En af de store misforståelser om kreditkortgæld er, at kortene selv er dårlige. Sandheden er, de er virkelig ikke. Det er snarere virkningen af ​​tocifrede renter, der gør dem så giftige for vores personlige økonomi. Den eksponentielle vækst i kontobalancen forårsager hurtigt køb, vi troede, at vi nemt ville betale over et par måneder for at vokse til noget, der ser ud til at det vil tage år at slå ud. (For dit fremtidige velbefindende, lær at tale dig selv ud af at købe ting, du ikke har råd til Ni grunde til at sige "Nej" til kredit .)

Heldigvis behøver latterlige rentesatser ikke være en del af din kreditkortoplevelse. Ligesom mange ting i livet er de omsætningspapirer for dem, der ved, hvem der skal snakke med og hvilke strings at trække. Hvis du kan gøre lidt arbejde for at komme ind i dit kreditkorts selskabs hoved og er villig til at bruge 15-20 minutter på telefonen, er der i det mindste en 50% chance for at du kan spare dig selv et par tusinde dollars i de næste 12 måneder . (For flere ideer om, hvordan du reducerer din gældsbelastning, læs Ekspert tips til at skære kreditkortgæld .)

Hvorfor skal du forsøge at få din sænkning sænket?

Du læser sikkert denne artikel, fordi du har besluttet at træde op og gøre kamp med dit kreditkort gæld. Med dette i tankerne er det afgørende at indse, at selv et lille fald i dit kreditkorts årlige procentsats (APR) kan forkorte det tidsrum, det tager for dig at blive gældsløs.

Overvej et kreditkort med en $ 10.000 balance, der opkræves 25% om året. Alt andet lige, at kreditkortbalancen vil koste dig $ 2, 500 i renter i løbet af det kommende år. (Betaling af disse satser kan påvirke din disponible indkomst og dine investeringsafkast - læs mere i Forståelse af kreditkortinteresse .)

Hvis du kunne få din rente på det kreditkort sænket fra 25% til 15%, ville det medføre en årlig besparelse på $ 1.000, som du kan lægge i retning af at nedbetale din gæld. En lavere rente kan gøre en enorm forskel i, hvor lang tid det tager at blive gældsløs.

Mens dette udsigten måske lyder for godt til at være sandt, er det ikke. De mennesker, der kan få den rigtige person på kreditkortselskabet på telefonen, modtager ofte en reduktion på seks til 12 måneder i april. Endnu bedre er der ingen risiko i at spørge. I modsætning til nogle andre balance-reduktionsteknikker som gældsafvikling, er det bare at anmode om en reduktion i din APR, ikke på din kredit rapport, og det kræver heller ikke at ansætte en professionel til at hjælpe. (Hvis du er i hovedet, skal du tjekke

En livline for dem, der drukner i gæld .) Forstå dit kreditkortselskab

Når du skylder en stor sum penge på et kreditkort selskab, det er nemt at begynde at frygte at tale med dem.Måske tror folk, de kommer til at råbe på eller skamme sig over deres situation. Virkeligheden er, at kreditkortselskaber er i erhvervslivet for at opnå en fortjeneste, og deres største overskud er lavet af at opkræve interesse for personer med ubetalte saldi. Jo større balancen er, jo flere penge kreditkortselskabet er i stand til at gøre. Med andre ord, hvis du bærer en stor balance, er du en af ​​deres bedste kunder. Kreditkortselskabet elsker dig og vil have dig til at holde fast og fortsætte med at betale renter. (Find ud af hvorfor det er en dårlig ide at lukke dit kreditkort, når du har balanceret).

Skal du lukke dit kreditkort? ) Kreditkortselskaber vil ikke miste dig eller din balance, især hvis du betaler en sats, der er dobbelt eller tredoblet den historiske afkast på aktiemarkedet. Faktisk vil mange kreditkortselskaber gå langt for at holde dig glad og holde dig til at bruge, så de ikke går i gang. Denne kendsgerning er dit vigtigste stykke gearing, når det kommer til at få din APR sænket.

Gør pladsen til en lavere pris

Processen med at få din kreditkortkort sænket, indebærer kun tre trin, bør ikke tage mere end 15-20 minutter og kræver ingen avancerede forhandlingsfærdigheder. Det kræver bare at få de rigtige oplysninger i dine hænder og den rigtige person på telefonen.

