Ja. Du kan deltage i både en 403 (b) og en 401 (k) plan. Dog kan visse begrænsninger gælde for det beløb, du kan bidrage med. Du har f.eks. Lov til at udbetale et lønudskud på op til $ 18.000 i 2017 plus en ekstra $ 6,000, hvis medarbejderen er 50 eller ældre. Det samlede samlede lønudskud, som du laver til både 401 (k) og 403 (b) planerne, bør ikke overstige $ 18, 000 eller $ 24, 000, hvis du er 50 eller over.
Note: 403 (b) Planerne indeholder en særlig bestemmelse, der giver dig mulighed for at udbetale lønudskud til yderligere beløb på op til $ 3, 000, hvis du har mindst 15 års tjeneste hos visse arbejdsgivere. Hvis du opfylder det 15-årige krav og gerne vil bidrage med det ekstra beløb, skal du kontakte din arbejdsgiver om kvalifikationskrav og gældende regler.
Læs mere Øgede besparingsmuligheder .
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Min gamle virksomhed tilbyder en 401 (k) plan, og min nye arbejdsgiver tilbyder kun en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) plan?
Det afhænger. Selvom forordningerne tillader overdragelse af aktiver mellem 401 (k) planer og 403 (b) planer, er arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tillade overdragelse i de planer, de opretholder. Derfor beslutter modtagelsesplanen (eller arbejdsgiveren, der sponsorerer / vedligeholder planen), i sidste ende, om det vil acceptere overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller anden plan.
Hvis jeg deltager i min virksomheds SIMPLE IRA-plan, kan jeg også bidrage til en anden IRA for at modtage et større skattefradrag?
Fordi SIMPLE IRA-bidragsgrænserne er meget lavere end 401 (k) -grænserne, kan det i starten virke uretfærdigt, at du ikke kan få et større skattefradrag med et yderligere IRA-bidrag. Reglerne vedrørende IRA-fradrag er imidlertid faktisk ens for 401 (k) planer og SIMPLE IRA'er; selvom du opfylder kompensationskravet for at bidrage til en traditionel IRA, kan din aktive deltagerstatus påvirke din berettigelse til at fradrage dit traditionelle IRA-bidrag.
Vi er i en 401 (k) på arbejde. Kan vi også lave en Roth hvert år? Hvis vi kan, kan det også trækkes fra vores skatter?
Deltagelse i en 401 (k) eller anden arbejdsgiverplan påvirker ikke din evne til at etablere og / eller finansiere (eller deltage i) en Roth IRA. Roth IRA bidrag er ikke fradragsberettigede; derfor vil du ikke være i stand til at tage et fradrag for ethvert bidrag, du foretager til en Roth IRA.