Forbrugerfinansieringsbureauet (CFPB) er et af de nyeste agenturer, der er oprettet af Obama-administrationen, der har til formål at hjælpe forbrugerne med at navigere gennem den fortsatte finansielle krise. Denne artikel introducerer dig til CFPB, dens mission, funktioner og struktur. Det beskriver også, hvad du som forbrugere og fagfolk kan gøre interaktivt gennem bureauets hjemmeside. Endelig drøfter vi de seneste initiativer fra CFPB for at tackle langvarige problemer inden for pantservicer, inkasso og kreditrapportering.

- 9 ->

SEE: Forbrugerbeskyttelseslove du behøver at vide

CFPB's historie og mission I juli 2010 oprettede Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act officielt CFPB. Bureauet søger at fjerne de bedrageriske, ulovlige handlinger, der førte til den seneste finansielle krise i USA og skabe et miljø, hvor forbrugerne forstår finansielle risici, kreditomkostninger og produkttilgængelighed, og hvor virksomhedernes forretningsmodeller bygger på retfærdighed, ærlighed og gennemsigtighed. Dens mission er at "gøre markeder for forbrugerfinansielle produkter og tjenester arbejde for amerikanere."

Kernefunktioner CFPB udfører sin mission gennem:

• Uddannelse - Hjælper forbrugerne med at forstå love og regler, der styrer kreditkort, studielån og realkreditlån.
• Håndhævelse - Håndhæver love og regler og fører tilsyn med finansielle serviceselskaber for at sikre overholdelse.
• Forskning - Samler oplysninger og rapporter om rapporter, der hjælper forbrugere og virksomheder med at forstå forbrugernes adfærd, hvordan de finansielle markeder arbejder og hvordan de kan fungere bedre.

Bureauet er en uafhængig arm af Federal Reserve System, der fungerer som en paraply til at håndhæve tæt på 20 regler og regler, der tidligere er spredt over syv forskellige agenturer. Nogle eksisterende love, som den nu vil håndhæve, omfatter bl.a. lov om gældsinddrivelsespraksis, lov om retfærdig kreditrapportering, lov om sanktioner i udlån, lov om fast ejendomskompetence (RESPA), lov om elektronisk overførsel af penge og lov om forbrugerfinansiel information om privatlivets fred. Det arbejder på at skabe yderligere regler for internationale pengeoverførsler, mere omfattende tilsyn med ikke-bank finansielle servicefirmaer, udvidede krav til långivere for at konsolidere pantoplysninger og undersøge låntagers evne til at tilbagebetale lån.

Struktur og ledelse Richard Cordray, tidligere Ohio-kasserer og generaladvokat, leder CFPB. Ledelsesteamet omfatter tidligere ledere og eksperter fra Federal Reserve, Fannie Mae, Det Hvide Hus, forskellige statslige og føderale reguleringsorganer og private virksomheder i den finansielle servicesektor.De bringer ekspertise inden for teknologi, compliance management, forbrugerforhold og markedsanalyse til bureauet.

Vicedirektører vil overvåge kerneområder, herunder:

• Forbrugeruddannelse og engagement;
• Forskning, markeder og regulering;
• Tilsyn, fair lending og lige muligheder håndhævelse og
• Eksterne anliggender - herunder forbrugerrådgivende bestyrelser, bank- og kreditforeningens deltagelse og koordinering, lovgivningsmæssige og offentlige anliggender.

Mens bureauet opererer gennem sin placering i Washington D. C., et forbrugerhjælpscenter i Iowa City og gennem feltinitiativer på nøgleområder i hele landet, er hjemmesiden den primære portal, hvor forbrugerne kan interagere og få hjælp.

Hvad du kan gøre gennem CFPB
På den interaktive CFPB-hjemmeside kan forbrugere foretage henvendelser og klager, og branchefolk kan arbejde med bureauet for at stoppe bedrageri og vildledende praksis gennem bureauets Whistleblower-program.

Forbrugerundersøgelser Know Before You Owe er et program, der hjælper forbrugerne med at forstå kreditkortoplysninger og omkostninger, hvordan man læser og forstår dit fast ejendom afregningsopgørelse (HUD-1) og hvordan man handler for studielån og økonomisk støtte før du underskriver papirerne. Forbrugere, som allerede har lån og kreditkort, kan lære mere om, hvilke oplysninger og oplysninger de skal få fra deres långivere.

Forbrugerne kan læse og kommentere meddelelserne om foreslåede regler, danne rådgivende bestyrelser og give yderligere oplysninger til støtte for forskning og analyse af CFPB.

