For de fleste amerikanere, der åbner en opsparingskonto, er det første skridt i at tage kontrol over deres personlige økonomi. Og mens en opsparingskonto kan være en vigtig og sikker måde at holde kontanter til rådighed, vil en almindelig opsparingskonto tjene en ringe interesse, og når man fakturerer inflationen, kan man faktisk tabe penge for indskydere over tid.

Mange high-yield eller high-interest spareregnskaber tilbyder samme FDIC-dækning som banker og banker (eller National Credit Union Administration (NCUA) -forsikring for statsfinansierede kreditforeninger) og betaler en væsentligt højere rente. Med andre ord hjælper de dig hurtigere med dine mål. Læs videre for at lære mere om disse typer af konti og hvordan man vælger en. (For mere om denne forsikring se Er dine bankindskudd forsikret? og Bankfejl: Vil dine aktiver blive beskyttet? )

Udbytte Shopping High-yield opsparingskonti er indskudskonti tilgængelige via en online eller murstenbank, der betaler en højere rente (eller et årligt procentuelt udbytte) en traditionel deponeringskontos konto. (Hvis du vil vide mere om APYs læsning, APR vs APY: Hvordan skelnen påvirker dig .)

Hvis den bank, du åbner kontoen hos, er en FDIC-forsikret bank, er dine penge forsikret af den føderale regering for op til $ 250.000. Hvis du åbner en konto via en kreditforening, der er forsikret af NCUA, er dine penge sikret op til $ 250.000 gennem National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Du kan finde en liste over NCUA-forsikrede kreditforeninger via NCUAs hjemmeside og en liste over FDIC-forsikrede banker via FDICs hjemmeside.

Talrige finansieringsinstitutter tilbyder højrenteopsparingskonti. Start med at spørge personalet i din bankafdeling for at se, om det tilbyder en sådan konto, eller hvis det på basis af din bankhistorik og status for nuværende konto kan give en højere rente for din nuværende sparekonto. Hvis det ikke er muligt, så overvej at spørge hos andre bankafdelinger i dit område. Flere online-banker tilbyder også high-yield opsparingskonti. (For relateret læsning, se Vælg at slå banken .)

Hvad skal man se efter
Når du vurderer højrenteopsparingskonti, skal du sørge for at indsamle oplysninger om kritiske aspekter af kontoen. Nogle vitale spørgsmål og områder, der er bekymrende, omfatter:

• Påkrævet Indledende Depositum: Hvor mange penge skal du deponere for at åbne kontoen?
• Betalt rentesats (APY): Hvor meget vil du tjene på dine indskud og hvor lang tid vil den rentesats holde? Er det en "indledende" sats, der ændres på et bestemt tidspunkt, eller er det den faste sats?
• Forbindelsesmetode: Hvordan er interessen sammensat og beregnet på dine besparelser?Der er flere sammensætningsmetoder, herunder daglig, månedlig, kvartalsvis, halvårlig og årligt. (For yderligere læsning se Forstå tidsværdien af ​​penge .)
• Minimumsbalance påkrævet: Hvor mange penge skal du holde på kontoen for at tjene den annoncerede rente?
• Links til andre bank- og / eller mæglerkonti: Tillader kontoen dig at oprette links mellem dine penge i denne konto og andre bank- eller mæglerkonti, så du nemt kan overføre penge ind og ud af kontoen?
• Ansøgnings / Konto Indstillings- og vedligeholdelsesgebyr: Hvor meget debiterer banken eller kreditforeningen dig at ansøge om og / eller oprette den nye konto? Er der løbende månedlige, kvartalsvise eller årlige gebyrer for at holde konto privilegier?
• Påkrævede ekstra konti: Har banken brug for at åbne eller holde en ekstra konto, f.eks. En checkkonto, for at åbne sparekontoen eller for at få adgang til / hæve penge fra kontoen? For eksempel giver HSBC Directs online sparingskonto dig mulighed for at indbetale og optjene renter på gemte penge, men for at hæve penge fra kontoen skal du åbne en separat "Online Betaling" -konto.
• Antal tilladte tilladelser. Er der en grænse for, hvor mange gange du kan hæve eller overføre penge ud af kontoen hver måned?
• Håndtering af indlån. Det er især vigtigt at vide, om du åbner en konto hos en online bank. Hvordan vil du kunne foretage indskud i kontoen - via post, wire, bankoverførsel eller kan du bruge en anden banks pengeautomater? Kan du få din lønseddel direkte deponeret fra din arbejdsgivers konto?
• Adgang til fonde: Hvilke muligheder er der til rådighed for at hæve penge? Kan du skrive checks på kontoen? Overfør penge elektronisk? Brug en pengeautomat og i givet fald gennem hvilket pengeautomat netværk og til hvilken pris?

Fakturering af en højavkastningspostkonto i din portefølje
En højkapitalkonto skal kun være en del af din samlede finansielle portefølje. Overvej hvordan du bedst kan bruge kontoen til at supplere dine andre sparings- og investeringsstrategier. Du kan f.eks. Bestemme, hvor meget kontanter du vil beholde ved hjælp af en højkapital sparekonto - er det et fast beløb i dollar (dvs. $ 2, 500, $ 5, 000 eller $ 10.000) eller nok penge til at dække et bestemt beløb ( dvs. tre-seks måneders udgifter i tilfælde af nødsituation)?

Herefter bestemmer du hvad du vil gøre, når du når den finansielle grænse. Hvad er din næste bedste mulighed? Vil du flytte penge ud af kontoen og ind i en anden rentebærende konto eller investeringsinstrument (f.eks. En pengemarkedsfond, et certifikat for indbetaling (CD) eller en fond for gensidig eller obligationer)? (For detaljer om disse investeringer læs Pengemarked: Indskudsbevis og Pengemarked vs Savings-konti .)

Overvej samtidig hvordan du kan bruge din konto at holde penge (og tjene renter) samtidig med at der foretages investeringstransaktioner og beslutninger. For eksempel giver nogle højkapitalopsparingskonti dig mulighed for at rulle hovedstol og rente optjent på en cd udstedt af samme institution på CD'ens modenhed til din konto uden straf.

Konklusion High-yield opsparingskonti repræsenterer ofte en sikker, forsikret måde for enkeltpersoner og familier at tjene mere interesse end det er muligt med en standard sparekonto. Overvej at åbne en konto, der giver dig de fleksibilitet og økonomiske krav, du har brug for til at slå inflationen og holde dine besparelser sikre.