Forældre, venner, lærere, de er alle blevet deluged i old-school perler af økonomisk visdom, der er kommet ned gennem årtierne. Men hvad der gjaldt for baby boomers for 30 år siden, gælder ikke nødvendigvis nu. Hvordan kunne det? Økonomiske tider er alvorligt ændret, leveomkostningerne er steget, og det finansielle landskab ser meget anderledes ud.

At få en solid økonomisk start er allerede hård nok til en generation, der spiller indfangning, før de har sat en fod ud af college. Den sidste ting Millennials (se Money Habits of the Millennials ) er nødt til at blive slået ned med forkerte penge mantraer - og dreng, der er meget derude.

I en bestemt rækkefølge (alligevel alle lige så vigtige) bryder vi officielt nogle af de største penge myter Millennials burde bare ikke købe.

1. Klip dine kreditkort op

Når du betaler kontant, kan du ikke bruge mere, end du har, ikke? Nå, den samme mentalitet kan anvendes på kreditkort, så længe de bruges klogt. Opskæring af kreditkort er rådgivning, der skal reddes for folk i eller tæt på konkurs. Enhver, der er i stand til at bruge deres kreditkort med disciplinen, bør gøre netop det.

Det er ikke kun, at betalingen af ​​dine månedlige kreditkortregninger til tiden er afgørende for at opbygge din kreditvurdering. Mange kort tilbyder ekstraordinære belønninger programmer, du ikke får, når du bruger penge, og de er en fantastisk måde at spore dine udgifter på. Du har brug for en god kredithistorie (se Sådan etablerer du en kredithistorie ) for at få alt fra en boligleje til et banklån (og den gunstigste rentesats der er mulig).

Der er ingen grund til, at du ikke bør lægge hvert køb på dit kreditkort for at opnå de bedst mulige gevinster. Bare sørg for, at du betaler din regning i slutningen af ​​hver måned for at undgå at hæve renteafgifter, der hurtigt kan sluge eventuelle mulige gevinster.

Hvis du har flere kort (men ikke skyldes noget tæt på din kreditgrænse - opkræve ikke mere end 35% af din grænse) vil din kreditudnyttelsesgrad hjælpe dig. Denne procentdel er en anden vigtig faktor, når du bliver evalueret for et billån eller et pant.

2. Sæt det i banken

Tilbage i de gode gamle dage blev belønningen med de høje fortjente penge i banken belønnet med anstændige rentesatser, der over tid blev oversat til en okay tilbagevenden. Disse dage kan banken være et sikkert sted at gemme dine penge, men det er ikke nødvendigvis det smarteste sted at sætte det.

Sparekonti gør, at du taber penge over tid, fordi deres lave renter ikke holder trit med inflationen. De er også underlagt gebyrer for vedligeholdelse, der kan nibble væk i din bankbalance. Det er ikke forfærdeligt at holde en lille nødfond i banken (se Hvor meget penge skal jeg holde i banken? ) - Det er trods alt stadig FDIC-forsikret - men størstedelen af ​​dine besparelser skal være andre steder.

3. En Penny Saved er en Penny Earned

Der er en fælles misforståelse om, at "penny pinching" eller scrimping på udgifterne vil føre til rigdom hurtigere. Det er aldrig tilrådeligt at bruge frivoligt, men din café latte indtagelse på kort sigt vil næppe give dig ud af løbet i det lange løb. Akkumulerende rigdom kræver større, bredere og langsigtet tænkning, der skal være indkomstdrevet frem for sparsommelighed

For eksempel, hvis du laver $ 30.000 om året, bliver det næsten umuligt at samle en stor sum penge - selvom du skulle gemme alle dine ekstra pennies. Fokuserer mindre på at være snakket og mere på at udvide din indtjeningskapacitet - f.eks. Via uddannelse eller erhvervserfaring - vil øge din værdi og udvide dine indkomsthorisonter. Men prøv at bruge strategisk. Splurge på netværksmiddagen, men tag ikke Uber for at komme hjem.

4. Alt gæld er dårligt

Det er ikke kun godt at have den rigtige slags gæld, det kan give en masse økonomisk mening. Skønheden i banklån (til praktiske formål) er, at du kan få din økonomiske kage og spise den også.

Tag en grundlæggende kapitalinvestering, som f.eks. En bil. Du kan betale 15 000 dollars af dine hårdt tjente besparelser for at erhverve bilen direkte, eller du kan få et lavt rentetilskud og betale det i små, faste afdrag. På denne måde kan du nyde at køre din egen bil, mens flere af dine penge forbliver tilgængelige for at sætte mod noget andet. Start med at afregne enhver højere rentesats du måtte have, som f.eks. Saldi på dine kreditkort. Andre gode kandidater: Spar for en ferie eller en forskudsbetaling på et hjem. Du må selvfølgelig ikke pådrage mere gæld, end du kan fornuftigt håndtere og ikke snuble ved et uheld til et subprime-lån, der opkræver for meget interesse.

5. Udbetale College først

Ingen ønsker at blive belastet af studielån, så det er naturligt at prioritere at betale det hele så hurtigt som muligt, ikke? Ikke nødvendigvis. En grundlæggende finansregel er at diversificere. Med andre ord skal du ikke sætte alle dine æg i en kurv.

I tyverne er du også på det tidspunkt, hvor sammensatte renter er mest til din fordel, fordi du har årtier for selv små mængder penge at vokse (se Investering 101: Konceptet om sammensætning ) . Det er også en god tid at tage risici og ikke kun holde sig til de sikreste (mindst rentable) investeringer, for hvis man tanker, har du stadig meget tid til at komme sig fra dine tab.

En tilgang til at øge flere penge til investering: Udvid din college-tilbagebetalingstid for at sænke dine månedlige betalinger og bruge ekstra kontanter til at starte opbygning af en pensionsfond (se Studielån: Betaling af din gæld hurtigere >). Selv om det er vigtigt at holde sig ud af studielånsbetalinger, vil du sandsynligvis få flere ved at spare og investere i fremtiden. Den nederste linje

Det viser sig, at det gamle ordsprog "ikke tror alt, hvad du hører" også gælder for penge mantraer.Hvad der måske har været nyttigt rådgivning for årtier siden, giver ofte ikke mening i dagens transformerede finansielle landskab. Lyt til hvad andre har at sige, men sørg for at lave dine egne lektier.