Du kan fortælle om dine oplevelser, gode eller dårlige, som forbruger. På fortælle din historie side kan du anonymt diskutere detaljer, der vil hjælpe bureauet forskning og forstå, hvad der sker med forbrugerne og hvordan bureauet kan hjælpe.

Forbrugerklager Du kan gøre en officiel klage over hypotekslångivere og servicevirksomheder, auto långivere, kreditkortselskaber, forbrugerlån (dvs. payday långivere), studielån långivere og servicevirksomheder, banker og kreditforeninger konto og lånetjenester . Du skal oprette et login og et kodeord, og så kan du beskrive, hvad der skete, hvilke produkter og tjenester du brugte, identificere de involverede parter og diskutere, hvordan du vil have din klage eller dit problem skal løses.

Industri Whistleblowers Nuværende og tidligere branchefolk kan sende information og tips direkte til bureauet via e-mail, whistleblower @ cfpb. gov, eller ved at ringe til hotline på 855-695-7974. Du kan forblive anonym, men hvis du vælger at identificere dig selv, er du beskyttet af U.S.A. Department of Labor Whistleblower Protection Program.

Nylige initiativ til forbrugere
CFPB er fokuseret på realkreditinstitutter med forbrugernes input som en primær kilde til information og ideer samt tilsyn med inddrivelse og kreditrapportering.

I lyset af 25 milliarder dollar afviklingen med de fem store realkreditinstitutter vil bureauet give større gennemsigtighed og ansvar over for hele realkreditmarkedet.Bureauets mål er at hjælpe forbrugerne med at undgå unødvendige og uretfærdige afskærmningspraksis. Det vil også overvåge og håndhæve specifikke beskyttelser for militærtjeneste medlemmer under afviklingen. Bureauet mener, at et konsistent format for månedlige realkreditopgørelser vil hjælpe forbrugerne med at forstå og styre løbende omkostninger og gebyrer i deres realkreditlån. Med henblik herpå foreslår det en prototype af månedlige udsagn, som alle pantelister skal vedtage. Bureauet søger forbrugernes input på erklæringen for at hjælpe dem med at oprette et pantopgørelse, der bedre opfylder forbrugernes behov.

Det overvåger de største inkassobolskaber, hvis årlige indtjening overstiger 10 millioner dollars og tegner sig for mere end 60% af det samlede inkassemarked. Dette omfatter virksomheder, der indsamler gæld, der ejes af andre virksomheder, der køber konti med rabat fra den oprindelige kreditor og indsamler hele saldoen senere, og advokater, der anvender retssager som hovedindsamlingsaktivitet.

Bureauet overvåger de største operatører på kreditrapporteringsmarkedet for at sikre, at långiverne får de rigtige oplysninger til at træffe beslutninger om kreditgivelse i forbrugernes bedste interesse, og forbrugerne får kredit score, der svarer til eller mere præcist afspejler de långivere, der modtager . Bureauet vil fokusere på 30 virksomheder, der tegner sig for 94% af den årlige indtjening i forbrugerrapporteringsbranchen.

Bundlinjen CFPB'en er god for forbrugerne. På grund af den udbredte myndighed, der er givet til bureauet, kan brugerklagenes portal give dig en større mulighed for at løse konflikter, når de bruges sammen med din statsadvokat og det lokale Better Business Bureau. Det er også godt for erhvervslivet. Whistleblowers hjælper CFPB med at vide, hvor regulering og håndhævelse er mest brug for, og kan bidrage til at brænde miljøet til lovgivningsreformer og sætte skridtet til at skabe mere magtfulde rådgivende bestyrelser eller udvalg for forbruger og industri.

Kan det forbedre forholdene? Tidligere var gældssamlere og forbrugerrapporteringsbureauer ikke underlagt føderalt tilsyn. Kreditrapporteringsbureauerne udarbejder hvert år 36 milliarder opdateringer til forbrugernes kreditrapporter. CFPB regulering og håndhævelse vil medføre større sammenhæng og nøjagtighed i kreditrapportering og kredit score

Vil det overleve? Federal Reserve finansierer CFPB. Budgettet for 2012 er 11% af Federal Reserve Systemets udgifter og 12% for 2013. Det igangværende budget er begrænset til 12%, hvilket justeres for inflationen efter 2014.

Du bør lære forbrugerfinansieringsbureauet at kende . Log på sin hjemmeside, læs reglerne, gennemse forskningsrapporterne, fortæl agenturet om dine erfaringer som forbruger og giv dine indsigter som en insider. Du kan hjælpe med det økonomiske opsving.