Ikke overrask dig, hvis du får nye kreditkort i år, selvom dit kort ikke skal udløbe. I oktober 15 vil de fleste forbrugere have de nye EMV-kort i deres tegnebøger og detailhandlere vil have teknologien til at skabe mere sikre transaktioner. Hvis du rejser internationalt, kender du sikkert til disse kort (se Kreditkortkortet: Hvad rejsende skal vide ), men ellers kan "EMV" være lidt fremmed for dig. Det kommer snart. Sørg for at du er klar.

Hvad er et EMV-kort?

EMV er kort for Europay, MasterCard og Visa, men de kaldes også chipkort eller chip-and-PIN-kort. (Der er også en variant kaldet chip-og-signaturkort.) EMV er et globalt betalingssystem, som blev opfattet i 1999, og som bruger en lille mikrochip, der er indlejret i kreditkortet, snarere end en magnetstrimmel.

Oprindelig dannet af de tre pengeinstitutter, der udgjorde sit navn, er standarden nu vedtaget af American Express, Discover og mange banker, processorer og leverandører. For detaljer, se Hvad du behøver at vide om EMV-kreditkort .

Hvad er den 15. oktober frist?

Det er den dato, hvor et kæmpe erstatningsansvar vil finde sted. For øjeblikket er betalingsprocessoren ansvarlig for eventuelle svigagtige gebyrer på et kreditkort. Den 15. oktober 2015 vil festen med den mest forældede teknologi være ansvarlig for afgifterne.

Hvis forbrugeren brugte et EMV-kort, men forhandleren ikke havde opgraderet til de nye EMV-kortlæsere, er detailhandleren ansvarlig for de bedrageriske afgifter. Hvis sælgeren har en EMV-kortlæser, men banken ikke har udstedt et EMV-kort til forbrugeren, er banken ansvarlig for afgifterne.

Selvfølgelig ønsker ingen, at de finansielle eller offentlige relationer hovedpine er partiet med den ældste teknologi. Kortudstedere og -leverandører forventer at opgradere deres systemer.

Hej USA! Hvad tog dig så lang tid?

Europa og andre regioner i verden har allerede vedtaget denne teknologi. Hvorfor var USA så langsom?

Den første årsag er, at cyberkriminalitet i form af databrud plejede at være et større problem i andre lande end i USA. For det andet har USA længe haft pålidelige telefon- og datalinjer. At EMV-teknologien ikke kræver en direkte linje til kortprocessoren for at håndtere transaktioner, var ikke så presserende en fordel som i lande, der manglede en pålidelig kommunikationsinfrastruktur. Endelig har USA et mere komplekst finansielt system. Finansielle institutioner var nødt til at løse lovgivningsmæssige spørgsmål, før de vedtog teknologien.

Når andre lande vedtog EMV-standarden, søgte hackere efter lettere systemer at invadere. De fandt dem i USA og nu U.S. er scrambling at indhente.

Hvordan fungerer EMV-teknologi?

Traditionelle kreditkort bruger en magnetstrimmel. Når du skubber kortet, sender læseren informationen fra strimlen til processoren til verifikation. Hvis en hacker stjæler oplysningerne på strimlen, kan den bruge dataene gentagne gange, fordi oplysningerne aldrig ændres.

Med EMV-teknologi skaber microchip en unik kode, der kun bruges til en enkelt transaktion. Hvis hackere stjal den kode, ville det være ubrugeligt, hvis de forsøgte at bruge det igen.

Vil jeg stadig svinge mit kort?

Slags. I stedet for at skubbe dit kort, vil du "dyppe" det. Hvis du bruger pengeautomater, ved du allerede, hvordan du skal dyppe. Indsæt dit kort i maskinen, vent et par sekunder og tag dit kort tilbage. Det tager lidt længere tid end swiping, men ikke længere end at bruge en pengeautomat.

Vil jeg stadig registrere mig for mine transaktioner?

Mest sandsynligt, ja - i første omgang. Der er to typer EMV-kort: Chip og PIN, og chip og signatur. I USA udsteder de fleste kortudstedere chip-og-signaturkort. Ifølge eksperter beskytter PIN-teknologi kun mod tabte eller stjålne kort - et forholdsvis mindre problem i forhold til det større problem med databrud.

