Skomagerens børn har ingen sko. Denne gamle sætning beskriver den moderne professionelle, der er så travlt med arbejde, at han forsømmer at anvende sine faglige færdigheder til sit eget liv og hans kære liv. Han er husmaleren, hvis eget hjem har brug for et malingjob, revisoren, der ikke sender sine afkast på tide og til tider den finansielle professionel, der ikke klarer sin egen økonomi. (For mere, se: Har du brug for en finansiel rådgiver? )

Har en finansanalytiker, der bruger sine dage til at vurdere præstationerne af aktier, obligationer og andre former for investeringer, brug for en finansiel rådgiver til at holde sit eget hus i orden? Svaret er ofte, ja. (For relateret læsning se: Hvad du behøver at vide om finansielle analytikere .)

Finansanalytiker vs Finansiel rådgiver

Finansielle analytikere er typisk ansat af mæglerfirmaer, investeringsrådgivere eller fonde. De specialiserer sig normalt i bestemte brancher eller sektorer og producerer omfattende forskning på dette område, og de bruger typisk ikke meget tid på at se på det større billede. (For mere se: Bliv finansanalytiker .)

Finansielle rådgivere er derimod afsat til det store billede. De giver vejledning om investerings- og finansmarkeder samt kort- og langsigtet målsætning og skatte-, bode- og pensionsplanlægning. (Se mere: Hvad gør finansielle rådgivere? )

Rådgiveren arbejder direkte med - og for dig - mens analytikeren arbejder bag kulisserne.

Bør analytikere leje rådgivere?

Ofte har selv finansielle fagfolk brug for hjælp til deres personlige økonomi, og her er nogle omstændigheder, der kan indikere, at en finansanalytiker har brug for en finansiel rådgiver:

1. Analytikeren forsømmer overordnet budgettering, besparelse og investering planlægning i sit eget liv. Analytikeren kan have hjernekraften til at styre sit eget økonomiske liv, men hun mangler tilbøjeligheden til at gøre det. Omkostningerne ved at forsømme finansiel planlægning kan være høje, og en rådgiver kan sætte analytikeren på rette vej til en levetid på finansiel stabilitet. (For mere se: 7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver .)
2. Analytikeren mangler den nødvendige viden om skat, college, ejendom og pensionering. Finansanalytikere er typisk ikke eksperter i personlig finansiel planlægning på trods af deres store viden om investeringer og hvordan markederne virker. Analytikeren kan være klogt at betale for rådgiverens ekspertise for at realisere langsigtede økonomiske fordele og omkostningsbesparelser. (For relateret læsning, se: Vejledning til landskabsplanlægning for finansielle rådgivere .)
3. Analytikeren har ikke tiden. En travl, vellykket finansanalytiker har måske ikke tid til at styre sine personlige forhold, især hvis de er komplicerede af en arv eller to høje indkomster.(For relateret læsning se: Finansiel planlægning: Det handler om mere end penge .)

Hvis en analytiker vælger at styre sin egen økonomi, kan det være nyttigt at engagere en rådgiver til en hurtig anden udtalelse. Det er nemt at overse fejl, som over tid kan være dyrt. Plus, en rådgiver kunne anbefale økonomiske styringsredskaber designet til at maksimere besparelser, hvoraf analytikeren - fordi dette ikke er hendes ekspertiseområde - er uvidende. (Se mere om: Hvordan Financial Advisors Pick Client Investments .)

The Bottom Line

Finansanalytikere er markedseksperter og har stor viden om, hvordan investeringerne fungerer. Det kan dog ikke oversættes til at forvalte personlige finanser, og ligesom mange af os kan finansielle analytikere drage fordel af råd fra en finansiel rådgiver. (For relateret læsning se: Hvorfor Investment Bankers har brug for finansielle rådgivere .)