Pensionssparere, der forsøger at se, hvad der ligger foran, kan forvente at støder på flere vigtige faktorer, der kan påvirke deres pensionsplaner i 2016. Markederne er trukket tilbage fra de nye højder, der blev sat i 2015, og det er usikkert, om vi har nået et solidt underlag på dette tidspunkt. Her er nogle flere faktorer, der kan påvirke, hvordan arbejdstagere sparer til pensionering i 2016.

Top Factors

• Præsidentvalget - Den usikkerhed, der kommer med et præsidentvalg, hvor resultatet er reelt usikkert, betyder ofte, at volatiliteten kan vare, indtil det bliver sikkert, hvem der vinder. Men historien viser, at markederne normalt stiger i valgår, selvom de normalt stiger meget mere, når en etableret reelectedes, hvilket ikke vil være tilfældet denne gang. (For mere se: 4 måder at præsidentvalget vil påvirke din portefølje .)
• Fiduciary Proposal - Department of Labor (DOL) har indført et lovforslag til kongressen, der automatisk hæve status for alle finansielle fagfolk, der enten sælger produkter, administrerer penge eller giver råd til individuelle pensionskonto (IRA) og pensionsplanejere til en fiduciary status. Det betyder, at disse fagfolk vil være ubetinget forpligtet til at oplyse alle kompensationer og interessekonflikter for deres kunder og også altid handle i deres kunders interesse uanset alle andre forhold. Hvis dette forslag passerer (og mange industriselskaber tror, ​​at det vil), vil det sandsynligvis medføre nogle ændringer af typen og mængden af ​​rådgivning, du modtager, og muligvis også den måde og mængde af provisioner eller anden kompensation, du betaler for denne service.
• State-sponsoreret pensionsplaner - Der er nu fire stater - Illinois, Californien, Oregon og New Jersey - der tilbyder separate planer for arbejdstagere i staten, der ikke har adgang til nogen anden form for pensionsplan. Mange flere stater er nu i færd med at udvikle deres egne planer, men der er endnu et par spørgsmål vedrørende disse planer. Vil de blive drevet af private finansielle virksomheder (der vil tjene væsentligt af dem) eller af upartiske statsstøttede enheder? Hvordan de vil blive finansieret, og hvorvidt de vil yde en passende vækst, er andre spørgsmål, der forbliver ubesvarede. Hold dig opdateret for at finde ud af, hvad dine muligheder vil være, hvis du kvalificerer dig til en af ​​disse planer. (For mere, se: Hvad DoLs Fiduciary Policy Means for Advisors .)
• Forøgelse af automatisk pensionsplanindskrivning - Forvent at se flere arbejdsgivere bruge den automatiske tilmeldingsfunktion i deres 401 (k) og andre pensionsordninger i 2016.Denne blide knude til at begynde at spare for pensionering kan hjælpe mange arbejdstagere, der lider af uvidenhed eller inerti for at begynde at akkumulere et redeæg.
• Øget finansiel uddannelse og forbrugerbeskyttelse - Flere og flere muligheder og muligheder for økonomisk uddannelse for dig som pensionssparer vil sandsynligvis komme fra enten din pensionskonsulent eller andre kilder. Du kan dog miste nogle andre kilder til rådgivning, du tidligere har påberåbt dig på grund af DOLs forslag. Finansielle rådgivere kan også blive forpligtet til at indberette ethvert bevis for ældre misbrug af skrupelløse sælgere, da dette spørgsmål er steget til forkant med mange reguleringsmyndigheder. I særdeleshed FINRA lægger stor vægt på at ændre mæglerkulturen og beskytte seniorer i år. (For mere, se: FINRA: Hvordan det beskytter investorer .)
• Flere retssager - De seneste år har set flere dragter og bosættelser af større virksomheder, der har opkrævet overdrevne gebyrer i deres pensionsordninger eller på anden måde forsømt deres pligter som plan sponsorer. Dette vil sandsynligvis fortsætte i 2016, da der lyser mere lys på pensionsplanlægningen i Amerika.
• Flere Robo-Advisors - Automatiserede computerprogrammer, der kan udføre rutinemæssige pengestyringsopgaver, såsom porteføljeombalancering og tab af skat, bliver tilgængelige for forbrugerne i 2015, og deres tilstedeværelse forventes at stige væsentligt i 2016. Mange investorer vil se denne tjeneste bliver tilgængelig i deres pensionsordninger som et alternativ til fonde eller andre investeringsoptioner. Disse programmer opkræver langt mindre end deres menneskelige modparter og bliver i stand til at udføre mere sofistikerede former for pengeforvaltning for forbrugerne. Den reelle indvirkning, som de gør på finansmarkedet, er endnu ikke set, men konkurrencen fra disse algoritmiske tjenester kan medføre lavere pris på humanbaseret ledelse. Det betyder, at din nuværende pengeforvalter kan blive tvunget til at sænke gebyrer for at forblive konkurrencedygtige. (For relateret læsning, se: Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? )

The Bottom Line

Mange ændringer og innovationer kommer til investorer i 2016. Nogle nye regler vil i væsentlig grad påvirke pensionsplaner og rådgivere og kunne rykke den finansielle industri i roden. Adventen af ​​robo-rådgivere kunne også stave lavere gebyrer over hele linjen. Automatisk deltagelse i pensionsordninger kan også hjælpe arbejdstagerne med at øge deres personlige besparelsesniveau, og valget kan resultere i yderligere års gevinster. (For mere, se: Forslag til DoL-regler: Hvordan de vil påvirke finansielle rådgivere .)