Arbejder som finansiel planlægger, også kaldet personlig finansiel rådgiver, giver mulighed for at arbejde direkte med kunder og virksomheder for at navigere i personalfinans grundlæggende principper.

Finansielle planlæggere rådgiver deres kunder om, hvordan de kan nå deres økonomiske mål. Nogle finansielle planlæggere tilbyder omfattende planlægningstjenester uden at tilbyde anbefalinger, mens andre tilbyder både planlægnings- og transaktionsydelser.

Finansielle planlæggere arbejder ofte i en større investering eller forsikringsselskab, men der er nogle, der opererer selvstændigt. Uanset hvilken servicestruktur eller det miljø, de arbejder i, har alle økonomiske planlæggere en lignende jobbeskrivelse.

Jobbeskrivelse

Finansielle planlæggere arbejder med enkeltpersoner, familier og virksomheder for at hjælpe disse kunder med at forstå deres økonomiske forhold og hvordan de kan nå deres kortsigtede og langsigtede finansielle mål. Kunderne leverer relevante finansielle oplysninger under et indledende interview, besvare spørgsmål om deres samlede årlige indkomst, gældsforpligtelser, månedlige udgifter, der ikke er relateret til gæld, nuværende investeringsbeholdninger, opsparingskonto saldi, skatteforpligtelser og forsikringsplaner. Finansielle planlæggere analyserer disse oplysninger og præsenterer realistiske, meningsfulde anbefalinger baseret på deres kunders økonomiske situationer og mål.

Finansielle planlæggere diskuterer mange personlige økonomi emner med deres kunder, herunder gældsforvaltning, besparelser mål og strategier, og personlig og familie budgettering. De diskuterer også investeringsstrategier, ejendomsplanlægning overvejelser, beskyttelse planlægning gennem forsikring, og pension akkumulering og distribution taktik. Finansielle planlæggere kan levere oplysninger om skatteeffektivitet, men de handler typisk ikke om selvangivelser. En finansiel planlægger, der arbejder med en virksomhed eller en institutionsklient, kan analysere og give vejledning om emner som cash flow, forventede indtægter, gældsforvaltning eller medarbejderfordele. Hvert af disse aspekter spiller en rolle i en persons eller virksomheders overordnede økonomiske velfærd, så de økonomiske planlæggere kan have en væsentlig indvirkning på en kundes eller erhvervslivs finansielle fremtid.

Prospektering, som er processen med at finde nye kunder, er en væsentlig del af en finansiel planlæggers job. Det indebærer ofte netværk med andre etablerede fagfolk, såsom Certified Public Accountants (CPA'er) eller Estate Planning Attorneys. Finansielle planlæggere kan også deltage og foretage forbindelser på sociale eller velgørende arrangementer. Prospekteringsprocessen sikrer, at økonomiske planlæggere dyrker relationer med deres kunder og derved opretholder deres opretholdelsesrate højt.

Uddannelse

Den økonomiske planlægnings karrierevej kræver ingen formel højere uddannelse, men en bachelorgrad anbefales. En kandidat-niveau grad som en mastergrad i Business Administration (MBA) med fokus på finansiering eller markedsføring kan vise sig gavnlig for en person, der ønsker at etablere et finansielt planlægningsfirma. En avanceret grad er imidlertid ikke nødvendig for succes.

Finansielle planlæggere skal også have visse licenser til rådgivning og gennemføre specifikke værdipapirer eller forsikringsrelaterede transaktioner. Værdipapirlicenser omfatter ofte Financial Regulatory Authority (FINRA) Series 7, som tester viden om værdipapirindustrien og visse investeringsrelaterede transaktioner, herunder salg af variable livrenter, optioner, statspapirer, kommunale obligationer og værdipapirer. En FINRA Series 66-licens kan også kræves, hvilket er den nordamerikanske værdipapiradministrator Association (NASAA) eksamen. Hver FINRA-licens har krav på efteruddannelse for at opretholde god stilling med tilsynsorganet.

Yderligere certificeringer kan hjælpe med at fremme en økonomisk planlægningskarriere. F.eks. Holder den finansielle industri og potentielle kunder højde for den certificerede finansielle planlægger (CFP) betegnelse. En bachelorgrad, en intens to-dages eksamen og efteruddannelse er påkrævet for at opnå en CFP-betegnelse.

Færdigheder

Succesfulde finansielle planlæggere bygger hurtigt stærke relationer med deres kunder. Etablering af forbindelser med andre er nødvendigt både i netværkets og kundens retensionsaspekter af karrieren. Tilsvarende skal klienter have tillid til, at deres økonomiske planlægger har deres bedste interesser i tankerne.

Finansielle planlæggere trives, når de har en dyb viden og passion for personlig økonomi. Flere faktorer spiller en rolle i at skabe og implementere en finansiel plan, og en finansiel planlægger skal være velbevandret i økonomiske emner. Derudover skal finansielle planlæggere være i stand til at fortolke deres kunders økonomiske data meningsfuldt. De mest succesrige finansielle planlæggere kan analysere og fastholde en betydelig mængde information.

Lønning

Finansielle planlæggere i USA tjener en gennemsnitlig årlig indtægt på $ 71.000 i maj 2014. Størstedelen af ​​en finansiel planlæggers årlige indkomst stammer fra en kombination af gebyrbaserede planlægningstjenester og produktopgaver, som f.eks. som salg af investeringspapirer, livrenter, livs- eller invalideforsikringer og fonde eller børsnoterede fonde (ETF'er).

En finansiel planlægger, der arbejder for et større investeringsselskab eller forsikringsselskab, kan tjene en lavere provisions udbetaling end den, der driver sit eget firma. Fordelene ved fortjenesteordninger, sundhedsforsikringssubsidier og uddannelsesgodtgørelse kan dog kompensere for den lavere provisions udbetaling over tid.