Ejendomsplanlægning er mere end blot at have en vilje. Det er en kontinuerlig planlægningsproces, der gøres for at lindre de økonomiske konsekvenser af din død på dem, du efterlader.

Ved at bruge bare et par timer og dollars nu kan du redde dine kære eller modtagere fra at betale så meget som en 35% ejendomskat. Men en velopbygget ejendomsplan kan ikke kun reducere skatteregningen, men også hjælpe dine kære til at forstå, løse og forberede sig på mange af de problemer, der opstår ved afregning af en ejendom. Vi viser dig hvor du skal starte.

Død uden vilje

Død uden vilje er kendt som døende intestat. Hvis dette skulle ske i USA, ville intestate successionslove komme i spil, og dine slægtninge skulle gennemgå probat for at kræve ejerskab af aktiver, måske endda kæmpe for aktiver. Staten vil bestemme, hvordan din ejendom passerer til dine arvinger. Hvis ingen arvinger passer til statens formel, kan dine aktiver blive statens ejendom. En vilje kan hjælpe dig med at undgå faldgrubernes faldgruber. Selv hvis du har en vilje, vil dine aktiver dog stadig blive udsat for den rettidige og omkostningseffektive proces (domstolsinddragelse).

Hvordan en vilje kan hjælpe

En vilje vil primært give dig mulighed for at kontrollere fordelingen af ​​dine aktiver og angive dine endelige ønsker.

En meget vigtig fordel ved en vilje er, at det giver dig mulighed for at anbefale en værge til at passe dine børn eller andre afhængige modtagere i tilfælde af din død. Fordi dette er et overvældende ansvar, bør du vælge din værge (r) nøje og også få deres samtykke, før du noterer dem i din vilje. Selvom den endelige afgørelse om værneting er lavet af retten, giver domstolene stor vægt på forældrenes afgørelse i viljen.

Andre vigtige ting på din vilje er klausuler, der præciserer viljen og dens formål. I exordium-klausulen angiver du f.eks. Dit navn og ophold, og officielt erklærer dokumentet en vilje. Vær forsigtig med at bemærke i denne bestemmelse, at viljen erstatter alle tidligere testamente, hvilket gør dem ugyldige.

I viljen skal du også navngive eksekutor / administrator af din ejendom og hvordan du vil have den person til at fordele dine aktiver, herunder hvordan alle dine gæld, skatter og begravelsesudgifter skal betales. For at undgå familie tvister kan du tilføje en ikke-konkurrencebestemmelsesklausul, som siger, at hvis en modtager bestrider viljen, bliver hans eller hendes andel ugyldig. Selvfølgelig er en klausul uden konkurrencebestemmelse ikke egnet til hver families forhold.

Sådan begynder du på din ejendomsplanlægning

Nu når du forstår vigtigheden af ​​at have en vilje, er der en liste over trin, der giver et overblik over ejendomsplanlægningsprocessen:

• Lav en liste over alle dine aktiver og forpligtelser.
• Åbn en familiediskussion om, hvem der skal være værge for dine børn.
• Kontroller og opdater dine nuværende modtagere (dem, der er udpeget til IRA'er, livsforsikring osv.).
• Gennemgå de nuværende føderale skattefritagelsesgrænser (diskuteret nedenfor).
• Bestem fordelingen af ​​dine aktiver ved din død (familie, velgørenhed osv.).
• Diskuter dine begravelsesaftaler med din ægtefælle eller familie.
• Søg bistand fra en certificeret landmandskabsadvokat.

En simpel vilje kan dække alle dine ejendomsplanlægningsbehov, hvis værdien af ​​din ejendom falder væsentligt under ejendomsskatten eksklusionsbeløbet. Den føderale ejendomsskat er en punktafgift, der opkræves ved overdragelsen af ​​en persons ejendom, der overstiger et bestemt beløb på tidspunktet for dennes død. Hvis din ejendom er mere end skattefritagelse, kan afgiften være høj.

Som sådan har du virkelig brug for et seriøst kig på din personlige situation, og hvis din ejendom er mere end skattefritagelse, skal du undersøge mere ejendomsreduktion og planlægningsteknikker, som vil hjælpe dine modtagere med at undgå ejendomsskatten (vi diskuterer disse teknikker nærmere nedenfor). Husk, at direkte overførsler til din ægtefælle ikke beskattes - disse aktiver beskattes ikke, før han / hun dør (dette kaldes et ungt fradrag). ) Ejendomsreducerende og planlægningsmuligheder

Lad os se på nogle ejendomsplanlægningsværktøjer og reduktionsmetoder:

Brug tillid til at maksimere udelukkelsen og undgå probate. Tillid hjælper dig med at gøre det, fordi de er udpeget til en modtager.

• Udnyt gavnlige donationer til at reducere din ejendom.
• Brug din ejendom til at betale familiepædagogiske og medicinske udgifter, da disse er fradragsberettigede.
• Lån aktiver til familiemedlemmer for at minimere din ejendom.
• Køb livsforsikring for at hjælpe med at betale skat, men husk livsforsikring vil kun yde udbetalinger under visse betingelser (eksekutor eller modtager skal være ejer).
• Brug årlig gave til at minimere skatter og maksimere værdien til dine kære på din vilje.
• Opsæt en varig befuldmægtigelse.
• Opret dine begravelses- og begravelsesplaner.
• Søg professionel hjælp fra din finansrådgiver, en ejendomsplanlægningsspecialist eller en advokat med speciale i ejendomme.
• Nogle gange kan ændringer i dit liv - som en pludselig stigning i rigdom, et nyt ægteskab eller genfødsel, barnets fødsel, en alvorlig sygdom eller en død i familien - udløse behovet for en evaluering af ejendomsplanen. Alle disse faktorer kan påvirke din nuværende plan og kræve revisioner eller tilføjelser.

Sammendrag

Ejendomsplanlægning er virkelig til gavn for og omsorg for dine kære, hvilket gør de juridiske og finansielle problemer nemmere at håndtere, hvis du går forbi. Da planlægning for død ikke altid er en nr. 1 prioritet, har vi en tendens til at udsætte oprettelsen af ​​de juridiske dokumenter. Men i hvert fald bør hver kompetent voksen have en vilje udarbejdet. Problemerne med probate, kreditorer, con artister, retssager, advokater og dødsafgifter kan alle forlænge bosættelsen af ​​din ejendom.Vent ikke med at fastlægge din plan, før du har hørt andres horrorhistorier.