a:

Overførsel af en kreditkortbalance kan skade din kredit score på kort sigt, men i hvilket omfang overføringsbalancer gør din kredit score skadelige afhænger af det beløb, du overfører, og det nye kortets kreditgrænse. På lang sigt kan du dog se dine kreditværdier gå op, hvis du overfører balancer strategisk til kort med store kreditgrænser.

Hvorfor overførselsbalancer?

Kreditkortselskaber lokker forbrugerne til at overføre saldi med attraktive tilbud som 0% rente i 12 måneder. Overførselsbalancer betyder, at en forbruger flytter gæld fra et kreditkort til nul-rentekortet, hvilket kan sænke personens kreditkortregning, men kun midlertidigt, hvis han eller hun ikke fuldt ud betaler gælden i den indledende renteperiode. Overførsel af en saldo annullerer ikke de renter og afgifter, der allerede er tilføjet til saldoen, men det stopper yderligere renter og afgifter fra at pådrage sig.

Ved at udnytte et kreditkorts indledende tilbud sparer kortindehaveren nogle penge. For eksempel kan en forbruger med en kreditkortbalance på $ 10.000 med 15% rente, der planlægger at betale kortet på et år, spare omkring $ 831 ved at overføre en balance til et kort med et nulinteresseudbud. Sådanne kreditkort opkræver dog saldooverførselsgebyrer på op til 3% af det beløb, der overføres, hvilket afskrækker noget af det beløb, der er sparet i renter.

FICO's Response

Forbrugere, der overfører saldi til nye kreditkort, bør overveje deres kreditudnyttelsesgrad som en del af beslutningsprocessen. FICO bestemmer kredit score ved at vurdere kreditudnyttelsesgraden. Forholdet sammenligner forbrugernes samlede tilgængelige kredit til det beløb, de skylder for at bestemme deres kreditscorer. Her er hvordan kreditudnyttelse fungerer, når det kommer til kreditkortoverførsler.

Eksempel: En person med $ 10.000 i ledig kredit på kreditkort nr. 1 har $ 3, 000 i gebyrer på kortet. På dette kort har han brugt ca. 33% af den tilgængelige kredit; FICO anser 30% udnyttelse for at være ideel. Sig, at personen får et 0% rentetilbud på balanceoverførsler på kreditkort nr. 2, og at kortet har en grænse på $ 12.000. At flytte sin $ 3, 000 balance til det nye kort frigør kreditkort nr. 1 fuldstændigt og spiser kun op 25% af kreditkort nr. 2, hvorved hans kreditudnyttelse faldt til under 30%. Derfor kan hans kredit score sandsynligvis stige, mens hans kredit score kan falde midlertidigt på grund af undersøgelsen foretaget som en del af ansøgningen om kreditkort nr. 2.

Gæld refinansiering Alternativ

Kreditkortbrugere, der ønsker at overføre saldi med minimal effekt på deres kreditscorer, kan overveje personlige banklån. FICO beregner kreditpoints baseret på revolverende kredit, så et banklån indgår ikke i kreditudnyttelsesgraden.Forbrugerne bør imidlertid være opmærksomme på, at banker næsten aldrig tilbyder nulrentede personlige lån, men den rentesats, der tilbydes, er normalt lavere end kreditkortrenten.