overførbare til medarbejderens IRA ved pensionering?