Siden boligmarkedsulykket i 2007 har det været hårdere at få boliglån - især hvis du ikke har en god kredit score. Det skyldes strammere kreditstandarder, som forhindrede en anslået 5. 2 millioner realkreditlån mellem 2009 og 2014 ifølge en rapport fra 2016 fra Urban Institute, en Washington, D.C.-tænketank til økonomisk og socialpolitisk forskning. Selv om standarderne har været i nogen grad afslappet i løbet af de sidste par år, er det stadig vanskeligere at få et pant i dag end i løbet af de år, der førte til krasj. Som det viser sig, hvor svært det er, afhænger af, hvor du bor, ifølge Urban Institute's "Housing Finance at a Glance" diagrambog i august 2016. Her er de fem letteste og sværeste byer at få et pant i dag.

Nemmeste byer at få et pant i

I de byer, hvor det er nemmest at få et pant, kvalificerer låntagere med lavere gennemsnitlige FICO kredit score og sænker mindste nedbetalinger, end låntagere i den anden ende af spektret. Detroit topper listen over enkle byer for at få et realkreditlån, og låntagere her kvalificerer sig til realkreditlån med en gennemsnitlig FICO-score på 728 og et gennemsnitligt lån til værdi-forhold på 90% - hvilket betyder en 10% nedbetaling. (Se mere Sådan beregnes FICO Scores .)

De fem nemmeste byer at få et pant er:

Detroit

1. - Gennemsnitlig FICO Score: 728 Gennemsnitlig LTV: 90% Miami
2. - Gennemsnitlig FICO Resultat: 732 Gennemsnitlig LTV: 84% Cleveland
3. - Gennemsnitlig FICO Score: 733 Gennemsnitlig LTV: 88% Las Vegas
4. - Gennemsnitlig FICO Score: 735 Gennemsnitlig LTV: 88% San
5. Antonio - Gennemsnitlig FICO-score: 736 Gennemsnitlig LTV: 90%

Hårdeste byer til boliglån

I de byer, hvor det er svært at få et pant, har låntagere brug for højere FICO-score og større nedbetalinger. Realkreditlån er vanskeligt at komme i San Francisco, hvor låntagere kvalificerer sig med en gennemsnitlig FICO-score på 770 og et gennemsnitligt lån til værdi-forhold på 72% - hvilket svarer til en kæmpe 28% forskudsbetaling (et særligt stort antal i betragtning af San Francisco er det mest dyrt ejendomsmarked i landet, med en median hjemværdi på $ 1, 058, 474). (For mere se

10 dyreste postkoder i San Francisco .) Californien har fire af de fem sværeste byer for at få et pant:

San Francisco

1. - Gennemsnitlig FICO-score: 770 Gennemsnitlig LTV: 74% San Jose, Californien
2. - Gennemsnitlig FICO Score: 766 Gennemsnitlig LTV: 74% Oakland, Californien
3. - Gennemsnitlig FICO Score: 762 Gennemsnitlig LTV: 77% < New York - Gennemsnitlig FICO Score: 759 Gennemsnitlig LTV: 75%
4. Los Angeles - Gennemsnitlig FICO Score: 758 Gennemsnitlig LTV: 78%
5. De nemmeste og sværeste byer for at få et pant har noget til fælles: Når låntagere med lavere kredit score og nedbetalinger kvalificere sig til realkreditlån - uanset sted - betaler de typisk mere for lån for at kompensere for långivernes øgede kreditrisiko.Selv en lille ændring i realkreditrenten kan have en betydelig indvirkning på de samlede omkostninger ved et hjem. Hvis du har en 30-årig $ 100.000-pant på 4%, vil din månedlige betaling f.eks. Udgøre $ 477, og du betaler $ 71, 870 i renter over lånets løbetid. Det samme pant på 4,5% vil på den anden side koste $ 507 om måneden, og du vil ende med at betale $ 82, 407 i renter - yderligere $ 10, 537 over den lavere rente. Hvis det overhovedet er muligt, betaler det sig at arbejde på at forbedre din kredit score og fastsætte penge til side for en forskud, så snart du tror at købe et hus, kan være i din fremtid, uanset hvor du vil bo. (For mere, se

Er mit kredit score godt nok til et realkreditlån?

)