På grund af kravene til at drive en virksomhed er en af ​​de mest værdifulde varer til små virksomhedsejere tid, hvilket kan resultere i forsømmelse af en bred vifte af økonomiske forhold i forbindelse med virksomheden. Manglen på tid giver mulighed for finansielle rådgivere, som kan tilføre væsentlig værdi for små virksomhedsejere ved at yde rådgivning og efterretninger om økonomiske forhold uden for kerneforretningen. Følgende er fem områder finansielle rådgivere bør fokusere på, når catering til behovene hos små virksomhedsejere.

Forsikringsplanlægning

Mens forsikring af en virksomhed mod tab af ejendom er afgørende, er en af ​​de mest traumatiske begivenheder for en virksomhed død af ejeren, en deltager eller en nøglemedarbejder. I disse tilfælde kan en død forårsage en række problemer, herunder lukning af forretninger, midlertidig nedlukning af operationer, obligatorisk køb af en del ejers arvinger eller en stor regning for skatter, hvis virksomheden sælges. Ved hjælp af en finansiel rådgiver kan de hændelser, der udgør den højeste grad af risiko for en virksomhed, vurderes, og der kan indføres specifikke politikker som livs-, handicap- og nøglepersonsforsikring for dækning og afbøde økonomiske mangler.

Forvaltning af virksomhedens finansielle aktiver

Som salg og overskud vokser, tillader små virksomhedsejere, der ikke har tid til investeringsforskning, ofte at opbygge kapital ved kontrol og tilbagesendelse konti, tjener lidt på deres akkumulerede kontanter. I stedet kan finansielle rådgivere bistå tidsbegrænsede små virksomhedsejere med effektiv tildeling af finansielle aktiver, herunder rentebærende instrumenter, aktiemarkedsinvesteringer og pensionsregnskaber. Disse aktioner kan spille en central rolle i at nå de langsigtede finansielle mål for små virksomhedsejere.

Medarbejderpensionsplaner

Etablering af medarbejderpension samt andre fordele er en god måde for virksomheder at minimere omsætningen og bevare værdifulde medarbejdere. På grund af omfanget, tidskravene og kompleksiteten af ​​disse planer er små virksomhedsejere generelt afhængige af finansielle rådgivere til at oprette og vedligeholde disse konti. Når pensionsplaner er oprettet ved en finansiel rådgiver, kan medarbejderne også blive direkte kunder til at forvalte aktiver uden for deres pensionskonto.

Planlægning af afgangen

Alle småfirmaer vil i sidste ende forlade deres forretninger, enten ved at sælge, overføre ejerskab til familiemedlemmer eller på tidspunktet for dødsfaldet. Selv om forsikring kan spille en nøglerolle ved at lette udgangen i tilfælde af død, kan salg eller overdragelse af ejerskab vise sig at være en kompleks proces, der kræver viden og erfaring med en bred vifte af faktorer, herunder værdiansættelse af virksomheden, virkningerne af salget på personaleydelser og skatter.Før og under et salg eller en overførsel kan en finansiel rådgiver distillere råd fra eksperter i hver enkelt del af transaktionen for at udvikle en strategi, der giver positive resultater på tværs af alle aspekter af ejerens exit.

Forvaltning af pensionering

Efter salg eller overdragelse af en lille virksomhed kan en tidligere ejer have betydelige finansielle aktiver, men ikke erfaring eller viden til at styre investeringer til pensionering. På dette tidspunkt i det økonomiske forhold vil en rådgiver sandsynligvis antage den mere traditionelle rolle at forvalte investeringer, udvikle en plan for ex-ejerens ejendom og erstatte indkomst, der blev genereret af virksomheden.

Nøgleaktioner

Arbejde med små virksomhedsejere kan være langt mere komplekst end økonomiske relationer, der kun er fokuseret på pengeforvaltning. Men for rådgivere, der er villige til at udvikle omfattende viden og forståelse for deres kunders virksomheder og deres langsigtede mål, er der betydelige fordele, herunder flere kilder til gebyrer, potentialet til at få medarbejdere som direkte kunder og økonomiske forhold, som kan vare i årtier.