Babyboomere, der har penge investeret i aktiemarkedet, har fået flot afkast siden finanskrisen i 2008. Men dem, der har kigget på obligationer til at give indkomst, er blevet skuffet som afkast på fastforrentede værdipapirer har svævet på rekordløg i de seneste år, og obligations- og cd-investorer har fået et meget lavt afkast af deres penge.

Dog vil satser begynde at stige igen snart, og det kan være gode nyheder for Baby Boomers, der holder penge i obligationer og cd'er, hvis de planlægger det rigtigt. (Værdien af ​​en obligation falder, når renten stiger.) Her er fire måder, at Boomers kan udnytte stigende renter. (For mere, se: Top tips til Boomers, der ønsker at shore deres pensionering .)

Obligationer

Det er et godt tidspunkt at oprette en obligationsstige, hvor der købes en gruppe obligationer med forskudte løbetider. På denne måde bliver penge periodisk modent og kan derefter geninvesteres med en højere sats. Investorer bør på nuværende tidspunkt være lækkert af langfristede obligationer, da en investering i denne type aktiv kunne låse en lavere rente over en længere periode. Kortsigtede instrumenter med løbetid på fem år eller derunder vil give investorer mulighed for at geninvestere deres penge til gradvist højere satser, efterhånden som de stiger.

Lån

Rentesatserne på lån vil stige sammen med renten på fastforrentede værdipapirer. Overveje at investere i en portefølje af lån, der tilbydes af en af ​​peer-to-peer-låneinstitutter som Prosper eller Lending Club. Investoren vil direkte hjælpe en anden bestemt forbruger til at betale deres gæld eller finansiere et køb og vil opnå en konkurrencedygtig afkast, der sandsynligvis vil overstige det, de kan få fra fastforrentede værdipapirer.

Umiddelbare livrenter

Boomers kan låse en garanteret strøm af indkomst for livet ved at købe en øjeblikkelig annuitetskontrakt. Udbetalingerne fra disse køretøjer overstiger generelt renten fra fastforrentede værdipapirer, og investor vil fortsætte med at modtage en garanteret indtjeningsstrøm selvom alle de hovedstol, der blev investeret, er opbrugt. (For mere se: Stigende gældsbegrænsning Boomers pensionsplaner .)

Det kan dog være klogere at købe en indekseret livrente og derefter tage en systematisk tilbagetrækning. Indekserede livrenter betaler renten, der beregnes ud fra et underliggende benchmarkindeks, som f.eks. S & P 500. Når indekset stiger, krediteres renter til kontrakten i overensstemmelse med en fast formel. Disse instrumenter tilbyder en garanti for revisor og har generelt set udført bedre end rentepapirer over tid. De kommer ofte med strenge overdragelsesgebyrer i kontraktens tidlige år, men de fleste tillader også et bestemt beløb, som f.eks. 10% til 20% af kontraktværdien, der trækkes tilbage hvert år uden straf.Investorer kan beholde kontrollen over hovedstolen i kontrakten ved at vælge en systematisk tilbagetrækning i stedet for en af ​​de garanterede udbetalingsmuligheder.

Lås i lavere priser

Dette er tidspunktet for Boomers at refinansiere deres hjem og gøre andre former for gældskonsolidering. De, der refinansiere eller tage et nyt pant, kan stadig få en sats, der sandsynligvis vil være lavere end det, der vil være tilgængeligt et år fra nu. De, der har råd til betalingen, kan være kloge at refinansiere til et 15 eller 10-årigt realkreditlån for at få en endnu lavere rente.

The Bottom Line

Baby Boomers kan drage fordel af stigende renter på flere måder. Obligatoriske stiger, umiddelbare eller indekserede livrenter og lån kan alle give et mere konkurrencedygtigt afkast fremad. (For relateret læsning se: Top 10 Investeringer til Baby Boomers. )