Trin 1: Find en lavere sats andetsteds

Først skal du samle nogle konkurrencedygtige tilbud på din rente. Med andre ord skal du vise dit kreditkortselskab, at du er seriøs om at tage din balance, dens overskud, andetsteds.
Du kan sandsynligvis indsamle en stak af konkurrencedygtige tilbud ved blot at lade din uønsket mail komme op i en uge. I denne stak finder du masser af balanceoverførselstilbud fra andre kreditkortselskaber, der tilbyder midlertidigt sænket satser for overførsel af din saldo. Du kan også bruge et par minutter til at surfe på store kreditkortselskabers hjemmesider for deres balanceoverførselsrater. Ideelt set vil du finde tre til fire tilbud til en sats omkring 10% eller mindre i en 12-måneders periode.

Trin 2: Spørg den rigtige person

Næste, tag dit kreditkort, vend det over og ring kundeservicenummeret på bagsiden. Derefter skal du trykke på nul eller hvad det kræver at tale med en levende person. Fortæl repræsentanten, at du har modtaget mange tilbud til en meget lavere rente fra andre kreditkortselskaber, men at du ikke ønsker at flytte din saldo til et andet firma.
Hvis kundeservicerepræsentanten siger, at en lavere sats ikke er mulig, bedes du tale med hans eller hendes vejledende. Hvis du bliver nægtet, skal du bede om repræsentantens fulde navn og kundeservice identifikationsnummer - det er normalt en smule frygt for personen, og han eller hun vil gerne aflevere dig så hurtigt som muligt.

Når du får kundeservicechefen, som sandsynligvis er den person, du har ønsket at tale med fra starten, vil du igen gerne gøre din tonehøjde. Vær endnu sødere denne gang.Sørg for at fortælle agenten, hvor meget du har nydt til at have din konto hos firmaet og hvor meget du vil beholde det der, men også hvor mange penge du kan spare på andre steder. Så spørg, om han eller hun kunne spare dig for besværet med at overføre ved at matche de øvrige virksomheders rentesatser.

Der er mindst 50% chance, hvis ikke bedre, at din anmodning vil blive givet. Selvom din virksomhed ikke svarer til konkurrentens sats, kan det stadig være en god idé at reducere din sats betydeligt. Hvis din oprindelige sats var 20% eller mindre, og kreditkortselskabet er villigt til at sænke det med 5% eller mere, skal du tage tilbuddet. Hvis din sats er mere end 20%, skal du holde ud for en reduktion på mindst 10%.

Når dit kreditkortselskab siger ja

Hvis du er i stand til at få din rente sænket, er det på tide at overbelaste din rejse for at fjerne gælden. Forsøg først at få kreditkortselskabets aftale om at sænke din sats samt den tilhørende fine print, skriftligt. Masser af mennesker får et løfte af en slags fra en kundeservice rep kun for at opdage, at satserne ikke er blevet ændret. Derudover kan et kreditkortselskabs aftale om lavere satser indlæses med betingelser, der vil hæve din rente så høj eller endog højere end før, hvis du ikke betaler din regning i tide eller holder din saldo under kreditgrænsen. (Hvis et kreditkortselskab ændrer sine vilkår, kan du betale en stejl pris. Find ud af, hvordan du bliver informeret om

Hold øje med ændringer i kreditkortaftaler .) For det andet, sørg for de penge du har spare på interesse går mod at reducere dit kreditkort eller anden gæld. Dette er ikke på tide at gå på en shopping spree eller blæse noget damp i Las Vegas med de ekstra penge, du sparer. Fortsæt med at lave samme størrelse af betalinger, du foretog før din rente blev reduceret. (Lær fem enkle trin til at styre impulsive udgifter i

Få følelsesmæssige udgifter under kontrol .) Visdomsord

Husk at din balance i sidste ende er et værdifuldt aktiv for et kreditkortselskab. Uden dig taber virksomheden evnen til at tjene en meget attraktiv afkast. Ved at udtrykke på en ikke-konfronterende, men direkte måde, at du gerne vil hjælpe virksomheden med at holde dig som kunde, er der en god chance for at give din anmodning og reducere din sats.

Fordi der ikke er noget at tabe, men lidt af din tid, bør alle med en betydelig kreditkortbalance give denne teknik et skud.

For yderligere læsning, tjek

Seks store kreditkortfejl og Tag kontrol over dine kreditkort .