De fleste arbejdende amerikanere forsvinder en del af deres indkomster hvert år for at spare til pensionering. Men når de holder op med at arbejde, skal de ofte omfordele mindst nogle af beholdningerne i deres porteføljer fra vækstinstrumenter til køretøjer, der producerer den nuværende indkomst. Der er flere forskellige typer af investeringer, der regelmæssigt kan generere indkomst. Du skal forstå egenskaberne for hver enkelt for at vide, hvilke muligheder der passer bedst til din risikotolerance og tidshorisont.

Grundspillerne

Den type indkomst, som du gerne vil modtage, kan afhænge af flere faktorer, f.eks. Din skatkonsol, den skattepligtige indvirkning på din socialsikringsindkomst og størrelsen af ​​indkomsten som du har brug for for at dække dine leveomkostninger. Her er et par ideer, der med succes har skabt indtægter for mange investorer. (For mere se: 5 Tryghedsændringer, der forventes i 2016 .)

- Obligationer og indskudsbeviser (CD'er)

- Hvis du er en meget konservativ investor og kan komme på et lavere indkomstniveau, så kan statsobligationer og cd'er være kunne få dig, hvor du vil hen. Renterne fra statsobligationer er fritaget for statslig og lokal beskatning, mens renterne fra alle andre køretøjer er fuldt skattepligtige, medmindre det kommer fra en Roth IRA. Kommunal obligationsrente er også normalt skattefri, i hvert fald for dem, der bor i samme jurisdiktion som udstederen. Men det skattepligtige ækvivalente afkast er normalt lavere end, hvad skattepligtige instrumenter kan betale efter skat, medmindre du er i en af ​​de øverste skattebeslag. Callable CD'er med lange løbetider, der udstedes af nationale pengeinstitutter, kan også tilbyde højere udbytter end hvad din lokale bankmand sandsynligvis kan give dig. -> Lejeboliger - Hvis du er dygtig til at finde gode ejendele og er villige til at være udlejer, kan lejeboliger give dig en betydelig regelmæssig indkomst, som kan vare så længe du har brug for. Vær sikker på at faktorere omkostningerne ved at opretholde dine ejendomme og eventuelle perioder, når du ikke modtager indkomst, fordi der ikke er nogen lejer. Men udlejningsejendomme kan give dig et af de bedste afkast af kapital, du kan få, hvis du er i stand til at finde pålidelige lejere og kan holde dine ejendomme i god stand. Du vil måske også skabe en tillid, der ejer disse ejendomme for at beskytte dine personlige aktiver og høste andre fordele. (For mere, se:

Økonomi at eje en lejebolig

.) • Annuiteter - Hvis du er bekymret for at overleve din indkomst, så kan en garanteret livrentekontrakt forsyne dig med en strøm af indkomst, som du ikke kan overleve, selvom du udtømmer hele hovedstol og vækst i din kontrakt.Hvis du køber en indekseret eller variabel livrente, kan du også købe en levende ydelses rytter, der giver en levetids udbetaling baseret på en garanteret vækstraten for kontrakten. På denne måde får du den største udbetaling baseret på den faktiske kontraktvækst eller den sats, der er lovet med rytteren (og langt størstedelen af ​​tiden vil det være sidstnævnte). Du kan dog også komme ud ved blot at tage en systematisk tilbagetrækning fra kontrakten uden at annuitere det. Dette giver dig mulighed for at bevare kontrollen over dine penge og stadig modtager indkomst, selv om du ikke har livstidsgaranti. •

Livsforsikring - Denne nye type "livrente" giver ren udbetalingsbeskyttelse, som begynder i en senere alder. Den er designet til at give pensionister mulighed for at bankere på et meget højt indkomstniveau, der begynder i en alder af 85 år eller derover, og det vil ikke blive udbetalt, hvis køberen dør før han når den laveste udbetalingsalder. En retur af præmie rytter er tilgængelig mod et tillægsgebyr, men den reelle værdi af disse instrumenter kommer fra den sikkerhed, der følger med dem. Pensionister, der køber disse kontrakter, kan derefter bruge resten af ​​deres aktiver til at producere en indkomststrøm, der kun skal vare, indtil levetiden udbetales. (For mere se: Hvad er en lang livsforsikring?

) • Foretrukne aktier og virksomhedsobligationer - Hvis du er villig til at tage lidt mere risiko med din rektor i orden for at få et højere udbytte, så kan virksomhedernes udstedelse af rentepapirer være en god form. Der er mange foretrukne problemer med udbytte satser, der er en eller to procent højere end garanterede instrumenter, og disse tilbud handler normalt inden for et par dollars af deres par value. Virksomhedsobligationer betaler lidt lavere udbytter (men stadig højere end CD'er og statskasser), men giver også større sikkerhed end foretrukne aktier. The Bottom Line

Der er mange muligheder, som du kan bruge til at generere indkomst med din pensionsportefølje. De rigtige valg for dig vil afhænge af din risikotolerance og niveauet af økonomisk raffinement. Bare sørg for at have en plan, der er realistisk og kan vare i resten af ​​dit liv. Hvis du har et godt helbred og har en familiehistorie for langlivede forfædre, så kan livsforsikring være en god ide. For mere information om hvordan du kan bruge din portefølje til at producere indkomst under pensionering, skal du kontakte din finansielle rådgiver. (For mere se: Sådan fungerer en fast livrente efter pensionering .)