Med studielånstallene stigende er gældssaldrede studerende og kandidater desperate for enhver strategi, der kan hjælpe dem med at undslippe deres byrde. Den seneste rynke er muligheden for, at føderale lån kunne tilgives, fordi skolen brugte ulovlig rekrutterings taktik, for eksempel lovende eleven en velbetalt karriere.

Ifølge Wall Street Journal har mere end 7 500 låntagere (med en gæld på 164 millioner dollars) ansøgt om gældslettelse i henhold til en 1994-forordning, herunder overtrædelse af gældende statslov via en handling eller udeladelse af skolen som forsvar mod tilbagebetaling. I juni 2015 lovede det amerikanske undervisningsministerium gældslettelse til elever fra de konkursskolerne i Corinthian Colleges (klik her for mere information om ansøgning). Afdelingen har allerede aftalt at annullere næsten 28 millioner dollars af korinthisk-studentgæld i henhold til Journal .

For mange kan udsigten til gæld tilgivelse virke som en drøm, der går i opfyldelse. I virkeligheden kan kun nogle låntagere være berettiget til tilgivelse - og nye regler, der kunne stramme det, der kan tilgives, er blevet drøftet.

Tilgivelse af gældsgivelse

Tilgivelse af studielån kan tjene på to måder: ved at arbejde i offentlig tjeneste eller ved at foretage betalinger via indkomstbetingede betalingsplaner for en (lang) ) tidsrum. Hver har sine egne betingelser, krav og begrænsninger. Hver af ruterne er hurtig eller nem.

Stadig har låntagere skyndte sig ombord. Ifølge tal udgivet af Department of Education i august 2015 var næsten 3. 9 millioner amerikanere indskrevet i indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der giver mulighed for tilgivelse, en stigning på 56% siden juni 2014. Disse låntagere tegner sig for en samlet udestående gæld på mere end 108 mia.

Stigningen i tilmeldinger kan sandsynligvis henføres til den tosidige appel: muligheden for lavere månedlige betalinger nu plus chancen for at saldi skal tilgives senere.

Eksperter og lovgivere frygter, at der nu kan være en utilsigtet konsekvens af disse planer, idet låntagere vil tage tilgivelse for givet og med vilje pådrage sig større gæld, end de har råd til at tilbagebetale. Samtidig er der bekymring for, at gymnasierne vil udnytte denne tankegang og lade eleverne mere eller tvinge dem til at påtage sig gæld ved at fremme disse tilgivelsesprogrammer.

I et tilsyneladende forsøg på at begrænse den potentielle økonomiske nedfald foreslog præsidenten et loft på 57, 500 dollars i alt tilgivelse pr. Låntager.

Hvordan tilgivelse af offentlig tjeneste

For at få en del af gælden tilgivet under public service-programmet, skal du først lave 120 kvalificerende betalinger (dvs. obligatoriske betalinger til tiden).Disse betalinger skal foretages, mens du arbejder for en kvalificeret arbejdsgiver - generelt en statslig organisation eller en non-profit med skattefritaget status. Kun betalinger foretaget efter 1. oktober 2007 kvalificerer sig til at opnå støtteberettigelse, så låntagere ikke når 120-betalingsmiljøet for at kvalificere sig til tilgivelse indtil slutningen af ​​2017.

Andre gældsforløbsprogrammer

Hvis du ikke arbejder i en offentlig tjeneste position, kan du stadig få nogle af din studielån tilgivet - men det vil tage længere tid. Federal income-baserede tilbagebetalingsplaner giver mulighed for en vis gældsgivelse efter mindst 20 år (vilkår og betingelser varierer efter program).

Hvilke lån er berettigede?

Kun direkte lån foretaget af den føderale regering er berettiget til tilgivelse. Hvis du har andre føderale lån, kan du muligvis konsolidere dem alle sammen i et direkte konsolideringslån, der ville gøre dig berettiget. Ikke-føderale lån (dem, der håndteres af private långivere og låneselskaber) er ikke en del af dette program.

