En masse arbejde går ud på at udvikle en omfattende finansiel plan, og det er en løbende opgave for finansielle rådgivere at holde disse planer nøjagtige og ajourførte for deres kunder. Livet ændres og nye forhold opstår, hvilket gør det vigtigt at regelmæssigt revurdere for at sikre, at kunderne er på vej.

På samme måde skal ejendomsplaner for kunder revideres årligt og opdateres for at afspejle de seneste livsændringer, opdateringer og problemer. Sørg for at du stiller følgende spørgsmål for at få de oplysninger, du har brug for for at opretholde den bedste bedriftsplanlægning muligt. (For mere se: Vejledning til fast ejendom planlægning for finansielle rådgivere .)

Hvad ændret?

Begynd med at få et stort billede af, hvad der er nyt eller anderledes i din klients liv. "Jeg spørger mine kunder, hvad der er ændret i deres liv, som ikke afspejles i deres dokumenter," forklarer Will Kaplan, grundlægger af Halcyon Financial Planning . Han foreslår at spørge om opdateringer i relationer, nye tilføjelser til familien eller ændringer med en nuværende arving, samt mindre håndgribelige spørgsmål. Kaplan fortæller om ting som "Har de mere eller mindre velgørende? Er deres ønsker stadig tilpasset deres dokumenter eller er der sket en ændring?"

Data i forbindelse med konti skal også være præcise. "Sørg for, at du har en liste gemt med adgangskoderne til alle konti," forklarer Jamie Block of Wealth Design Pension Services, og tilføjer, at det også er vigtigt at opdatere adgangskodefortegnelsen efter behov. (For mere se: 5 måder at ødelægge ejendomsplanlægning .)

Er dine modtagere nøjagtige?

Katie Brewer of Your Richest Life Planning siger, at det er vigtigt at sikre, at alle konti afspejler den rigtige støttemodtager, hvis der sker noget med kunden. Det gælder både eksisterende og nye konti. "Hvis de er blevet medlem af en ny arbejdsgiver, gennemgår vi 401 (k) for at sikre, at modtagerne er oprettet i overensstemmelse med deres planlægningsplaner," siger Brewer.

Derudover skal du checke ind hos dine kunder for at sikre, at de rigtige modtagere er ordentligt beskyttet. Peter J. Creedon fra Crystal Brook Advisors beder sine kunder om dynamikken mellem modtagere for at sikre, at alle kommer sammen, så klienten kan imødekomme behovet for at beskytte en modtager, hvis der er risiko for, at en støttemodtager bliver mobbet eller mobber en anden person. (Se mere: Udpege en tillid som pensionist .)

Er du i kommunikation med alle navngivet i dokumenter?

Det er vigtigt, at kunder kommunikerer med dig og alle, som de har navngivet som ansvarlige for bestemte handlinger i deres bodeplan. "Jeg spørger [klienter], hvis de har identificeret og kommunikeret med de personer, der vil fungere som deres agent med hensyn til finansiel og medicinsk fuldmagt, "siger Kaplan."Kender personen sig, at de er blevet identificeret til denne rolle? Er de stadig villige og i stand til at udføre rollen? Har kunden stadig den person i den rolle?"

Bloker noter, som du skal sikre, at folk, der er opkaldt i Ejendomsplanlægningsdokumenter lever stadig. Hun foreslår også, at man kontrollerer for at sikre, at alle værger, der er opkaldt til at passe børn, stadig er passende valg, og for at sikre, at de tillid, der blev oprettet for at beskytte mindreårige børn, opdateres, hvis disse børn er vokset og i stand til at styre arvede aktiver. (For mere, se: Ændringer i ejendomsplanlægning, som du behøver at vide .)

Endelig bør du opfordre kunderne til at kommunikere med jævne mellemrum med deres advokatfirma. Creedon siger, at han spørger, hvornår kunderne sidst var i kontakt med deres advokater for at gennemgå og opdatere deres planer efter behov.

Har du modtaget en arv?

Når du er fokuseret på arven, som en kunde kan efterlade, er det let at glemme at faktorere, at klienten kan være en andens arving. Trace Tisler, certificeret finansiel planlægger (CFP) og grundlægger af Epic Financial, siger, at dette er et vigtigt spørgsmål at spørge, så de yderligere aktiver indgår derefter i kundens ejendomsplan. Han siger, at en ny tillid kan være nødvendig for at håndtere arvede aktiver som individuelle pensionskonti (IRA). Andre vigtige spørgsmål at stille Tisler foreslår en række andre spørgsmål, der skal stilles som led i en årlig gennemgang af en kundes ejendom planlægning Dokumenter. Her er nogle han siger, at rådgivere bør dække:

For iværksættere, spørg om nye forretninger eller partnere. "Du må muligvis justere partnerskabsaftaler, tillid eller livsforsikring", siger Tisler.

Har klienten lovlige handlinger i afventning af dem? "Visse aktiver er" kreditorbeskyttede ", mens andre kan beskyttes ved at overføre til en ægtefælle," forklarer han.

• Du skal spørge om livsforsikringer for kunder med sigtepolitikker. Tisler siger, at ændringer i potentielle livsforsikringsprovenu kan betyde, at kunderne skal genoverveje, hvordan deres aktiver fordeles til arvinger.
• Bottom Line
• Kunder i alle aldre kan opleve store livsændringer fra år til år. Når du holder deres finansielle planer opdateret, skal du ikke glemme at røre base med deres ejendomsplanlægningsbehov også. Afhængigt af deres situation må de muligvis opdatere deres dokumenter. Disse spørgsmål hjælper dig med at skubbe de nødvendige oplysninger til vejledning gennem processen. (For mere, se:

Hvorfor rådgivere skal sidde op til ejendomsadvokater

.)