For at kende svaret på spørgsmålet i titlen, behøver du kun at se på en stat, der leveres af American Express Open Forum: 30% af virksomhedsejere har ikke beregnet, hvor mange penge de vil behov for pensionering.

Du tænker måske: Hvis 70% af virksomhedsejere har beregnet, hvor mange penge de har brug for til pensionering, bør efterspørgslen efter finansielle rådgivere ikke være for høj . Overvej dog en anden stat, der leveres af American Express Open Forum: Mindre end 25% har en formel plan for at overføre deres forretning til en ny ejer, når de nærmer sig pensionering.

Kun 40% af virksomhedsejere har konsulteret en finansiel rådgiver. I betragtning af statistikken ovenfor er dette en lav procentdel. Selv om en lille virksomhedsejer har lavet de nødvendige planer for fremtiden, ville det være svært for den lille virksomhedsejer at investere strategisk i den nærmeste fremtid, når han eller hun skal beskæftige sig med personalets beslutninger, kapitalallokering, hvordan man kan øge salget, hvordan at reducere omkostningerne og konstant udskyde brande. (For mere se: 401 (k) Planer for Small Business Owner .)

De fleste småfirmaer vil have deres forretning, deres fremtid og deres børns fremtid til at være i deres kontrol. Dette er forståeligt, men hvis al den tid og energi bliver sat i virksomheden, hvem skal holde øje med personlige finanser? En lille virksomhedsejer vil ikke have tid til at se, om US Dollar er værdsat eller afskrevet, og hvordan det kan påvirke hans Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) investeringer i indeværende kvartal. Han har heller ikke tid til at grave i 10-Qs og 10-Ks, følge rentebevægelser, læse Federal Reserve-udsagn og spore valutakursbevægelser. (For mere, se: Small Business: Det handler om relationer .)

Kort sagt, en kyndig lille virksomhedsejer ved, at delegation til den rigtige parti sparer tid og er skattemæssigt givende. Derfor vil den lille virksomhedsejer stærkt overveje at ansætte en finansiel rådgiver. Men det er bare det første skridt. Nu skal småbedriftsejeren finde ud af, hvilken finansiel rådgiver der skal ansættes. (For mere, se: Disse professionelle har brug for finansielle rådgivere .)

Den vigtigste faktor

Securian Financial Group gennemførte en undersøgelse af, hvad folk følte var de vigtigste faktorer ved valg af finansiel rådgiver. I et ord var den vigtigste faktor Relation. At bryde det ned under hensyntagen til følgende statistikker med hensyn til vigtighed:

• Kender mine behov: 27%
• Respekter / kend mærke / firma de arbejder for: 26%
• Nem at tale med: 26% > Kollega Anbefaling: 23%
• Ven / Familie Anbefaling: 23%
• Eksisterende personlige forhold: 22%
• Se nu på resten af ​​listen og bemærk, at ingen af ​​disse faktorer vedrører forhold: < Omkostninger til ydelser: 21%

Bank eller revisor Anbefaling: 14%

• Ekspertise i specifik industri: 12%
• Kunne identificere med SBO: 12%
• Specifik produkttilbud: 9%
• Praktisk placering: 7%
• Spørgsmål til at spørge
• At vide, at et godt forhold er den vigtigste faktor for langsigtet succes er vigtig, men det forenkler ikke processen med at ansætte en finansiel rådgiver.For at gøre det skal du stille følgende spørgsmål:

1. Er du kommissionsbaseret af gebyrbaseret? (For mere, se:

Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner?

) Du leder efter gebyrbaseret, hvilket betyder, at en finansiel rådgiver vil opkræve din tid og rådgivning baseret på en fast beløb eller en procentdel af aktiver under ledelse kvartalsvis. Grunden gebyr-baseret er ofte en bedre mulighed er fuld gennemsigtighed. En provisionbaseret finansiel rådgiver vil tjene penge på finansielle produkter, der sælges til dig, hvilket fører til et mere upersonligt forhold. 2. Er du specialiseret i at arbejde med små virksomhedsejere?

3. Er du en fiskeripolitik?

En fiskeripolitik skal opfylde uddannelses-, eksamens-, erfaring og etikskrav.

4. Hvordan kan du spare mig tid?

5. Hvilke typer avanceret teknologi bruger du til at holde øje med resten af ​​branchen?

6. Hvordan tilbyder du personlig service?

7. Kan du hjælpe med at formulere en forretningsopfølgningsplan, herunder skat, lovlig og forsikringsplanlægning?

8. Har du henvisninger?

Når du har alle svarene, skal du sørge for at kandidaten er i god stand ved at kontrollere CFP Board.

Den nederste linje

Ja, en lille virksomhedsejer har brug for en finansiel rådgiver. Ved at følge ovenstående tips, bør du øge dine odds for at finde en finansiel rådgiver, der passer dig godt. (Se yderligere:

Hvorfor Investeringsbanker har brug for Finansielle Rådgivere

og Hvorfor Hedgefondsledere gør gode rådgivende kunder .)