Finde en plan

Alle føderale tilbagebetalingsplaner giver mulighed for at modtage offentlig ydelse. De indkomstbaserede afdragsplaner omfatter også tilgivelse for låntagere, der ikke er i den offentlige sektor efter en vis periode. Disse planer omfatter:

Indkomstbaseret tilbagebetaling (IBR): Maksimale månedlige betalinger vil være 15% af skønsmæssig indkomst. Tilgivelse berettiget efter 25 års kvalificerende betalinger.

Indkomst-betinget tilbagebetaling: Betalingerne omregnes hvert år baseret på bruttoindkomst, familie størrelse og føderale lån saldo. Tilgivelse berettiget efter 25 års kvalificerende betalinger.

• Betal som du tjener (Lør) Lån tilbagebetaling: Maksimale månedlige betalinger vil være 10% af skønsmæssige indtægter. Tilgivelse berettiget efter 20 års kvalificeret betaling.
• Sådan tilmelder du
• Din studielånsmedarbejder håndterer tilbagebetalingen til dine føderale studielån, så arbejde med serviceren for at tilmelde dig en tilbagebetalingsplan eller ændre din nuværende plan. Du kan normalt gøre dette online via selskabets hjemmeside. For at ansøge om tilgivelse af offentlig tjeneste skal både dig og din arbejdsgiver udfylde og indsende en bestemt formular.

Forglemmelsens fremtid

Som med alt, der er relateret til den føderale regering, kan vilkårene vedrørende tilgivelse af studielån ændres.

Mark Kantrowitz, senior vicepræsident og udgiver af editors. com og forfatter af "Arkivering FAFSA", siger ændringer er mulige - og det er ikke kendt, hvordan de vil påvirke låntagere i øjeblikket i tilbagebetaling. "Det er uklart, hvorvidt eller hvordan eksisterende låntagere vil blive bedstefar," siger han. "Det er ikke klart, om låntagere kan gøre alt for at bevare berettigelsen til den nuværende version af public service-lån tilgivelse. "

Uanset eventuelle ændringer, der kan være i horisonten, advarer Kantrowitz låntagere mod at vædde deres økonomiske fremtid på håbet om tilgivelse af gæld, især den slags, der er knyttet til offentlig service. For en ting er der en stiv tidsbegrænsning: "Offentlig service lån tilgivelse sker efter 10 års fuldtids service.Det er en helt eller intet fordel, så låntagere, der holder op med at arbejde, inden de når det 10-årige mærke, får ingen tilgivelse. "

Andre overvejelser

Indkomstbaserede planer kan også have en anden ulempe - mere interesse vil tilfalde, fordi tilbagebetalingen er strakt over en længere periode. "Lånbetalinger under IBR og PAYER kan negativt afskrives, grave låntageren i et dybere hul", siger Kantrowitz. "Låntagere, der forventer at få en betydelig stigning i deres indkomst nogle få år til tilbagebetaling, bør måske foretrække en tilbagebetalingsplan som udvidet tilbagebetaling eller gradueret tilbagebetaling, hvor den månedlige betaling vil være mindst lige så meget den nye rente, der tilfalder og lånebalancen vil ikke stigning. "

Reyna Gobel, forfatter til" CliffsNotes Graduation Debt: Hvordan man administrerer studielån og lever dit liv, 2. udgave

, "

sætter det mere bluntly:" Hvis du for øjeblikket racking op mere gæld, fordi du forventer disse planer i fremtiden: stop! Du ved aldrig, hvad der vil eller ikke vil eksistere for kandidater, hvis loven ændres i fremtiden. Spørg dig selv, 'Har jeg råd til at tilbagebetale dette på en regelmæssig udvidet tilbagebetalingsplan? "Hvis ikke, kan du komme dig ind i meget høj gæld og en vanskelig situation. Husk også, at betalinger ændres årligt baseret på indkomst. Når din indkomst stiger, kan din betaling også. " Bottom Line Tilgivelse af studielån kan være en velkommen mulighed, der giver en vis lettelse til studielånere i slutningen af ​​deres tilbagebetalingsperiode, men fremtidens fremtid er usikker. Studerende bør være forsigtige med at pådrage sig gæld ud over deres forudsætning, at en god del af det vil blive tilgivet.