At gøre en skat er en årlig opgave i forbindelse med at gå til tandlægen. Selv når vi forventer, at vores afkast skal tilbagebetale, frygter vi alle i slutningen af ​​april, når vores skatter forfalder. De stadig mere komplekse finansielle situationer, vi er involveret i, gør hvert års tilbagevenden tilsyneladende mere omhyggelig end den sidste.
Mange personaleksperter anbefaler, at du reducerer dine skattefradrag ved kilden, så mindre afgift tages ud af din lønseddel hver anden uge, så du kan sætte pengene i brug med det samme. Ved at gøre dette får du muligvis ikke en refusionskontrol, når du indgiver dine skatter. Men du vil heller ikke låne dine penge til den føderale regering med 0% interesse for en god del af året.
Men for dem der ikke er gode til at spare penge og er som så mange, der venter på deres refusion i foråret, er det vigtigt, at du har en plan om at bruge pengene på en fornuftig måde. Det er for nemt at bare bruge det på fancy elektronik eller europæiske ferier.
Med det i tankerne har vi fået fem muligheder for din tilbagebetalingskontrol, der sikrer din fremtidige økonomiske trivsel.
1. Betal ned gæld
Selvom der er forskellige former for gæld, er det vigtigste at eliminere, før du gør noget andet, din højinteresse kreditkort gæld. Det typiske bankkreditkort opkræver ca. 20% for ubetalte saldi. Når du ikke betaler din balance fuldt ud, bruger du kraften i sammensatte renter mod dig. Renteafgifterne hæves på balancen, så næste måneds rentegodtgørelser er endnu større - på trods af at du ikke foretog yderligere køb. I investeringsbetingelser, hvis du har $ 10, 000 i kreditkort gæld og betale årlig rente på $ 2, 000, skal du have en årlig afkast på 20% bare for at bryde lige. I betragtning af S & P / TSX-indekset har historien gennemsnitligt et årligt totalafkast på 6,8%, er det meget klogere at betale ned din gæld, inden du gør noget andet.
2. Fund dine nødbesparelser
Når du har betalt alle dine højrenteregæld, vil du gerne oprette en nødopsparingskonto, der dækker eventuelle uventede livssituationer, der kan opstå, for eksempel at miste dit job eller en forlænget sygdom . Eksperter foreslår, at en nødfond skal have mellem tre og seks måneders løn stashed away for at dække væsentlige udgifter herunder leje eller pant betalinger, dagligvarer, forsyningsselskaber og forsikring. At lægge disse penge til en regnvejrsdag sikrer, at du ikke behøver at låne fra din kreditkreds, eller værre, dit højrentekreditkort. Du kan enten åbne en renteregnskabskonto for at holde dine nødfonde, eller endnu bedre, oprette en skattefri besparelseskonto (TFSA) for at spare penge skattefri.
3. Spar for pensionering
Nu hvor du har formået at fjerne al din gæld undtagen dit pant, er det tid til at sætte noget væk for din pensionering. Uanset om du er 25 eller 55, er det altid en god ide at sætte noget væk i disse år, når du ikke længere arbejder. Kanadiere har to grundlæggende investeringsvogne til at spare for pensionering; en RRSP eller TFSA - og begge har deres egne ulemper.

• Med den registrerede pensionssparingsplan (RRSP) kan du gøre bidragsafdragsberettigede op til en vis grænse, hvilket reducerer størrelsen af ​​den betalte skat og vokser skattefri, indtil den trækkes tilbage ved pensionering. Eventuelle midler, der er trukket tilbage fra en RRSP, behandles som regelmæssig indkomst og beskattes til den tilsvarende skattesats. Det er en smart måde at udskille skat, mens du sparer for pensionering.
• En relativt ny tilføjelse til den føderale regerings pensionsbesparelsesindsats er TFSA, der blev introduceret i 2009. TFSA tillader canadiere at spare ekstra midler til pensionering. I modsætning til RRSP, som giver mulighed for fradragsberettigede bidrag, bruger TFSA efter skat dollars (ingen skattefradrag) for at opspare opsparing. Mens de tilladte årlige grænser generelt er lavere end RRSP, bliver midlerne skattefrie inden for TFSA, ligesom RRSP. Endnu vigtigere, når der trækkes tilbage, betales der ingen skatter i modsætning til RRSP. Det er et vigtigt stykke af nogen besparelser.

4. Invester i fast ejendom
For canadiere, der endnu ikke har købt deres eget hjem, har den føderale regering et meget nyttigt program, der fungerer hånd i hånd med RRSP. Det kaldes Home Buyers 'Plan (HBP), og det tillader en individuel skatteyder at hæve midler (op til en vis dollar grænse) fra RRSP for køb af et hjem. Hjemmet skal betragtes som et første hjem køb, og udbetalingerne skal tilbagebetales til din RRSP inden for 15 år. Mens nogle tilbagebetaler midlerne ved brug af lige rater i løbet af de 15 år, er det helt acceptabelt at tilbagebetale alle de lånte midler til enhver tid inden udgangen af ​​den 15-årige grænse.
For de af jer, der allerede ejer et hjem, jo ​​hurtigere kan du tilbagebetale dit realkreditlån, jo hurtigere vil du være gældsløs og flytte mod økonomisk uafhængighed.
5. Start en College Savings Fund
Den anden store finansielle forpligtelse for de fleste kanadiere betaler for deres børns efterskoleundervisning. Uanset om det er på universitet eller samfundskursus, er uddannelse et dyrt forslag. Den føderale regering udarbejder en uddannelsesbesparelsesplan kaldet RESP (Registered Education Savings Plan), som giver forældre mulighed for at bidrage med et maksimumsbeløb pr. Modtager over en levetid. Den føderale regering sparker i yderligere stipendier over modtagerens levetid. Mens bidragene til RESP ikke er skattefradragelige, bliver de aktiver, der er indeholdt i planen, skattefrie, indtil de trækkes tilbage for at betale for barnets uddannelse. Fordi tilbagetrækningerne beskattes i hænderne på den studerende, er der ringe eller ingen skat betalt.
Bottom Line
Selvom ingen af ​​disse muligheder er lige så interessante som at leve det høje liv, går de langt for at sikre dig og din familie økonomisk uafhængige i dit liv.