Du har formentlig mindst et kreditkort og et betalingskort i din tegnebog. Den bekvemmelighed og beskyttelse, de tilbyder, er svære at slå i mange tilfælde, men de har vigtige forskelle, der kan have væsentlig indflydelse på din lommebog. Sådan vælger du den, der skal bruges, når du skal skrue plasten ud.

De ser ens ud, men de er forskellige.

Kredit- og betalingskort ser typisk ud til næsten identiske med 16-cifrede kortnumre, udløbsdatoer og PIN-koder. Men det er hvor ligheden slutter. Debetkort giver bankkunder mulighed for at bruge penge ved at tegne penge, som de har deponeret hos kortudbyderen. Kreditkort giver forbrugerne mulighed for at låne penge fra kortudstederen op til en vis grænse for at købe varer eller hæve penge. Hver korttype har fire hovedkategorier:

Kreditkort udstedes som enten standardkort, som blot udvider en kreditkreds til deres brugere; belønninger kort, som tilbyder kontant tilbage, rejse point eller andre fordele til kunderne; sikrede kreditkort, som kræver en indledende kontant indbetaling, som udstederen har som sikkerhedsstillelse og betalingskort, som ikke har nogen forudindstillet udgiftsgrænse, men som ofte ikke tillader ubetalte saldi at overføre fra måned til måned.

Kreditkort arbejder generelt med din underskrift. Ikke så for debetkort. Nogle betalingskort kræver brug af en PIN-kode for hver transaktion, mens andre tillader kunden at bruge en underskrift i stedet. Der er også to typer af betalingskort, der ikke kræver, at kunden har en check- eller opsparingskonto. Elektroniske fordele Transfer (EBT) kort udstedes af statslige og føderale agenturer for at give kvalificerede brugere mulighed for at bruge deres fordele til at foretage køb. Forudbetalt betalingskort giver kunderne uden for bankkunder mulighed for at foretage elektroniske køb op til det beløb, der blev betalt.

Der er mange grunde til, at det giver mening at bruge en type kort over den anden.

Fordel: Debetkort

Gebyrer. Frugtkunder foretrækker at bruge debetkort, fordi de normalt har få eller ingen gebyrer af nogen art, medmindre brugerne bruger mere end de har på deres konto og pådrager overtræk. En 2006-rapport fra TNS Financial Services Consumer Credit Card-programmet viste, at omkring tre femtedele af forbrugere, der brugte debetkort, gjorde det, fordi det føltes mere som at bruge "rigtige penge". "Fordelen uden gebyr er ikke til rådighed for forudbetalte debetkort, som ofte opkræver aktiverings- og brugsgebyrer, blandt andre omkostninger. Derimod opkræver kreditkort generelt årlige gebyrer, overgrænse gebyrer, forsinkelsesgebyrer og en lang række andre gebyrer og sanktioner, ud over den månedlige rente på kortets udestående saldo.

Kontrol af udgifter. Et betalingskort trækker på penge brugeren allerede har. Compulsive spenders ville gøre det godt at bruge debetkort og undgå fristelsen af ​​kredit; detailhandlere ved, at folk normalt bruger mere ved hjælp af kreditkort, end hvis de betaler kontant.Renter og andre afgifter, der betales af dem, der ikke betaler deres saldi, finansierer mange af de brugerfordele, folk får fra kreditkortselskaber (se nedenfor).

Fordel: Kreditkort

Belønninger. Kreditkortbrugere kan høste penge, rabatter, rejsepunkter og mange andre frynsegoder, der ikke er tilgængelige for debetkortindehavere ved hjælp af belønningskort. Smarte forbrugere, som kan udbetale deres kort fuldt ud og til tiden hver måned, kan tjene betydeligt ved at køre deres månedlige køb og regninger gennem dem.

Kredit score. Kreditkortbrug afspejles også på kundens kreditrapport, som giver ansvarlige udbydere mulighed for at hæve deres scoringer med en historisk betalinger.

garantier. Kreditkort kan også yde yderligere garantier eller forsikringer for købte varer, der kan overstige detailhandlerens. Hvis en vare købt med et kreditkort bliver defekt, efter at producentens garanti er udløbet, er det for eksempel værd at tjekke hos kortselskabet for at se om det vil give dækning.

Juridisk beskyttelse. Disse er også særligt forskellige, med kreditkort der giver mere sikkerhed.

Ansvar for tabte eller stjålne kort . Kreditkort giver stadig meget større beskyttelse i de fleste tilfælde for dem, hvis kort er tabt eller stjålet. Så længe kunden rapporterer tabet eller tyveriet rettidigt, er hans / hendes maksimale ansvar for køb, der er foretaget efter kortets forsvundelse, $ 50. Elektronisk pengeoverførselslove giver debetkortskunder den samme beskyttelse mod tab eller tyveri - men kun hvis kunden rapporterer det inden for 48 timer efter opdagelsen. Efter 48 timer stiger kundens ansvar til $ 500; efter 60 dage er der ingen grænse.

Tvistende transaktioner. Loven om lovfri kreditfakturering giver kreditkortbrugere mulighed for at bestride uautoriserede køb eller køb af varer, der er beskadiget eller tabt under forsendelsen. Men hvis varen blev købt med et betalingskort, kan det ikke vendes, medmindre sælgeren er villig til at gøre det. Hertil kommer, at debitkortofre ikke får deres tilbagebetaling, indtil den korrekte proces er gennemført. Kreditkortindehavere vurderes derimod ikke de svigagtige afgifter i deres navne. Mens nogle kredit- og betalingskortudbydere tilbyder nulbeskyttelsesbeskyttelse til deres kunder, er loven meget mere tilgivende for kreditkortsindehavere.

Biludlejning. Hvis du har brug for at leje en bil, giver de fleste kreditkort en form for frafald for kollisioner. Selvom du ønsker at bruge et betalingskort, kræver mange biludlejningsfirmaer kunder at give kreditkortoplysninger som backup. Den eneste vej ud for en kunde kan gøre det muligt for udlejningsbureauet at sætte et hold på måske et par hundrede dollars på hans eller hendes bankkonto debetkort som en form for kaution indbetaling.

Den nederste linje

Smarte kunder, der kan styre deres udgifter, er nok kloge til at høste fordelene ved kreditkort til størstedelen af ​​deres køb. Debetkort beskytter den sparsomme mod gebyrer og sikrer, at mindre disciplinerede brugere forbliver inden for deres midler.For mere information om korrekt brug af kredit- og betalingskort kontakt din bank eller finansiel rådgiver.