Det nye år er fyldt med håb, løfte og beslutninger. Mens mange mennesker løser en ny for at få bedre fysisk form, er det sandsynligt, at lige så mange mennesker løfter for at rydde op i deres økonomiske situation. Med henblik herpå offentliggjorde Fidelity Investments for nylig sin syvende årlige undersøgelse af finansielle nytårs resolutioner i 2016. Blandt de vigtigste resultater var:

37% af amerikanerne lavede finansielle beslutninger for det nye år mod 31% i 2015 - en stigning på 19%.

• De tre bedste beslutninger forblev i overensstemmelse med tidligere undersøgelser: spar mere (54% af dem, der har truffet beslutninger), bruger mindre (19%) og betaler ned gæld (16%).
• Af de respondenter, der lavede en beslutning inden 2015, følte mere end halvdelen, at de var økonomisk bedre og mindre i gæld end for et år siden.

At holde sig til nye beslutninger kan blive lettere, hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, som kan hjælpe med at opbygge en finansiel plan for at sikre, at du holder dig på rette spor. Her er eksempler på populære økonomiske beslutninger fra studiet, og hvordan finansielle rådgivere kan hjælpe kunder med at nå deres mål. (For relateret læsning se:

3 måder at blive komfortabel med at investere i år. ) Spar mere for pensionering

Af dem i undersøgelsen, der angav, at spare mere var et mål, var den mest populære langsigtede opsparingsopløsning bedre at planlægge for pensionering i en IRA eller arbejdsplan, som en 401 (k ) plan.

Finansielle rådgivere kan støtte kunder her ved at rådgive dem om de bedste muligheder for at vælge i deres arbejdsgiverplan og hjælpe dem med at genbalancere med jævne mellemrum. Hvis kundens plan har en automatisk genbalanceringsmulighed, kan rådgiveren opfordre dem til at deltage i denne mulighed.

Endvidere kan finansielle rådgivere vise kunderne fordelene ved at øge det beløb, der er sparet til pensionering. Dette er en vigtig del af den økonomiske planlægningsproces, og det kan hjælpe klienter med at holde fast ved deres beslutning, hvis de kan se en konkret fordel.

Spar til langsigtede sundhedsudgifter

Besparelse til dækning af sundhedsomkostninger i forbindelse med pensionering var også en populær langsigtet besparelsesopløsning, der blev citeret i undersøgelsen. Dette dovetails med bekymringer om omkostningerne ved pensioneret lægehjælp citeret i en anden Fidelity undersøgelse, hvilket viste, at et par i en alder af 65 bør forvente at bruge $ 245,000 på sundhedspleje i pensionering.

) En af de bedste muligheder er at foreslå, at kunderne udnytter en høje fradragsberettiget sygesikringsplan med en sundhedsopsparingskonto ( HSA) i deres arbejdsår. Ideelt set vil de finansiere HSA og lade disse penge akkumulere samtidig med at de dækker udgifter til ekstra udgifter fra andre kilder, mens de arbejder. Finansielle rådgivere bør tilskynde denne opsparingsstrategi til kunder, der sandsynligvis kan forvente sådanne sundhedsomkostninger og styre dem gennem processen. Rådgivere bør også foreslå investeringsmuligheder for pengene i nogle tilfælde, hvis denne strategi passer til kundens mål og risikotolerance.

Besparelse til kollegium

Et andet overordnet langsigtet besparelsesmål er, hvordan man lægger penge til børnehøjskolens midler. Finansielle rådgivere kan hjælpe deres kunder med at se på college besparelser køretøjer som 529 planer og andre.

Mange finansielle rådgivere tjener også som de facto finansielle coaches til deres kunder. En af de vigtigste lejere i coaching er at holde klienten ansvarlig for at holde sig til målene. Selvom det måske ikke er nødvendigt (eller behageligt) at jage en klient, kan rådgivere hjælpe med regelmæssigt at spørge om disse emner / mål på møder eller via e-mail eller telefonopkald. (For relateret læsning, se:

Top 5 måder rådgivere kan appellere til kvindekunder.

) Sticking to Resolutions Ifølge undersøgelsen er de, der gør økonomiske beslutninger, bedre stillet end dem, der ikke 't. Her er nogle relaterede resultater for sidste år:

Af dem, der har truffet beslutninger, føler 51%, at de vil være økonomisk bedre i 2016 mod 38% af dem, der ikke har truffet beslutninger inden 2015.

For dem der lavede beslutninger, følte 43%, at de ville kunne øge deres pensionsopsparing i 2016 med mindst en procent mod 22% af dem, der ikke traf beslutninger.

• Af dem, der opnåede mindst 80% af et finansielt mål, der var fastsat før 2015, følte 56%, at deres samlede økonomiske situation var forbedret mod 34%, der ikke nåede mindst 80% af deres økonomiske mål.
• The Bottom Line
• Kunder, der kommer ind i det nye år med økonomiske beslutninger og mål, er mere tilbøjelige til at nå dem og finde deres samlede økonomiske situation forbedret i forhold til dem, der ikke gør det. Finansielle rådgivere bør tilskynde denne proces, de bør hjælpe trænere, der har brug for det, og de skal arbejde sammen med klienter for at overvåge deres fremskridt i løbet af året og derefter. (For relateret læsning, se:

Hvordan rådgivere kan hjælpe kunder med at undgå skattesvindel.

)