Ifølge en afstemning foretaget af US Federal Reserve havde næsten 30% af derespondenter, der havde ansøgt om kredit, sagt, at de var blevet nedjusteret for kredit de seneste 12 måneder og næsten 15 procent modtaget mindre end de bad om. Undersøgelsen, som blev udført i september 2013 og offentliggjort i et økonomisk velfærdsstudie udgivet i juli 2014, tyder på, at nogle amerikanere stadig kæmper for at genopbygge kredit eventuelt ødelagt under den store recession.

Hvis du forsøger at genopbygge din kredit, er der en vej. Sikrede kreditkort giver forbrugerne mulighed for at indbetale et depositum til udstedelsesbanken for kreditlinjens størrelse og foretage køb baseret på kontosaldoen. De fungerer som et betalingskort, men hjælper også folk med at bygge eller genopbygge en kredit historie.

"De fleste sikrede kreditkort rapporterer til de store kreditbureauer, men vær sikker på at du bekræfter dette," siger Beverly Harzog, en kreditkortsekspert og forfatter, der specialiserer sig i sikrede kreditkort. "Punktet ved at bruge et sikret kort er enten at bygge eller genopbygge din kredit. Så hvis din betalingshistorik ikke rapporteres, vil din kredithistorie og din FICO-score ikke blive bedre. Hvis det ikke er tydeligt i det fine print, skal du ringe til udstederen og spørge. ”

Den gode nyhed er, at sikrede kortoplysninger ikke rapporteres forskelligt på din FICO-score end data fra et ikke-sikret kort. Så længe du bruger det klogt, kan et kreditkort hjælpe dig med at score på flere måder:

1. 30% af din FICO-score er baseret på det beløb, du skylder på dine kreditkonti, i forhold til mængden af ​​tilgængelig kredit. At holde din balance 20% mindre end dine korts kreditgrænser kan hjælpe din score.
2. 10% af din score kommer fra de typer kredit, du har og bruger, såsom kreditkort, afdragslån og dit pant.
3. Ved hjælp af kredit vil klogt hjælpe din betalingshistorie, hvilket er 35% af din score og længden af ​​kredit historie, som er 15% af din score.

Valg af det bedste sikrede kreditkort

Forbrugerne skal altid være forsigtige med, hvilke sikrede kreditkort de ansøger om. Nogle kort rapporterer ikke til kreditbureauer, og nogle har høje gebyrer, siger Harzog.

"Der er gode valg derude, men husk på, at disse kort retter sig mod dem med dårlig kredit, så der vil også være rovdyr långivere at passe på," siger Harzog. "Nogle af disse vil have mange gebyrer og høje renter. Så læse fine print meget omhyggeligt. Og læs det igen. "Yderligere oplysninger finder du under Sådan sporer du en forbigående långiver .

Harzog siger, at du kan starte din søgning på internettet, men det giver ikke alle svarene. For eksempel tror mange mennesker, at fordi det er sikret, vil du altid blive godkendt."At få et sikret kort fra en større udsteder, som Capital One eller Citi, er vanskeligere. Men der er andre kort, der er mere tilgivende for de seneste konkurser og ting som det, "siger Harzog. "Derfor er forskning meget vigtigt at finde en, der opfylder dine behov, og at du også kan kvalificere dig til. Den gode nyhed er, at krediten løsner lidt, og flere mennesker bliver vedtaget i disse dage. "

Den anden ting at overveje er bekvemmelighed. "Citi tilbyder et meget godt kort, men du skal besøge en filial og bede om ansøgningen," siger Harzog.

Hvor meget vil det koste?

Harzog siger, at de fleste sikrede kort har et gebyr på mellem $ 19 og så højt som $ 75. Du skal kunne finde et anstændigt kort med et årligt gebyr i området $ 20 til $ 40. "Husk på, at nogle af de værste sikrede kort også kan opkræve et månedligt vedligeholdelsesgebyr," siger Harzog. "Det er derfor, det er så vigtigt at læse det fine print. Disse ekstra gebyrer kan virkelig tilføje op, og du ønsker ikke at blive overrasket af dem. "

Harzog anbefaler forbrugerne altid at betale saldoen i slutningen af ​​hver måned for at undgå at betale renter. Men hvis du har brug for at holde balance over tid, betaler du ekstra opmærksomhed på renten på sikrede kort, som kan variere fra 8. 99% til 29. 99% eller mere.

Top sikrede kreditkort, ifølge Harzog, omfatter Navy Federal Credit Union nRewards sikret kort, USAA sikret kreditkort og opdage det sikrede kreditkort. Hvis du kan, undgå First Premier Bank Secured Kreditkort, Verve Kreditkort og Matrix Card (tidligere Matrix Discover Credit Card), siger hun på grund af høje gebyrer. "Kreditkortaftaler ændres ofte," advarer hun på hende website. "Så mine anmeldelser var baseret på de oplysninger, der var gældende på udleveringsdatoen. Sørg for at du læser alle oplysningserklæringerne omhyggeligt, så du er opmærksom på eventuelle ændringer. "

Et andet godt tip er at kontrollere online for forbrugerklager om ethvert firma, du tænker på at underskrive med - og at være forsigtig med enhver udsteder, der ikke vil citere gebyrer og renter for sit kort, før du forsøger at fange dit navn og andre oplysninger.

The Bottom Line

Et sikret kreditkort kan gå langt for at hjælpe dig med at genopbygge din kredit. Bare vær sikker på at vælge det bedste kort, der accepterer din ansøgning. For yderligere oplysninger, se Sikker kreditkort og Kreditkort for personer med dårlig kredit .