I år kan det være et bannerår i finansbranchen af ​​flere årsager. Investorer, der høste betydelige gevinster sidste år, har sikkert givet noget af det tilbage på dette tidspunkt, men der er ingen grund til at panikere. Selvfølgelig ser dine kunder på dig at fortælle dem hvad de skal gøre på dette tidspunkt, og du har ikke en krystalkugle. Men 2016 vil sandsynligvis se nogle få vigtige ændringer i økonomien fra følgende begivenheder, der vil eller kunne finde sted i år.

- 9 ->

Begivenheder, der påvirker kunderne

• Stigende kortsigtede renter - Selv om det stadig er usikkert, om Fed vil hæve satserne igen eller hvor meget, har de angivet deres intention om at hæve satser fire gange i 2016. Tiden vil vide, om Fed er i stand til at gøre dette. Andre økonomiske forhold kan blande sig i deres evne til at gennemføre denne plan. Og selvom kortsigtede satser stiger, er der en god chance for, at vi vil se en flad eller endog inverteret rentekurve. Det 10-årige udbytte af renter er faldet lidt, hvor det var i december, da de først hævede renterne, og lange obligationsrenter har heller ikke steget. Kunder, der har betydelige beholdninger i fast indkomst, bør forberede sig til en prisfald i de kommende måneder, selvom deres udbytter ikke stiger. (For mere, se: Tidsfrekvensforhøjelsen .)
• En ny fiduciær standard for rådgivere - Arbejdsministeriet har udarbejdet et nyt stykke lovgivning, nå på mange måder på den finansielle sektor. Denne regning vil kræve, at alle finansielle fagfolk, der arbejder med pensionsplaner og regnskaber af enhver art, overholder en fiduciary standard, der ville kræve, at de ubetinget sætter deres kunders interesser foran sig selv, afslører eventuelle interessekonflikter for kunderne og også fuldt ud oplyse alle gebyrer og kompensation, der vil blive betalt op foran. Det skal bemærkes, at et stort segment af den finansielle sektor (som forsikringsselskaber og annuitetssalgsmænd) er i stand til at bekæmpe denne lovgivning, da den kan påvirke deres bundlinje væsentligt. Der er en god chance for, at regningen vil blive udfordret i retten, hvilket kunne forsinke den mulige passage indtil 2017 eller senere. Men hvis regningen går i 2016, kan kunderne se nogle af deres tidligere kilder til finansiel information og råd forsvinde og erstattes af rådgivningstjenester, som formodentlig vil være mere objektive og gennemsigtige. Hvis du er en af ​​dem, der skal ændre din kompensationsmodel som følge af denne lovgivning, skal du så hurtigt som muligt advare dine kunder til denne ændring for at undgå overensstemmelsesproblemer.
• Spredning af robo-rådgivere - Nye fremskridt inden for digital teknologi har ført til oprettelsen af ​​automatiserede programmer, som nu kan udføre mange grundlæggende pengehåndteringsopgaver, der tidligere krævede menneskelig indgriben.Disse robo-rådgivere kan rebalancere porteføljer, høste skatteforløb og følge andre strategier for kunder til en brøkdel af prisen for en human rådgiver. Kig efter disse programmer til champignon i popularitet i 2016 og videre, da de bliver i stand til at udføre mere og mere sofistikerede opgaver. Kunderne kan også se, at en af ​​disse tjenester vises i deres pensionsplaner som et alternativ til andre investeringstilbud. ) Præsidentvalget
• - Selvom markederne ikke reagerer stærkt på denne begivenhed, bliver markederne ofte flygtige før dette valg på grund af den potentielle usikkerhed, der følger med det. Investorer, der spekulerer i derivater, kan finde investeringsmuligheder i månederne før valget, og historien viser, at markederne normalt stiger i valgår (selv om de stiger meget mere, når en etableret reelected er, end når en ny præsident tager stilling). Statsspecifikke pensionsordninger
• - Fire stater har allerede oprettet pensionsordninger, der er tilgængelige for arbejdstagere, der ikke har en plan til rådighed hos deres nuværende arbejdsgiver. Mange flere har planer på tegnebrættet for lignende programmer i nær fremtid. Hvis du har kunder, der ikke har adgang til nogen form for pensionsplan på deres job, så tjek og se om deres stat vil tilbyde en af ​​disse planer. (For mere se: Måder at skære 401 (k) Udgifter .) En mulig ende på korrektionen
• - Markederne er trukket tilbage væsentligt fra deres højder i 2015 og kan nærme sig et solidt supportniveau på dette tidspunkt. Hold dine kunder placeret for at komme tilbage på markederne (hvis de tidligere kom ud) på et tidspunkt, måske lige før valget.

Bundlinjen

Ingen ved, hvad fremtiden holder, men 2016 vil næsten helt sikkert se en ændring i de korte renter. Robo-rådgivere vil sandsynligvis fortsætte med at komme ind på finansmarkedet, og valget vil bringe en periode med markedsusikkerhed til ophør. Rådgivere, der er villige til at håndtere disse begivenheder, kan holde deres kunders porteføljer på sporet og maksimere gevinster. (For mere, se:

Hvad DoLs Fiduciary Policy betyder for rådgivere .)