Selv når vi forventer, at vores selvangivelser vil få tilbagebetalt, frygter vi alle at forberede skattefristen. De baneformede skatter, instruktioner få kan tyde ned og vores stadig mere komplekse økonomiske situationer gør hvert års tilbagevenden tilsyneladende mere omhyggelig end den sidste. Mange personaleksperteksperter anbefaler at tilpasse din tilbageholdelse, så du ikke får tilbagebetalingskontrol i foråret (idet det hævdes, at dette betyder at give Uncle Sam et rentefrit lån i flere måneder), når du kunne lægge disse penge til øjeblikkelig brug. Men for nogle mennesker, at få regeringen til at holde deres penge til dem, er den nemmeste måde at nå deres opsparingsmål på.

Tutorial : Personlig indkomstskat Guide

Men vent! Hvis du ikke har en plan for pengene, når denne refusionskontrol kommer, kan det være alt for nemt at bruge det. I stedet for at overtale til impuls, overveje disse fem muligheder for at lade de besparelser, du samlede i sidste år, give dig større økonomisk sikkerhed og ro i sindet i de kommende år.

SE: Indkomstskat Guide

1. Betal ned gæld
Hvis du har en høj rente kreditkort gæld, sætter din skat refusion check til at betale det off sandsynligvis giver dig større afkast end nogen anden mulighed. Det skyldes, at når saldoen du skylder kreditkortselskaberne falder ned, vil den rente (eller finansielle omkostninger) du skal betale på den gæld også falde. Afhængigt af din rente sparer du overalt fra 10% til 29% om året i renter på en del af din saldo, som du klarer at tørre ud. Den enkle handling med at bruge din refusion til at betale en ekstra $ 1 000 af gæld i år kunne spare dig for hundredvis af dollars i fremtidige finansieringsomkostninger.

SE: Forståelse af kreditkortinteresse

2. Fund dine nødbesparelser
Hvis du er heldig nok til ikke at have et kreditkort eller en anden højrentegæld, skal du sætte dig i en stærkere position for at forblive den måde ved at sætte din tilbagebetalingskontrol ind på din nødopsparingskonto. Denne særlige opsparingskonto giver dig mulighed for at dække eventuelle udgifter i tilfælde af en nødsituation, såsom at blive afskediget fra arbejde eller står over for uventede medicinske regninger. I stedet for at låne penge fra kreditkortselskaber til høje renter eller betale renter og straffe på et lån fra din 401 (k), vil en velfinansieret nødopsparingskonto give dig mulighed for at låne dig selv gratis uden at sætte din kredit i fare score eller din pensionering. De fleste mennesker har brug for mindst tre måneders løn i en nødfond for at føle sig godt tilpas.

SE: Byg dig selv en nødfond

3. Spar til pensionering
Hvis din kreditkort gæld ikke eksisterer, og du har flere måneders levetid, der er sparet, skal du overveje dig selv foran pakken. For at styrke din økonomiske stilling endnu mere, overvej at sætte din skat tilbagebetaling tjekke ind i en traditionel eller Roth IRA.Hvis du ikke allerede har en IRA oprettet, hvorfor ikke benytte lejligheden til at starte en?

Så længe du opfylder visse indkomstkrav som defineret af IRS, har du ret til at åbne en Roth IRA, selvom du allerede har en 401 (k), 403 (b) eller anden arbejdsgiversponseret pensionsplan.

4. Invester i fast ejendom
Hvis du endnu ikke ejer dit eget hjem, men gerne vil have en dag, er det nu tid til at begynde at arbejde mod det mål. Efter at have lært lejebobleens erfaringer i løbet af de næste par år, vil mange potentielle homebuyers være i en god position for at udnytte deprimerede boligpriser og ikke-rovdyrslån. Hvis du allerede er en panthaver, kan du betale penge i renter ved at betale din pant hovedstol tidligt. Tjek med din pant långiver at se, hvilke tidlige udbetalingsmuligheder der er tilgængelige under dine lånevilkår.

SE: Hvorfor boligmarkedsbobler Pop

5. Start en College Savings Fund
Det er aldrig for tidligt at begynde at spare på dine børns undervisningsregninger. Jo tidligere du starter, desto mindre skal du spare, fordi sammensatte renter og tid vil gøre meget af arbejdet for dig. Hvis du tilfældigvis sparer op for fire års undervisning tidligt, kan du altid begynde at lægge dine ekstra penge på universitetsmidler til bøger, computere og lignende. En fælles opsparingsplan, kaldet en 529-plan, giver dig mulighed for at forudbetale kvalificerede videregående uddannelsesudgifter hos kvalificerede institutioner. Ikke alle 529 planer er de samme, så du vil gerne lave nogle undersøgelser for at se, hvad der passer bedst til din familie. En anden mulighed er en Coverdell Education Savings Account (ESA). Denne skattefordelte konto hjælper dig med at fremskynde dine besparelser.

Bottom Line
Mens ingen af ​​disse muligheder er så glamourøse som at købe et fladskærms-tv, ombygge dit køkken eller cruiserejse til Hawaii, giver dig den slags økonomisk sikkerhed, som giver dig mulighed for at trække vejret selv i krisetider vil give dig en kold composure, der aldrig går ud af stil.