Arbejdere, der finansierer deres pensionering gennem en arbejdsgivernes kvalificerede plan, risikerer ofte at udvikle tunnelsyn, hvor deres 401 (k) fordele er berørt. Enten gemmer de kun minimumet, eller værre, de redder slet ikke. (Se mere om Grundlaget for en 401 (k) pensionsplan .)

Ifølge Deloitte's Annual Defined Contribution Benchmarking Survey deltog 75% af medarbejderne i deres arbejdsgiverplan i 2015. Og 34% af arbejdsgiverne sagde, at når deres medarbejdere ikke deltog, var nummer én årsag manglende forståelse for, hvordan planen fungerer.

Ikke alene er savnerne ikke høste besparelserne ved deres planer; de kunne også gå glip af visse funktioner, som andre pensionskonti ikke har råd til. Hvis du har adgang til en 401 (k) plan, så skal du være opmærksom på.

Disse faktorer giver også yderligere grunde til, at du ikke bør være bange for at spare så meget du kan. (For mere, se 4 måder at maksimere din 401 (k) .)

Disse fordele ved 401k kan øge din planes værdi

At bidrage til en 401 (k) er vigtig for dit pensions velbefindende, så det er vigtigt at forstå, hvordan man kan udnytte det til din fordel. Følgende fire fordele kan hjælpe dig med at få mere ud af din plan, men de går ofte ubemærket.

1. Step-Up-bidrag

Periodisk øgning af dine valgfrie lønudskud er en relativt problemfri måde at øge dine pensionsbesparelser på. For eksempel kan du indstille din plan til automatisk at øge dine bidrag med 1% hvert år. Ifølge Deloitte-undersøgelsen tilbydes 62% af planerne stigningsbidrag i 2015, enten automatisk eller som valgfag. Overraskende nok sagde kun 7% af arbejdsgiverne, at mere end 50% af deres medarbejdere aktivt brugte det.

Hvis du leder efter en måde at øge dine besparelser på uden at skulle gøre en stor ulempe i din hjemmehjemsløn, er opsætningsbidrag en god løsning. Hvis du får en forhøjelse på 2% hvert år, kan du for eksempel begrænse halvdelen til din 401 (k) til at spare mere, mens du stadig ser en bump i din lønseddel. (For mere, se

5 Ting at anmode om, hvis du ikke får et løft .) 2. 401 (k) Lån til hjemmekøb

Internal Revenue Service (IRS) giver dig mulighed for at låne op til 50% af din fastlagte saldo i en 401 (k) til maksimalt $ 50, 000. Generelt har disse penge at blive betalt tilbage inden for fem år eller på din separationsdato, hvis du forlader dit job inden de fem år er op. Hvis du bruger disse penge mod et hjem køb, er den femårige regel dog lidt mere fleksibel.

For eksempel kan din arbejdsgiver give dig 10 eller 15 år til at betale et 401 (k) lån i forbindelse med et hjem køb.En anden fordel ved at bruge en 401 (k) versus at trykke på en individuel pensionskonto (IRA) er det beløb, du kan hæve. Det mest du kan trække ud af en IRA uden at betale en straf er $ 10.000. Hvis du har sparet støt i din 401 (k), kan du have betydeligt flere penge at tegne.

3. Roth 401 (k) Mulighed

Generelt er de penge, du bidrager til 401 (k), skattepligtige, når du begynder at tage udlodninger ved pensionering. Hvis du vælger en Roth betegnelse, vil disse udbetalinger blive skattefrie. Ifølge Vanguards How America Saves 2016-rapport tilbyder 60% af 401 (k) planer en Roth-løsning. Hvis du er bekymret for, at din skatteforpligtelse potentielt stiger i pension, vil Roth-ruten kunne skære ned på, hvad du skylder på onkel Sam.

4. Udryddelsesudbetalinger

Uanset om du skal udnytte denne fjerde fordel, er det et spørgsmål om debat. Det er bedst at holde dine pensionsbesparelser, hvor de er. Men i forhold til andre kilder til kontanter i en sand klemme, kan 401 (k) være det mere omkostningseffektive valg. Og du har sandsynligvis det. En massiv 84% af 401 (k) planer giver medarbejderne mulighed for at tage nogen form for trængselstab, ifølge Vanguard. Dataene viser, at kun ca. 3% af arbejderne nogensinde bruger denne funktion.

Selvom en tilbagetrækning ikke er nødvendigvis den bedste erstatning for en betydelig nødfond, kan det være bedre at trække penge ud af din pensionskonto, hvis du løber op med kreditkortgæld eller trækker på din egenkapital.

) Her er en god måde at afgøre, om raiding din 401 (k) giver mening, når du er i et bind. Udryddelsesudtrædelser er genstand for regelmæssig indkomstskat og en 10% tidlig tilbagetrækning straf, hvis du er under 59½ år. Sammenlign hvad du skylder i skatter på, hvor meget et kreditkort eller lån ville koste dig i interesse på lang sigt for at se, hvilken en ender med at være det mere overkommelige valg. Bundlinjen

A 401 (k) er et kraftfuldt værktøj til at skabe en solid finansiel platform til din pensionering. At spare for lidt ud af frygt for, at du ikke vil have ekstra penge i en nødsituation, shortchanging dig selv. At bruge lidt tid på at grave ind i de finere punkter i din plan kan hjælpe dig med at formulere en strategi for at få mest muligt ud af din 401 (k) i det lange løb.