Undersøgelser viser, at PIN-kort gør det lille for at beskytte mod tabte eller stjålne kort, og ved at bruge kortet skal man huske sin PIN-kode hver gang man køber noget med det. Ingen bank ønsker at være det sværeste at bruge kort i en persons tegnebog.

Obama-administrationen understøtter dog chip-og-PIN-teknologi og udstedte en bekendtgørelse, der kræver, at føderale agenturer skal overgå til det. Det kan også gøre det muligt for andre virksomheder at omfavne chip og PIN-kode.

Rejser i udlandet: Har jeg brug for et chip-og-PIN-kort?

Det afhænger. I USA er du mere tilbøjelig til at modtage et chip-og-underskriftskort. Du har muligvis problemer med at bruge kortet internationalt: Chip-and-PIN-kort er nu standarden i mange lande. Hvis du rejser i udlandet, skal du anmode om et chip-og-PIN-kort fra din bank.

Hvad angår dit magnetiske stripe-kort, kan mange virksomheder stadig snyde det, men nogle har en politik for ikke at acceptere dem.

Hver gang du rejser, skal du også have nogle lokale penge i lommen. For eksempel tager mange virksomheder stadig ikke kreditkort i Paris. Vær klar med alternative betalingsformer for at undgå problemer (se Rejsendes checks vs ATM Cash: Tips til turister). Og hvis du planlægger at rejse i længere tid, skal du sørge for at have et kort uden udenlandsk transaktionsgebyr.

Beskytter EMV mod onlinesvindel?

Nej. Når du bruger et kort online, kaldes disse CNP, eller kort-ikke-tilstedeværende transaktioner. Uden det fysiske kort virker chippen ikke. Chase forventer, at svindel i forbindelse med CNP-transaktioner øges, når EMV-teknologien er på plads, da den rapporterer, at den har i andre lande gennem denne overgang.

Virksomheder ved dette, og større online betalingsprocessorer øger deres sikkerhedsudgifter på dette område for at beskytte mod svindel på nettet.

Hvornår får jeg mit nye kort?

Udstedende banker er ikke forpligtet til at udstede disse kort, men de fleste vil. Nogle udstedere, herunder Discover og American Express, udsteder kortene automatisk. Du kan også ringe til din udstedende bank og anmode om et kort.

Hvordan påvirker Apple Pay EMV Cards?

Fra nu af er Apple Pay ikke bredt vedtaget. Uanset om det bliver en dominerende betalingstype, ses det endnu ikke, men de to teknologier kan supplere hinanden. Forhandlere, der ønsker at acceptere Apple Pay, vil alligevel nødt til at opgradere deres kortlæsere alligevel. Når de gør det, vil de nye læsere også støtte EMV-teknologien. Den nye iPhone 6 har allerede EMV-teknologi indbygget i den til at understøtte Apple Pay, hvilket gør de to teknologier komplementære. (Se mere end Apple Pay vs Google Wallet: Sådan fungerer de .)

Hvad er EMV's fremtid?

EMV åbner alle slags innovative ideer. Moderne betalingssystemer giver dig mulighed for at gemme alle dine kreditkort på et kort, for eksempel. Startups som Coin gør allerede dette.

I stedet for at bære et kort, kan du betale med en fob eller endda gennem yderligere integration med din telefon. Starbucks gør allerede dette.

Bottom Line

Forvent at se de fleste eller alle dine kort overgang til EMV-kort engang i år. Nogle mindre kortudstedere kan ikke foretage ændringen i år, men magnetstripens dage kommer hurtigt til ophør.

Ring til dine kortudstedere og anmode om EMV-kort eller spørge om deres tidslinje til udstedelse af kort til alle deres kunder. Når du får kortet, skal du finde ud af om det er en chip-og-signatur- eller chip- og PIN-version. Du skal bruge en chip og PIN-kode, hvis du planlægger at rejse til udlandet. Og hvis du er, tjek Er penge eller kredit bedre til europæiske rejser? og Top kreditkort uden udenlandsk transaktionsgebyr.