Efter præsidentvalget i 2016 så vi både Trump / Pence-vinder og kontrol af begge kongreshuse til republikanerne. Med disse resultater og det nylige direktiv fra Trump, der søger yderligere kontrol med forordningen, synes der at være en fornyet optimisme blandt nogle finansinspektører, at Arbejdsministeriets (DoL) interessekonfliktregel kunne ophæves eller ændres væsentligt.

Uanset om reglen er ophævet eller ej, er det stadig tydeligt, at offentligheden nu forventer et højere serviceniveau fra finansielle fagfolk, og virksomheder har allerede investeret meget tid og penge i at foretage tilpasninger for disse skiftende forventninger. (For relateret læsning, se: Trump Orders Gennemgang af Dodd-Frank, Tilbagekaldelse af Fiduciary Rule. )

Sådan er du klar til at overholde

Finansiel planlægning er en kerne komponent for finansielle tjenesteydelser virksomheder for at overholde den potentielle DoL lovgivning, samt etablere et tillidsforhold mellem klient og rådgiver. Alligevel kan en entydig software eller proces ikke helt sikre, at en rådgiver eller firma ikke vil blive underlagt undersøgelser. På grund af det komplicerede forhold mellem klient og rådgiver-firmaet vil der være situationer, hvor beslutninger og anbefalinger laves uden for bestemte arbejdsprocesser, som kan blive indberettet af Arbejdsministeriet.

Strømlinede interne processer - kombineret med robust og velplaceret finansiel planlægning software - kan dog i høj grad reducere risikoen for manglende overholdelse for firmaer og rådgivere. Udover overholdelse fastsætter en holistisk finansplan mål, definerer tidshorisonter og holder prioritet på langsigtet målsætning i stedet for de daglige markedsudsving. Denne dybere forståelse af kundens økonomiske situation giver rådgiveren mulighed for at lave velinformerede anbefalinger, der giver klienten en bedre chance for at nå deres mål.

Finansiel planlægning inden for fiduciary forventninger

Salgstaktikken med at styre data til at manipulere klienten er flygtig hurtig. Salgsorganisationer skal nu være mere gennemsigtige, fordi køberen har adgang til langt mere information, hvilket giver klienten mulighed for nemt at identificere, om sælgeren udnytter dem. Til gengæld forventes rådgivere og firmaer at sætte kundernes behov først. Denne dynamik skifter gennem flere brancher, hvilket giver strømmen tilbage til forbrugeren. For at operere i en fiduciary standard, skal rådgivere levere bevis for, at de leverer troværdige råd, der er i deres kunders interesse. Planlægningsprogrammer og andre fintechværktøjer vil gøre det nemmere at udføre og holde oversigt over anbefalede anbefalinger og begrundelsen bag dem.

Ud over den stigende efterspørgsel efter gennemsigtighed blandt forbrugere har undersøgelser vist, at det at give finansielle virksomheder planer for kunderne, har hjulpet RIA-firmaer til at forøge deres aktiver under ledelse (AUM) hurtigere end virksomheder, der ikke leverer finansielle planer. Tænk på det: RIA-firmaer, der allerede overholder en fiduciær standard, finder, at finansiel planlægning og finansiel planlægningsteknologi hjælper begge til at øge deres AUM og har ført til en positiv nettoklientændring. Ved at give en omfattende og dybtgående finansplan vil klienten føle sig mere sikker med deres økonomiske fremtid og deres evne til at nå deres mål. Rådgiveren kan fremlægge anbefalinger med tillid ved at benytte en robust beregningsmaskine, der giver præcise fremskrivninger med pensionsplanlægning og kapitalforvaltning.

Kort sagt bør industrien forudse et skridt i retning af fiduciært råd drevet af kundeforventning - den logiske næste fase af denne forbrugerrevolution. Så uanset om DoL-interessekonfliktens regel er implementeret eller ej, skal virksomhederne give bedre og mere holistisk råd til kunderne. Du kan

læse mere her om fremtidens fortrolighedsregel og afdække de tre faktorer, der understøtter holde kurset i din fiduciary standard strategi. Denne artikel er skrevet af Matt Marcum, salgstræner ved Advicent .