Personalefinanseksperter kører alarmen: Studielån er ude af kontrol. Nogle siger endda, at ballongstudiestudiet kunne være den næste finanskrise, der fører landet til en recession.

Men i en lækker begivenhed reverserer nogle låntagere denne tendens, og det forlader nogle långivere, der føler sig lidt snydt.

Her er, hvad folk, der kæmper for at betale tilbage studielån, kan lære af kloge kandidater, der har regnet ud, hvordan man får hurtigere ud af gælden. (Se også Studielån: Betaling af din gæld hurtigere .)

Refinansieringslån til studerende

Føderalenterne ligger mellem 4. 29% og 6. 84%. Se en mulighed, online-långivere som SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond og Earnest begyndte at markedsføre studielåns refinansiering med satser så lavt som 2. 13%. Nøglen til sådanne lave satser var at målrette låntagere, der mest sandsynligt ville betale deres lån til tiden, så online långivere gik efter kandidater fra Ivy League og højt profilerede skoler såvel som dem med avancerede grader. Det skete sikkert ikke, at disse skoler kom med højere prislapper, hvilket gjorde lånene større, og da deres grader ofte havde højere betalende job, var der ringe risiko for misligholdelse.

Men det ser nu ud til, at planen går tilbage på långiverne - og ikke fordi graderne er misligholdende. Tværtimod. De samme låntagere med deres højere betalende job har mere disponibel indkomst og er vokset op i et klima, der gør dem i stand til at bære gæld. De betaler deres studielån hurtigere og giver lidt penge til långiverne.

Der er ikke kun en tidlig tilbagebetaling straf, renten er så lav, at låntagere kan banke titusindvis af dollars ud af de samlede omkostninger ved deres lån over tid. Det til gengæld øger låntagerens evne til at betale det hurtigere.

Ingen seks-figur job? Intet problem

Hvad kan den gennemsnitlige låntager gøre for at accelerere tilbagebetaling af studielån, hvis han eller hun ikke har et højt betalende job og en grad fra et højtstående universitet? Det er det spørgsmål, vi stiller til tre forskellige eksperter. Her er de strategier, de anbefaler.

"Gør dit månedlige lån betaling en uge før forfaldsdagen", siger Mark Kantrowitz, udgiver og VP for strategi hos Cappex. com. "Betalingen finder anvendelse på lånebalancen, når den modtages, så det gør en uge tidligt, vil du spare en uges renter på hoveddelen af ​​lånet. "Han anbefaler også at arbejde for et skattefritaget 501 (c) (3) i 10 år. "I slutningen af ​​10 år, mens du tilbagebetaler dine studielån i en indkomstdrevet afdragsplan, vil den resterende lånebalance blive annulleret. Dette lån tilgivelse er skattefri i henhold til gældende lovgivning, "siger Kantrowitz.

Overvej frivilligt arbejde, foreslår Jesse Harrison, grundlægger og CEO for Zeus Legal Loans. "Jeg har frivilligt arbejdet for at betale mine studielån," siger han. "Der er mange hjemmesider, der letter denne type arbejde. Du kan hjælpe virksomheder, der har brug for en hånd, og i bytte går dine studielån ned, indtil de forsvinder. "Se på websteder som sponsorændring. org og zerobound. com for at lære mere om, hvordan dette virker.

Undgå at konsolidere lån, rådgiver Andrew Josuweit, CEO for Student Loan Hero. "Konsolidering gennemsnit alle renter sammen. Efter konsolidering [med et direkte konsolideringslån] kan låntagere ikke bruge gældsspilleballen eller lavine metoder til at målrette lån med de højeste renter og / eller saldi med eventuelle ekstra betalinger. De går glip af muligheden for at betale deres dyreste lån først. "

Josuweit anbefaler også at holde sig væk fra indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner, da de sætter ned på tilbagebetaling. "Det er ret simpelt, da betalinger ofte reduceres i forhold til standard 10-årig afdragsplan. Disse planer er designet til låntagere, der har brug for at sænke månedlige betalinger, ikke betale lån hurtigere. "

Hvad med de internet långivere, der ikke er alt for glade for alle de ansvarlige låntagere? Er de værd et andet udseende?

Absolut sige nogle af vores eksperter. At skære et par point ud af din rente repræsenterer enorme besparelser, og du kan stadig kvalificere dig til de skattefordele, der følger med studielånet. Den eneste fangst? Hvis du arbejder for et nonprofit for at få dine lån tilgivet på 10 år, skal du ikke refinansiere, medmindre det er med de offentlige långivere.

Den nederste linje

Den bedste måde at slå bankerne på er at hæve dit budget, spare så mange penge som muligt, og få større betalinger på din gæld. Hvis du kan gøre det, står du for at redde titusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid.

For mere om emnet, se 10 tips til styring af din studielåns gæld og Gældsmedgivelse: Sådan får du ud af at betale dine studielån .