En finansiel rådgiver er ikke at vælge investeringer, der har til formål at overgå det samlede marked. Hvis du tilfældigvis har en finansiel rådgiver, som også er en begavet investeringsguru, er det en god bonus. Men at være en fremragende aktieplukker er ikke en del af stillingsbeskrivelsen for en finansiel rådgiver. Der er masser af investeringsguruer derude, og mange af dem er nemme at finde på internettet eller ved at se gæsterne interviewet på shows på de finansielle netværk. Men meget få af dem er finansielle rådgivere.

At være en investeringsrådgiver er en del af jobbet som finansrådgiver, men det er ikke hovedfokus for en finansiel rådgivers ansvar. Investeringsguruer er normalt fokuseret på at identificere investeringer, der giver det højeste potentielle afkast. En finansiel rådgiver identificerer investeringer, der passer bedst til individets særlige økonomiske situation, mål og risikotolerance, og han søger investeringer, der højst sandsynligt vil beskytte individets investeringskapital mod alvorligt tab. Investeringsrådgivningen, som en finansiel rådgiver giver, er typisk meget mere konservativ end en investeringsguru.

En finansiel rådgivers ansvarsområder

En finansiel rådgiver har til opgave at hjælpe enkeltpersoner i alle aspekter af at styre deres økonomi. Investeringer er en del af denne ligning, samt skatteplanlægning, ejendomsplanlægning, forsikring, opsparingsplaner og meget mere.

Finansrådgiveren er ansvarlig for at give sine kunder professionel rådgivning om alle aspekter af pengeforvaltning og økonomi. Dette råd kan variere fra enkle ting, såsom budgettering og opstilling af en opsparingsplan for at rådgive sine kunder om de mest komplekse ejendomsspørgsmål.

En finansiel rådgiver job indeholder bl.a. at hjælpe sine kunder med at bestemme, hvor meget livsforsikring de skal bære, og hvilken type politik de skal have, eller hvor meget forsikring der skal tilføjes efter fødslen af ​​et barn. Andre områder, hvor finansielle rådgivere kan være til hjælp, omfatter strukturen i en ny virksomhed, som en individuel kunde starter eller tilbyder rådgivning om, hvorvidt en kunde har en tilstrækkelig finansiel stilling til råd til at købe et andet sommerhus.

Personlig service

En finansiel rådgivers centrale jobansvar er at give rådgivning, der passer til den enkelte kunde, som rådgiveren tjener. Individuelle kunder er i forskellige grundlæggende økonomiske situationer, forskellige indkomstgrupper, og har forskellige niveauer af jobsikkerhed og familiemæssige forpligtelser. Derudover har hver enkelt kunde sine egne holdninger til penge, unikke finansielle mål og forskellige niveauer af risikotolerance.

En finansiel rådgiver har til opgave at kende hver eneste af sine kunder personligt, så han kan nøjagtigt identificere den bedste form for økonomisk rådgivning til at tilbyde hver enkelt kunde. For eksempel har nogle personer næsten nul risikotolerance. Uanset hvor høj den potentielle gevinst er, kan disse kunder simpelthen ikke tolerere, at de aldrig lider nogen form for tab. Deres primære mål er aldrig at miste en krone af de penge, de allerede har akkumuleret. For en sådan kunde bør en god finansiel rådgiver aldrig anbefale investeringer i futures eller optioner, uanset hvor lovende sådanne investeringer kan være. En finansiel rådgiver er mere tilbøjelige til kun at anbefale meget sikre, fastforrentede investeringer til disse risikovillige kunder.

Det er her, hvor finansielle rådgivere afviger fra investeringsguruer, og hvor korrekt udførelse af deres jobansvar helt sikkert ikke omfatter at forsøge at slå markedet. Den vigtigste styringsfaktor for finansielle rådgivere giver økonomisk vejledning, som er velegnet til hver enkelt kunde. Den eneste situation, hvor en finansiel rådgiver bør fokusere på at slå markedet, er når man slår markedet, er det øverste økonomiske mål for sin klient.