Finansielle rådgivere står over for at intensivere konkurrencen fra begge robo-rådgivere, der automatiserer investeringsprocessen-tænk startups som Wealthfront og Betterment and Personal Finance software, der automatiserer mange andre aspekter af økonomisk planlægning - såsom Mint eller SigFig. I stedet for at forsøge at bekæmpe disse ændringer, bør finansielle rådgivere omfavne ny teknologi til at forbedre deres praksis og skabe mere værdi for kunderne.

Her er et kig på, hvordan dataaggregeringsteknologier kan anvendes af finansielle rådgivere til at forbedre deres forretninger. (For relateret læsning se: Finansielle rådgivere skal holde sig foran. )

Sammensætning af finansielle data

Personlig økonomiprogramvare er vokset hurtigt i popularitet gennem årene. Siden Intuit (INTU INTUIntuit Inc152. 53-0. 72% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) erhvervet personal finance tracker Mint for $ 170 millioner i 2009 har tjenesten tilmeldt mere end 15 millioner brugere, der er afhængige af softwaren til overvågning af deres økonomi. Personal Capital er en investeringsversion af Mint, der giver et indgående kig på forskellige investeringer på tværs af forskellige finansielle institutioner, såsom mæglerkonti og arbejdsgiverkonti.

Kontoaggregationsteknologier som disse automatisk indsamler finansiel information fra forskellige institutioner ved at skrabe dataene fra deres websites ved hjælp af brugerdefinerede loginoplysninger. Ved at bringe alle dataene til et enkelt dashboard elimineres behovet for manuelt at skrive oplysninger fra papiruddrag til traditionel software og sikrer automatisk, at oplysningerne er opdaterede for at træffe de bedste beslutninger.

Hvorfor bruge det

Stigningen af ​​Mint, SigFig, Personal Capital og andre forbrugerside dataaggregeringstjenester har vist en stærk appetit for et holistisk syn på en families økonomi. Med nogle af disse virksomheder, der tilbyder finansielle rådgivningsydelser, bør finansielle rådgivere finde en måde at omfavne den nye teknologi som en måde at konkurrere på og være relevant i branchen. Kunder kan komme til at forvente disse typer af tjenester i den nærmeste fremtid i betragtning af deres spredning. (Se yderligere: Nødvendig software til finansielle rådgivere. )

Finansielle rådgivere kan også udnytte dataaggregering for at reducere omkostningerne og spare tid i deres egen praksis. Tidligere skulle rådgivere anmode om bankerklæringer, mæglervirksomheder eller andre oplysninger og derefter manuelt indtaste dataene i et system. Dataaggregatudbydere automatiserer denne proces for at holde dataene friskere - for at hjælpe dig og dine kunder med at træffe bedre beslutninger - og gøre det muligt for rådgivere at fokusere på vigtige opgaver ved hånden.

Valg af den rigtige software

Der er mange forskellige software løsninger designet til finansielle rådgivere til at aggregere klientdata, mens mange eksisterende løsninger omfatter dataaggregeringsfunktionalitet. Advent's Custodial Data (ACD) tilbyder for eksempel mere end 800 forbindelser til eksterne udbydere, hvilket betyder, at rådgivere, der allerede bruger platformen, kan beslutte at simpelthen bruge denne tjeneste. Finansielle rådgivere bør tjekke hos deres vogter for at se om disse muligheder eksisterer for dem.

Når man overvejer tredjepartsleverandører, omfatter de fem vigtigste ting at søge efter:

• Nøjagtige data. De fleste data aggregering software skraber data fra finansielle institutioner, hvilket er langt fra en eksakt videnskab; resultaterne kan variere.
• Mange institutioner. Data aggregeringssoftware bør give adgang til mindst 10.000 institutioner og større bevarere og holde denne liste vokset over tid.
• Venlig prisfastsættelse. Dataaggregationssoftware bør prissættes til et punkt, hvor rådgivere kan levere det som en grundlæggende service til alle kunder.
• Klientportaler. Dataaggregationssoftware skal give rådgivere mulighed for at give kunderne adgang til deres data sammen med evnen til at styre deres egne legitimationsoplysninger.
• Compliance. Kunder skal kunne indtaste deres legitimationsoplysninger direkte i platformen, så rådgiveren står ikke over for nogen risiko. (For relateret læsning, se: 7 Cybersecurity Tips til rådgivere. )

Nogle af de mest populære tredjepartsleverandører omfatter:

• eMoney. eMoney's platform giver kunderne et konsolideret billede af deres konti for at give dem et komplet billede i realtid.
• WealthAccess. WealthAccess opgører klientdata på tværs af tusindvis af institutioner for at give en tilpasselig balance over deres økonomiske situation.
• BlueLeaf. BlueLeaf er en finansiel relations management software, der omfatter data aggregering fra mere end 21.000 forskellige institutioner.
• Aqumlate. Aqumulate giver data aggregering fra mere end 10.000 institutioner, der integrerer med tredjeparts CRMs som Redtail CRM eller MoneyGuidePro.
• Yodlees. Yodlee er et dataagentureringsfirma, der forbinder med populære finansielle rådgiver-CRM'er som MoneyGuidePro for at give real-time indsigt.

Rettigheder til at hente data

Finansielle rådgivere bør sørge for at give kunderne mulighed for at indsætte deres egne legitimationsoplysninger, når de bruger disse softwareprogrammer for at undgå overholdelse af problemer. Hvis en kunde overdrager hans eller hendes referencer til en finansiel rådgiver, kan rådgiveren få adgang til transaktioner på disse konti og indføre lovgivningsmæssige bekymringer. Kompromitterede legitimationsoplysninger - selvom rådgiveren ikke er ansvarlig - kan også skabe problemer for klientforholdet. ) Mange dataaggregationsudbydere gør det muligt for kunderne at indtaste loginoplysninger direkte uden at skulle dele oplysningerne med den finansielle rådgiver - et nøgleelement til at pas på, når du vælger den rigtige software og implementerer løsningen.

Den nederste linje

Dataaggregeringsteknologier er vokset i popularitet i løbet af de seneste år med stigningen i Mint, Personal Capital og andre onlineportaler. Når forbrugerne bliver vant til sådanne muligheder, bør finansielle rådgivere implementere lignende teknologier for deres kunder for at forblive konkurrencedygtig. Der er mange populære platforme at vælge imellem, men rådgivere bør være sikker på at vælge en, der er præcis, bred, godt prissat og kompatibel med klientportaler. (For relateret læsning se:

Hvordan rådgivere kan undgå store tekniske fejl. )