Ligegyldigt hvad din kredit score er, at kombinere økonomi med din betydelige anden kan ændre din kredit score - selvom din partner har de samme udgiftsvaner. Før du beslutter dig for at købe et hjem, kombinere kreditkort, eller bare dele dine indkomster med hinanden, læs videre for at finde ud af, hvordan du beskytter dine individuelle kreditscorer og få en god økonomisk efterspørgsel.

1. Budgettering for to
Du behøver ikke hver især at have den samme visning af, hvordan man bruger penge, men hvis du planlægger at kombinere økonomi, skal du indstille et budget, der virker for jer begge. Træk penge sammen til fornødenheder, såsom brugsregninger, dagligvarer og leje. Vær sikker på, at hver af jer har en lille stash i budgettet til individuelle personlige must-haves, hvad enten det er til en favoritvin, en aften med venner eller fancy kosmetik. Endelig sørg for at nogen har ansvaret for at overvåge, at hver regning betales til tiden. (For mere information om budgettering, læs Seks måneder til et bedre budget og Du kan ikke leve på kærlighed .)

2. Autoriseret bruger eller fælles kontoindehaver
Hvis du begge har planer om at bruge samme kreditkortkonti, har du følgende to muligheder:

• Autoriseret bruger : En autoriseret bruger har adgang til din konto. Et kreditkort i den autoriserede brugers navn udstedes til denne bruger (din partner) for din konto. Brugeren kan derefter bruge kortet til at købe varer. Den autoriserede bruger er dog ikke ansvarlig for at betale gælden og kan ikke foretage ændringer i kontoen, såsom balanceoverførsler, lukke kontoen og adressere ændringer. Din långiver vil heller ikke kontrollere krediten for den person, der bliver føjet til din konto som autoriseret bruger. Enhver negativ eller positiv kreditforbrug påvirker også din kreditrapport, så fortsæt med forsigtighed.
• Fælles kontoindehaver : Når en fælles kontohaver er tilføjet, er denne person lige så ansvarlig som du er for nogen gæld til kontoen. Den fælles kontohaver er lige ansvarlig for betaling og kan ringe til långiveren for at få oplysninger om kontoen. Den person, der er tilføjet til kontoen, vil sandsynligvis få deres kredit checket, før banken godkender tilføjelsen.

Autoriserede brugere kan fjernes og tilføjes nemt, men en fælles kontoholder kan aldrig fjernes. For begge muligheder vises forsinkede betalinger på kreditoplysninger fra den autoriserede bruger, den fælles kontohaver og den oprindelige kontohaver. Kreditrapporten afspejler også kreditudnyttelsesgraden - dine saldi divideret med dine kreditgrænser. Din kreditudnyttelsesgrad er indregnet i din kredit score for hver enkelt kreditkortbalance og for summen af ​​alle dine kort.

Eksempel - Beregning af kreditudnyttelsesgrad Antag at du har fem kreditkort med $ 10.000 i alt tilgængelig kredit og i alt $ 1, 000 i saldi på disse kort.Din betydelige anden har kun ét kort; den har en $ 3, 000 grænse og en $ 2, 500 balance. I dette tilfælde, hvis du bliver en fælles kontohaver på din partners kort, kan din kredit score falde, fordi du vil påtage sig en gæld, for hvilken den enkelte kreditkreditudnyttelse er mere end 83% af krediten begrænse. En anden grund til, at tilføjelsen af ​​kontoen til din kredit rapport kan falde din score er, fordi det vil medbringe din samlede kreditudnyttelsesgrad fra 10% til 26,9%. Jo højere din udnyttelsesgrad, desto mere kan din score falde; Derfor er det en god ide at holde din kreditudnyttelsesgrad under 25% på hvert enkelt kort samt under 25% af din samlede kreditkortkapacitet. På bagsiden, hvis du er den, der har kreditkortbalancer, der ligger tæt på deres grænser, kan du øge din score ved at tilføje dit navn til en af ​​din partner kreditkort, der har en lavere kreditudnyttelsesgrad.

Tricket er kun at tilføje dit navn til kort, der vil hjælpe mindst et medlem af parret og ikke skade nogen persons kredit. Kortene, der ville skade en person eller den anden kredit, bør målrettes i dit fælles budget som et problem, der skal løses. Når saldoen er under 25%, kan du revurdere beslutningen om at vælge en autoriseret bruger eller fælles kontohaver.

Den endelige beslutning om at tilføje nogen som en autoriseret bruger eller en fælles kontohaver skal være baseret på dit forholds engagementsniveau. (For relateret læsning, se

Hvordan kreditkort påvirker din kreditværdi .) 3. Længde på kredithistorik

En del af din kredit score er baseret på din kreditlængde. Den gode nyhed er, at hvis den tid, du har haft kreditkort, har været relativt kort i forhold til den tid, hvor din væsentlige anden har haft kreditkort, tager du kredithistorikken for den persons konto, når du bliver føjet til den pågældende konto.
Vær dog forsigtig, hvis du er den med en lang kredithistorik, fordi du bliver føjet til et kreditkort, der har en relativt kort historie, kan reducere din kredit score. (Læs mere om

Betydningen af ​​din kreditværdi .) 4. Realkreditlån

Når du og din partner beslutter at købe et hjem sammen, er du begge ansvarlige for gælden. Begge dine scorer faktor i godkendelsen af ​​dit realkreditlån og din rentesats. Hvis en af ​​jer har en lavere kredit score end den anden, skal du begge afgøre, om det er i din bedste interesse at tage renteslaget, hvis den person med den højere kredit score er den, hvis navn er på pantet , eller vent, indtil begge har den kredit score, der er nødvendig for at kvalificere sig til et pant med den laveste rentesats.
Husk, at når du har truffet din beslutning, er den eneste måde at fjerne eller tilføje en persons navn på lånet at refinansiere hele dit boliglån. (For at lære mere, læs

Lån: ABC'erne af refinansiering .) 5. Effekt af navneændringer

Hvis du ændrer dit efternavn, når du bliver gift, bliver din kredit score ikke påvirket.Dog siger Fair Isaac Corporation-talsmand Craig Watts ikke at forsinke opdateringen af ​​alle dine konti med dit nye navn, så kreditrapporteringsbureauer bliver ikke forvirrede og opretter optegnelser for to tilsyneladende forskellige mennesker.
Konklusion

For bedre eller værre vil kombinationen af ​​finanser sandsynligvis påvirke din kredit score. Men hvis du bruger en god bedømmelse og omhyggeligt evaluerer, hvad der kombinerer økonomi vil gøre med din kredit score og dit budget, vil de fleste af de ændringer i kontoen du foretager, være til bedre for begge dine individuelle kreditscorer.